Luego, intente realizar la siguiente prueba de conocimientos financieros que contiene solo tres preguntas básicas sobre las tasas de interés, la inflación y la diversificación.
A pesar de ser bastante elemental, solo el 34% de los adultos de 38 a 64 años pueden responder las tres correctamente. Entre los millennials, este porcentaje es solo del 16%.
Esos resultados son lo suficientemente aleccionadores. Pero lo que es aún más sorprendente es la desconexión entre estos puntajes bajos y la autopercepción de los inversores. Más del 71% de los adultos mayores se califican a sí mismos como de “alto conocimiento financiero”. El porcentaje comparable entre los millennials es solo ligeramente inferior al 62%.
Aquí están estas tres preguntas básicas para las cuales los investigadores informan niveles “sorprendentemente bajos” de educación financiera. Fueron ideados hace una década por Lusardi y Olivia Mitchell, profesora de la Wharton School de la Universidad de Pensilvania, y se han utilizado tan ampliamente desde entonces que muchos investigadores ahora se refieren a ellos como los “Tres Grandes” de la educación financiera. (Las respuestas correctas, si tiene alguna duda, se enumeran al final de esta columna).
• Suponga que tiene $ 100 en una cuenta de ahorros y la tasa de interés es del 2% anual. Después de cinco años, ¿cuánto cree que tendría en la cuenta si dejara crecer el dinero?
• Imagine que la tasa de interés de su cuenta de ahorros fuera del 1% anual y la inflación del 2% anual. Después de 1 año, ¿cuánto podría comprar con el dinero de esta cuenta?
• La compra de acciones de una sola empresa generalmente proporciona un rendimiento más seguro que un fondo mutuo de acciones.
Dado que son lectores habituales de MarketWatch y suscriptores de Retirement Weekly, no tengo ninguna duda de que respondió correctamente a las tres preguntas. Pero, ¿puede responder también a las siguientes tres preguntas adicionales? Solo el 7% de los adultos mayores pudo responder correctamente las seis preguntas y solo el 3% de los millennials. Estas tres preguntas adicionales son:
• Si las tasas de interés aumentan, ¿qué pasará normalmente con los precios de los bonos?
• Suponga que debe $ 1,000 en un préstamo y la tasa de interés que se le cobra es 20% anual compuesto anualmente. Si no pagó nada, a esta tasa de interés, ¿cuántos años tardarían en duplicar la cantidad que adeuda?
• Una hipoteca a 15 años normalmente requiere pagos mensuales más altos que una hipoteca a 30 años, pero el interés total pagado durante la vigencia del préstamo será menor.
Esta sorprendente dependencia de métodos de préstamos de alto costo se vuelve menos sorprendente cuando nos enfocamos en la respuesta de los millennials a la segunda de las preguntas adicionales anteriores: la que pregunta sobre el interés compuesto. Solo el 32% de ellos pudo responder correctamente. Los investigadores encontraron que los niveles más altos de educación financiera se correlacionaron con una menor dependencia de los servicios financieros alternativos.
Otra razón para concentrarse en la educación financiera es advertirle sobre los peligros del exceso de confianza. Es muy probable que califique su conocimiento financiero como más alto de lo que realmente es. Y el exceso de confianza lleva a perseguir comportamientos particularmente riesgosos.
La moraleja de inversión que extraigo de este nuevo informe es la importancia de utilizar los servicios de un experto en finanzas para la jubilación. Tener a alguien con quien compartir sus ideas es una excelente manera de asegurarse de que no ha construido su seguridad financiera para la jubilación sobre una base inestable. Tener esta verificación de la realidad es importante para todos, incluso si estamos en esa pequeña minoría de inversionistas que pueden responder correctamente las seis preguntas de educación financiera.
Sobre todo, esté alerta contra el exceso de confianza. La humildad es una virtud.
Respuestas correctas a las 6 preguntas de educación financiera
1. Suponga que tiene $ 100 en una cuenta de ahorros y la tasa de interés es del 2% anual. Después de 5 años, ¿cuánto crees que tendrías en la cuenta si dejaras que el dinero creciera? Más de $ 102
2. Imagínese que la tasa de interés de su cuenta de ahorros fuera del 1% anual y la inflación del 2% anual. Después de 1 año, ¿cuánto podría comprar con el dinero de esta cuenta? Menos que hoy
3. La compra de acciones de una sola empresa generalmente proporciona un rendimiento más seguro que un fondo mutuo de acciones. Falso
4. Si las tasas de interés suben, ¿qué pasará normalmente con los precios de los bonos? Ellos caerán
5. Suponga que debe $ 1,000 en un préstamo y la tasa de interés que se le cobra es 20% anual compuesto anualmente. Si no pagó nada, a esta tasa de interés, ¿cuántos años tardarían en duplicar la cantidad que adeuda? Al menos 2 años pero menos de 5 años
6. Una hipoteca a 15 años normalmente requiere pagos mensuales más altos que una hipoteca a 30 años, pero el interés total pagado durante la vigencia del préstamo será menor. Cierto