‘Preferiría que el dinero nunca termine en nuestra cuenta’: mis suegros viven con mi esposa y conmigo. Quieren usar su 401 (k) para pagar nuestra hipoteca. ¿Qué debemos hacer?

Querido Quentin,

Estoy en una posición interesante en la que necesito ayuda. Mis suegros viven conmigo y con mi esposa, y lo han estado durante algún tiempo. Inicialmente nos mudamos con ellos para poder graduarme (lo hice), y el arreglo funcionó para nosotros.

Después del nacimiento de nuestro hijo se mudaron al otro lado del país con nosotros y después del nacimiento de nuestra hija se retiraron nuevamente. Nuestro hijo tiene algunas necesidades especiales, por lo que tenerlos cerca es muy beneficioso.

Pagamos la hipoteca y las facturas, y ellos hacen muchas compras y algunas tareas domésticas. Mi suegra trabaja desde casa y mi suegro está jubilado.

También contribuyeron con el pago inicial de nuestra primera casa y siempre han sido muy generosos con nosotros. Recientemente se reunió con su asesor financiero con respecto a su 401 (k) y pronto podrá recibir pagos de él.

“Me temo que parece que nos están pagando el alquiler y tenemos que declarar esos ingresos”.

Sin nuestro conocimiento, quieren usar este dinero para pagar nuestra hipoteca. Días felices para nosotros, excepto que no sabemos cómo hacerlo realmente. Desea transferir un monto equivalente a nuestro pago cada mes, para que podamos liquidar el monto principal.

Me temo que parece que nos están pagando el alquiler y tenemos que declarar esos ingresos. Mi suegro dice que como ya pagaron los impuestos, no tenemos que pagar impuestos.

Quiero que hagas el pago directamente al banco. En primer lugar, las implicaciones fiscales. Les estoy muy agradecido por estar dispuesto a hacer esto, pero como no tengo una agencia para los fondos, preferiría que el dinero nunca termine en nuestra cuenta.

Soy ingrato ¿Cómo debemos afrontar esta situación? Me siento muy afortunado de estar en esta situación, pero ya está causando estrés en el hogar y debemos averiguarlo más temprano que tarde.

Yerno agradecido

Querido agradecido,

No eres un ingrato. Eres cuidadoso. Está bien. No hay ninguna razón por la que deba ser estresante. Sus suegros quieren darle efectivo en su hipoteca sin multas fiscales, y hay una manera fácil de hacerlo.

Cada uno de los suegros puede darle $ 15,000 a cada uno como regalo sin contar para su exención de impuestos federales de por vida de $ 11.7 millones. Eso aumentará a $ 16,000 el próximo año. No tiene que pagar ningún impuesto sobre estos ingresos.

Tampoco importa si lo depositan en su cuenta corriente o directamente en su cuenta hipotecaria. Cuando contratas una hipoteca, el banco exige un comprobante de ingresos, pero tú decides cómo se pagan las cuotas.

Cuando contratas una hipoteca, el banco exige un comprobante de ingresos, pero tú decides cómo se pagan las cuotas.

Pagar dinero por su educación y / o gastos médicos es otra forma de darle dinero en efectivo libre de impuestos en caso de que usted o su esposa estén interesados ​​en algún momento en una educación superior o sus hijos quieran ir a la universidad.

Debe asegurarse de tener suficiente dinero en efectivo para la jubilación y los gastos médicos imprevistos, y liquidar su hipoteca en cuotas puede ser la estrategia más inteligente, ya que nadie sabe lo que nos depara la vida.

Además, algunos expertos en impuestos dicen que, dado el menor valor de ciertos activos, como las empresas y / o los posibles aumentos en los impuestos a las ganancias de capital por parte del gobierno de Biden, es probable que este sea un buen momento para que los familiares mayores den regalos.

Solo asegúrese de que no haya condiciones adjuntas. Dado que la vivienda es el costo número uno para la mayoría de las familias, esto suena como una propuesta generosa y amable hecha de buena fe que debería beneficiarlo a usted y a su esposa a largo plazo.

No todo el mundo tiene tanta suerte como tú.

Puede enviar un correo electrónico a The Moneyist a qfottrell@Heaven32 con cualquier problema financiero y ético relacionado con el coronavirus y seguir a Quentin Fottrell en Pío.

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El moneyista lamenta no poder responder a las preguntas una por una.

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