El impacto económico del brote de coronavirus puede hacer que piense en sus finanzas, y seamos reales, perdiendo el sueño, ahora más que nunca. Con las facturas, las inversiones y los pagos de hipotecas a considerar, así como los temores inminentes sobre una recesión, es posible que necesite una opinión experta para reducir el ruido y calmar sus ansiedades.
En una discusión reciente de NerdWallet en toda la compañía, cuatro de nuestros expertos analizaron lo que los consumidores pueden hacer durante este tiempo. Holden Lewis, Sara Rathner, Arielle O’Shea y Kimberly Palmer, escritoras y portavoces de NerdWallet sobre hipotecas, tarjetas de crédito y viajes, inversiones y finanzas personales, respectivamente, compartieron consejos sobre los temas financieros que actualmente están en la mente de todos.
Estamos compartiendo sus respuestas a 10 de las preguntas financieras más importantes que se hacen en este momento. Las respuestas han sido ligeramente editadas para mayor claridad y duración.
¿Qué debo hacer como inversor a largo plazo?
Arielle O'Shea: El mercado de valores está incitando mucho miedo en este momento. Si usted es un inversionista a largo plazo, no está invirtiendo para una meta que está a menos de cinco años de distancia, como el pago inicial de una casa que desea comprar en unos años, anúlela. La mejor reacción a estos movimientos del mercado es ninguna reacción en absoluto. La gente dice que el mercado de valores es el único mercado donde la gente huye de la tienda cuando las cosas salen a la venta, pero es importante no huir de la tienda en este momento.
Para llevar: Cuando se trata del mercado de valores, jugar el juego largo es el movimiento de dinero más inteligente. La mejor reacción es no reaccionar en absoluto.
¿Qué debo hacer si estoy cerca de la jubilación?
O’Shea: Si estás cerca de la jubilación, es una historia un poco diferente, pero no totalmente. No deja de invertir el día que se jubila. Necesita su dinero para durar 20, tal vez 30 años, por lo que aún debe considerarse un inversor a largo plazo. Muchos planificadores financieros recomiendan tener una gran cantidad de “dinero seguro” o efectivo disponible en ahorros o inversiones más seguras (como bonos o fondos con fecha objetivo) que puedan cubrirlo al menos durante los primeros años de jubilación. Tome menos riesgos a medida que se acerca la jubilación.
Para llevar: Todavía tiene mucho tiempo para invertir, incluso si está cerca de la jubilación, pero tiene algo de dinero “seguro” en efectivo u otras inversiones, lo suficiente como para durar algunos años, y reequilibra su cartera para minimizar el riesgo.
¿Cómo puedo tomar el control en un momento de volatilidad del mercado?
O’Shea: Controla lo que puedes controlar. Vea si puede asegurar una tasa de interés alta con un certificado de depósito antes de que las tasas caigan más, compare precios para encontrar una cuenta de ahorro de alto rendimiento, aumente sus contribuciones 401 (k), maximice una IRA o considere invertir más en un Plan 529.
Para llevar: No te sientas atrapado. Todavía puede abrir un CD, explorar una cuenta de ahorro de alto rendimiento y maximizar su IRA, entre otras cosas.
¿Cómo debo presupuestar durante estos tiempos?
Kimberly Palmer: Asegúrese de tener un fondo de emergencia. En general, recomendamos ahorrar en gastos de tres a seis meses. También es importante aplicar el presupuesto 50/30/20: el 50% de su salario neto se destina a necesidades, como comestibles e hipotecas o alquileres, el 30% a necesidades y el 20% a pagos de deudas y ahorros.
Ver: La mejor manera de gastar su cheque de estímulo de $ 1,200, según los asesores financieros
El 30% quiere que tengamos la capacidad de reducir rápidamente si es necesario. Mucho de ese recorte está ocurriendo porque no tenemos otra opción: los gastos de viaje y el gasto en restaurantes disminuyen naturalmente. Por supuesto, es posible que otros gastos aumenten a medida que las personas gastan más en actividades en el hogar para niños y ejercicios en línea.
Para llevar: Además de establecer un fondo de emergencia, pruebe el presupuesto 50/30/20 como una forma de administrar sus gastos durante este tiempo.
¿Cómo debo priorizar los diferentes gastos en una emergencia?
Palmero: Recomendamos pagar sus facturas más importantes, como hipoteca o alquiler, a tiempo para proteger su puntaje de crédito. Algunas compañías son más flexibles, por lo que si no puede hacer un pago determinado, la primera llamada puede ser a esa compañía. Algunos emisores de tarjetas de crédito y bancos han anunciado programas de clemencia y están renunciando a pagos e intereses.
Para llevar: No permita que sus facturas más importantes caigan en el olvido, y pida ayuda a sus emisores de tarjetas de crédito y bancos o extensiones en otras facturas si es necesario.
¿Qué significa esto para mí como propietario de una casa?
Holden Lewis:
Ver también: Las tasas hipotecarias caen bruscamente a medida que la Reserva Federal aporta estabilidad al mercado hipotecario
Estamos en un boom de refinanciamiento, pero no se apresure a uno solo porque todos lo están haciendo. Conozca su objetivo: obtener el pago mensual más bajo posible, deshacerse del seguro hipotecario de la FHA o acortar su plazo, y obtendrá un mejor trato.
Para llevar: Busque opciones de alivio hipotecario y haga de HELOC su último recurso. Y si bien el refinanciamiento podría ser un buen paso, asegúrese de haber pensado en su objetivo para hacerlo.
¿Qué hago si planeo comprar una casa este año?
Luis: Sepa lo que puede pagar cómodamente y manténgase en ese rango. Ahorre de dos a seis meses en pagos de hipoteca y haga que se guarden en el momento en que cierre un préstamo, de esa manera puede pagar una reparación de emergencia o un ingreso de emergencia, y su prestamista incluso puede solicitarle que lo guarde.
Para llevar: Es más importante que nunca tener suficientes ahorros y un rango de precios realista para una casa si planea comprar una en el futuro cercano.
¿Qué pasa si tengo una deuda de tarjeta de crédito?
Sara Rathner: Las tasas de interés de las tarjetas de crédito han bajado un poco, pero sigue siendo una tasa de interés más alta que otras formas de préstamos. Para liberar el flujo de efectivo, una opción es una tarjeta de transferencia de saldo. A menudo, estos requieren un crédito bueno o excelente para calificar y muchos cobran una tarifa del 3% -5% del saldo transferido, por lo que es algo para presupuestar. Si tiene alguna deuda restante en su tarjeta una vez que finaliza el período promocional, tendrá intereses sobre esa deuda restante, por lo tanto, pague a tiempo en consecuencia.
Los préstamos personales son otra opción para el pago de la deuda. Estos consolidan múltiples deudas en un solo pago que generalmente tiene una tasa de interés más baja que la que cobran las tarjetas de crédito.
Finalmente, hay varios métodos de pago de deudas, incluido el método de avalancha de deudas, en el que enumera las deudas en orden de mayor a menor tasa de interés y realiza pagos mínimos en cada una de ellas. Esto ayuda a evitar cargos por pagos atrasados y caídas de puntaje de crédito. De todos modos, siempre es mejor hacer algo en lugar de nada.
Para llevar: Hay varias estrategias a considerar si tiene una deuda de tarjeta de crédito, incluyendo una tarjeta de transferencia de saldo, préstamos personales y métodos de pago de deudas.
¿Qué sucede si tengo un viaje reservado para el futuro cercano?
Rathner: Es posible que no tenga que hacer nada: la aerolínea puede cancelar su vuelo y trabajar con usted para volver a reservar o reembolsar el valor no utilizado de su boleto. Si necesita volver a reservar, intente hacerlo en línea para ahorrar tiempo. Si eso no funciona para usted, espere aproximadamente 72 horas antes de su vuelo. Las aerolíneas tienen un volumen de llamadas tan alto en este momento.
Para llevar: Si su aerolínea aún no ha cancelado su próximo vuelo, espere aproximadamente 72 horas antes de su vuelo para contactarlo.
¿Puedo reservar un viaje ahora?
Rathner: Si necesita reservar un viaje, espere el mayor tiempo posible. Todo está cambiando muy rápido. Si debe reservar, tenga una tarjeta de crédito que ofrezca protección de viaje y use esa tarjeta para hacer la reserva. Para viajes caros, considere un seguro de viaje. Existe la cobertura “Cancelar por cualquier motivo”; es un complemento costoso de una política existente, pero si ya está gastando miles o decenas de miles en un viaje, podría valer la pena.
Para llevar: Espere el mayor tiempo posible para reservar cualquier viaje. Si debe reservar, use una tarjeta de crédito con protección de viaje.