Tengo 60 años y soy madre soltera. Mi hija, de 17 años, tiene una discapacidad del desarrollo. ¿Cómo me aseguro de que ella la cuide después de que me haya ido?

Adopté a un niño como una madre soltera anciana. La madre biológica de mi hija bebió durante su embarazo y como resultado mi hija tiene una discapacidad intelectual moderada que la afectará a lo largo de su vida. Vivimos en Georgia.

A los 17 años, tiene dificultades para leer en segundo grado, solo puede hacer sumas y restas básicas y se graduará de la escuela secundaria con un título alternativo en unos pocos años. Su desarrollo es de 10 a 12 años y probablemente no lo supere.

Me acerco a los 60 y tengo problemas físicos que me impiden trabajar a tiempo completo. Recibo discapacidad junto con una pensión (me jubilé anticipadamente cuando mi salud falló).

“Ella entiende que probablemente necesitará un restaurador”.

Mi hija también recibe una discapacidad como mi dependiente. Tengo entendido que si muero, ella seguirá teniendo una discapacidad. Mi pensión termina cuando muero. Actualmente tengo una póliza de seguro de vida de $125,000 donde ella figura como beneficiaria.

También tengo una casa con una hipoteca de $200,000 y un capital de $50,000, pero es una casa de dos pisos y realmente necesito una casa de un piso debido a mis problemas de salud. Casi todas mis otras facturas están pagadas y quiero que me incineren para minimizar mis gastos finales por ellas.

Quiero proteger el futuro de mi hija. Nos enfocamos en las habilidades para la vida para ella, pero es probable que siempre necesite un fuerte apoyo y orientación en casi cualquier cosa. Hemos hablado al respecto y ella comprende que probablemente necesitará un tutor para ayudarla a administrar sus finanzas.

¿Qué tiene más sentido en relación con mi hogar, proteger su legado e ingresos por discapacidad mientras le da la autonomía para manejar?

mamá preocupada

Estimado afectado,

Es raro que reciba una carta que ejemplifique amor, consideración y compasión. Si bien muchas personas preguntan: “¿Qué hay de mí?”, su única pregunta es: “¿Qué más puedo hacer para ayudar?” Es un recordatorio de que la vida se vive mejor sirviendo a los demás, y su historia me ayuda a recuperar mi confianza en personas.

Considere establecer un fideicomiso para necesidades especiales (SNT, por sus siglas en inglés), que también le permite acumular activos que no afectarán los beneficios del gobierno, dice Deana Crawford Arnett, planificadora financiera certificada de la Grupo de gestión de patrimonio de Rosenthal

. Pueden incluir su hogar, acciones, regalos y pólizas de seguro de vida.

“Una fundación para necesidades especiales puede ayudar a pagar casi cualquier cosa”.

Puede ser el fideicomisario mientras su hija esté viva, dice Arnett, y un fideicomisario contingente o de respaldo desempeñaría su papel como fideicomisario después de su muerte. “Puede ser un pariente, un amigo o un fideicomisario profesional, según la situación”, agrega. Nota: las reglas de SNT varían según el estado.

Los SNT deben diseñarse, administrarse y financiarse adecuadamente. “El fideicomiso puede pagar casi cualquier cosa que proporcione un padre, es decir, equipo médico, gastos médicos que no están cubiertos por el seguro, educación, capacitación, entretenimiento, dispositivos electrónicos como computadoras o tabletas, honorarios legales, primas de seguro”, dice Arnett.

Ser propietario de una propiedad y pagar los costos de la vivienda puede afectar los beneficios del gobierno que su hija puede recibir, incluidos el Ingreso de Seguridad Suplementario (SSI) y Medicaid. despues del arcouna organización comunitaria nacional que aboga por y con personas con discapacidades intelectuales y del desarrollo.

“Especialmente para las personas que reciben SSI, se tienen en cuenta los pagos de la hipoteca, los impuestos sobre la propiedad, los servicios públicos y otros gastos de vivienda pagados por un SNT en su nombre. En especie y mantenimiento (ISM) y reducirá el SSI”, dijo. “Una buena planificación a menudo puede reducir el impacto de estas reglas, pero no siempre”.

Dado que su hija sufrió una discapacidad permanente antes de los 22 años, su beneficio del Seguro Social sería significativamente más alto que el seguro del Seguro Social de su hija, por lo que no habría razón para prohibir que el Fideicomiso para Necesidades Especiales pague alimentos y vivienda. Puedes leer más al respecto aquí.

‘Un niño solo necesita un buen padre para una vida feliz.’

Arnett sugiere que algunas personas en su posición podrían considerar aumentar su póliza de seguro de vida a una cantidad suficiente para pagar el saldo de su hipoteca si fallecen antes de que se pague. Para usted, sin embargo, esto significa un nuevo proceso de suscripción por parte de la aseguradora y un aumento en su prima.

“El seguro de vida estaría sujeto a pautas de suscripción para la altura, el peso y otras medidas médicas”, dice. “Idealmente, esta sería una póliza privada, no una cobertura proporcionada por el empleador. La mayoría de las veces, el seguro de vida del empleador no continúa después de la jubilación”. A su edad, esa opción puede ser inalcanzable.

Sin embargo, estás en el camino correcto. Es fácil distraerse con las tareas cotidianas y olvidarse del mañana. Puede que te sorprenda que – fuerte este estudio de la Universidad de Illinois – Menos de la mitad de los padres de niños con discapacidades intelectuales y del desarrollo hacen planes a largo plazo.

Los autores dieron algunas razones para no planificar. A veces, los miembros de la familia no quieren pensar o hablar sobre el futuro, un futuro cuando sus hijos estén solos, o los padres no están de acuerdo sobre cómo abordar el futuro de su hijo con discapacidad.

Señalaron la falta de vivienda, trabajo y oportunidades de ocio que habrían satisfecho las necesidades individuales de sus hijos, pero también llegaron a una conclusión deprimente: el 75% de las personas con discapacidad intelectual y discapacidades del desarrollo no tienen acceso a servicios formales.

Estoy seguro de que ser padre soltero no siempre ha sido fácil, especialmente con un niño con discapacidades del desarrollo, pero los padres solteros suelen ser algunos de los héroes honorables anónimos de la vida. Un niño solo necesita un buen padre para tener una vida plena y feliz. Ambos son muy afortunados de tenerse el uno al otro.

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