18 de agosto de 2021
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Esta historia apareció originalmente en NerdWallet
En esta serie, NerdWallet entrevista a personas sobre su camino hacia la domesticación de la deuda. Las respuestas se han editado para que sean más extensas y claras.
Karen y Sylvester Akpan
Pagado: $ 201,060 en 18 meses
Karen Akpan perdió su contrato de investigación clínica bien remunerado en 2019. Ella y su esposo, Sylvester, no tenían ahorros y tenían un ingreso bruto anual estimado de $ 50,000 a través de su blog de viajes Instagram. Pero esos ingresos simplemente no fueron suficientes para cubrir sus pagos hipotecarios mensuales de $ 4,300, o para frenar su deuda de seis cifras.
Así que dieron algunos pasos valientes.
A principios de 2020, los Akpan vendieron su casa y compraron una casa móvil. Luego se enfocaron en ganar más dinero en Instagram. Dentro de un año podrían saldar sus deudas.
Aunque el camino de los Akpan no ha sido convencional, apunta a una verdad difícil de negar: al reducir el gasto y aumentar los ingresos, quedará más dinero para luchar contra la deuda.
“Estábamos hasta el cuello”
Después de perder nuestro trabajo, “estábamos hasta el cuello”, dice Karen. “Vivíamos para pagar las cuentas”.
Los Akpan se retrasaron en los pagos de la hipoteca de su casa en el norte de Los Ángeles, dependiendo de las tarjetas de crédito. Karen y Sylvester también enfrentaron aproximadamente $ 110,000 en préstamos estudiantiles y debían más de $ 90,000 por su automóvil, tiempo compartido, impuestos y otras deudas.
Cuando Karen y Sylvester vendieron la casa en la que habían vivido con su hijo Aiden durante cuatro años, gran parte de las ganancias se destinaron a pagar algunos préstamos no estudiantiles: su fondo común de $ 36,000 y los préstamos solares de $ 25,000. Entre esos pagos y la comisión de su agente, finalmente terminaron en alrededor de $ 20,000.
“Literalmente, usamos nuestro último centavo para comprar un vehículo recreativo en el mercado de Facebook y arreglarlo”, dice Karen. “Eso fue un acto de fe. Solo creía que todo saldría bien “.
Aiden, que tiene 8 años y fue educado en casa, aceptó vivir en la casa rodante. “Básicamente, está viviendo su sueño en este momento”, dice Karen. La víspera de Año Nuevo fue difícil de vender, pero finalmente llegó. Según Karen, “ahora todo tiene que ver con los vehículos recreativos”.
A medida que los Akpan siguieron su camino, “todo cambió para mejor: nuestra relación, nuestro matrimonio, nuestra dinámica familiar”, dice Karen. “Fue la mejor decisión que tomamos estar en este pequeño espacio y hacerlo funcionar”.
“El dinero acaba de empezar a llegar”
A continuación, los Akpan se centraron en para ganar mas dinero a través de su blog TheMomTrotter.com y su cuenta de Instagram, que cubre viajes económicos, educación en el hogar y crianza de los hijos. Si bien Karen había escrito en su blog durante unos cuatro años, no había ganado mucho dinero con ello. Así que se centró en crear contenido más atractivo.
Pudo aumentar los precios que podía pedir a las marcas y, finalmente, las marcas empezaron a llegar a ella. Por ejemplo, representantes de la YMCA le pidieron que promocionara el programa de natación de verano en su página de Instagram. Luego, “creó contenido para la YMCA que se basaba en mi experiencia personal y con el que mi audiencia podía identificarse”, dice.
Así es como trabaja con marcas como Nature Valley, National Geographic, Disney Products, Affirm, Crate & Barrel, Circle K y Camping World. Los Akpan también ganaron dinero a través de YouTube y la escritura independiente, pero alrededor del 80% de sus ingresos provenían del contenido de marca de Instagram.
Hablando de ingresos, ¿recuerdas cómo Karen y Sylvester ganaron alrededor de $ 50,000 en 2019 a través de su blog e Instagram?
En 2020, su marca obtuvo ganancias brutas de casi $ 318,000.
“El dinero acaba de llegar”, dice Karen, “a veces ni siquiera entiendo cómo sucedió”.
“Debería haber invertido el dinero”
Los Akpan utilizaron estos ingresos para hacer frente a sus préstamos estudiantiles. A fines de 2020, pagaron el saldo de la víspera de Año Nuevo de aproximadamente $ 40,000 y los $ 69,000 de Karen.
Si bien esperaba con ansias pagar esos préstamos, Karen tenía preocupaciones, y todavía las tiene. “Debería haber invertido el dinero”, dice.
Cuando su familia pagó sus préstamos, Karen dice que apenas estaba comenzando a aprender sobre el dinero. Ahora que sabe más, dice que depositó gran parte de sus ganancias en la cuenta de un corredor mientras realizaba pagos incrementales del préstamo.
Para ser justos, la decisión Pague o invierta su préstamo estudiantil es complicado. Vale la pena comparar las tasas de interés de sus préstamos con lo que produciría una inversión, entre otras cosas.
“Ahora defiendo a todos”
Estos días los Akpan siguen adelante Gana dinero en Instagram, Educación en el hogar y viajes en el lugar en la casa rodante donde el clima es mejor. Pasó los meses más fríos en Florida y se abrió camino hasta la costa este este verano. (Cuando NerdWallet se conectó con Karen en julio, la familia estaba en Maryland).
Los Akpan también intentan viajar internacionalmente una vez al mes, en parte dependiendo de los billetes baratos que puedan conseguir. Su próximo gran viaje es a Kenia.
La familia también paga deudas. El verano pasado, pagaron su préstamo de automóvil de $ 6,500. Y recientemente, pagaron los $ 18,103 restantes que debían en su tiempo compartido y $ 5,527 que le debían al Servicio de Impuestos Internos. A continuación, negocian un monto de retiro para algunas deudas de tarjetas de crédito.
Si Karen se arrepintió de no haber invertido el invierno pasado, ahora ella y su familia están haciendo todo lo posible para planificar el futuro. Karen y Sylvester contribuyen regularmente a las cuentas de los corredores, así como a las cuentas Roth IRA y 401 (k). Aiden también está en nómina con su propia IRA.
Aiden recibe algo más que una pensión, también recibe información. Su madre se mudó a los Estados Unidos desde Camerún sola a la edad de 14 años y no tuvo la oportunidad de averiguar sobre las finanzas personales mientras vivía con una familia extendida. Así que se asegura de que su hijo esté informado. “Si le pregunta qué es un fondo indexado, podría explicárselo”, dice Karen.
Cómo deshacerse de su propia deuda
La vivienda suele consumir una gran parte del presupuesto familiar. Ese fue ciertamente el caso de Karen, quien dice que ella y su familia solían ser “pobres”. Si bien no recomienda la vida en casas rodantes a todos, Karen sugiere buscar formas de reducir los costos de vivienda. Por ejemplo, ¿podrían los hermanos compartir una habitación en una casa más pequeña? ¿Hay un área con un costo de vida más bajo para explorar?
No todo el mundo podrá reducir o multiplicar sus ingresos. Cuando se enfrente a una deuda, considere una de estas estrategias:
- Bola de nieve de deuda: Pague sus deudas más pequeñas primero mientras paga los mínimos de otras deudas. Luego pase a su próxima deuda más pequeña, y así sucesivamente.
- Avalancha de deuda: Pague primero la deuda con la tasa de interés más alta mientras paga los mínimos de las demás. Luego pague la deuda a la siguiente tasa de interés más alta.
Tener un fondo de emergencia también puede evitar que obtenga más préstamos cuando se enfrenta a gastos grandes e inesperados. Intente comenzar con $ 500 en una cuenta de ahorros. Idealmente, contribuirá regularmente para cubrir el costo de vida durante tres a seis meses.
Un último consejo para navegar por los altibajos de la liquidación de deudas: “Ten piedad y tómatelo con calma”, dice Karen. “Haz lo que puedas y perdónate por los errores que cometiste”.
Foto de Alyssa Lynne Photography, cortesía de Karen Akpan
Cómo me deshice de la deuda: Reducir el tamaño de la casa, hacer crecer el negocio apareció originalmente en NerdWallet.
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