Soy un hombre soltero de 62 años y no tengo hijos. Hace tres años decidí dejar mi trabajo y disfrutar de mi vida en lugar de trabajar en la oficina de 7 a.m. a 5 p.m. todos los días. Todavía me preocupa si tomé la decisión correcta y si necesitaré un ingreso sustancial para asegurar mis años dorados.
Actualmente vivo de mis cuentas de ahorro. Si vendiera mi casa hoy, ganaría $ 1 millón neto. Tengo $ 508,000 en ahorros para la jubilación, $ 660,000 en ahorros (con un interés mínimo) y $ 441,000 en mi cuenta de corredor / comercial. Todavía tengo que declarar mi seguridad social y planeo vivir de los ahorros para maximizar mi seguridad social y seguir pagando hasta mi plena edad de jubilación. En este punto, cuando cumplo 66 años y 10 meses, estoy recaudando $ 3,100 al mes.
Mis facturas mensuales actuales son de $ 5,500 y multiplicarán un total de $ 319,000 en gastos (incluido el seguro médico) durante los próximos 58 meses. Tengo acciones que pagan dividendos que pagan $ 660 al mes (o $ 8,000 al año).
Mi pregunta es, ¿puedo ir a pescar durante los próximos 25 años y olvidarme del trabajo o volver a trabajar unos años?
Muchas gracias.
Ver: Tengo 40 años y padre militar soltero de 2 años; Tengo ingresos de alquiler, $ 100,000 en ahorros para la jubilación y espero al menos $ 3,000 al mes en la jubilación, ¿qué me estoy perdiendo?
Querido lector,
Tengo buenas noticias para ti. A primera vista, parece que, como jubilado, puede seguir pescando durante los próximos 25 años. Pero antes de que obtenga su línea y cebo, le pediría que considere algunas opciones para garantizar una jubilación cómoda y segura y una vejez.
Si la cantidad de gastos que informó es correcta, junto con una inflación moderada y una tasa de crecimiento de la inversión estimada del 6% al 6,5%, su estrategia debería poder mantenerlo al día con la seguridad social y algo más, dijo Brian Robinson, planificador financiero certificado. y socio de la consultora SharpePoint.
“Hay suficientes activos con diferentes tasas impositivas que, con la asignación adecuada y en los tipos de vehículos adecuados, pueden lograr una pensión sostenible al menos a los 90 años”, dijo Robinson. Al principio, su tasa de pago estará por encima del promedio, lo que obviamente consumirá su patrimonio más rápido, pero cuando el Seguro Social se active, esa tasa bajará.
Si bien esto definitivamente suena como una victoria, hay formas en que puede mejorar su situación.
Por ejemplo, tiene una cantidad significativa de dinero en su cuenta de ahorros. Es absolutamente maravilloso tener tanto guardado y fácilmente accesible, pero tenga en cuenta que la inflación afectará el poder adquisitivo de ese dinero más adelante en la vida. Robinson sugiere buscar un vehículo de inversión que ofrezca una garantía de ingresos a partir de cierta edad.
También podría considerar convertir parte de sus ahorros para la jubilación en una cuenta individual de ahorros para la jubilación Roth este año.
Consulte la columna MarketWatch “Trucos de jubilación” para obtener consejos prácticos para su propio viaje de planificación de la jubilación
Puede parecer aterrador poner el dinero en una cuenta de inversión, especialmente porque desea vivir solo de él durante los próximos años, pero si lo invierte de manera conservadora, tiene más posibilidades de generar más ingresos para su cartera que los intereses. en esa cuenta bancaria, dijo Todd Scorzafava, director y socio de Eagle Rock Wealth Management. Si ha seguido esta ruta, aún debe tener una cantidad saludable en su cuenta de ahorros regular: al menos 12 meses de gastos.
También hay un par de estrategias que puede utilizar para retirar su dinero, dijo Scorzafava. Por ejemplo, el enfoque de “cubo” divide sus activos en varias categorías. Uno se asigna de forma muy conservadora, ya que sería la primera cuenta en la que se sumergirá. El segundo sería un poco menos conservador, con un horizonte de tiempo más largo, por lo que existe una oportunidad de rendimiento de la inversión. Los otros cubos continuarían por este camino, serían un poco más agresivos y tendrían un horizonte temporal aún más largo. Idealmente, no tocaría estas otras cuentas a menos que sea absolutamente necesario.
Por cierto, tiene mucho sentido posponer la seguridad social hasta que cumpla la plena edad de jubilación, ya que esto le dará el 100% de la prestación a la que tiene derecho. Si descubre que todavía se siente cómodo para cuando llegue a la plena edad de jubilación, es posible que desee esperar aún más; cuanto más espere hasta los 70 años, más recibirá en sus cheques mensuales. Pero no tome su decisión basándose únicamente en ese hecho. Hay una cantidad significativa de factores a considerar al decidir cuándo ser elegible para el Seguro Social, incluida la salud y la longevidad y los gastos futuros actuales o proyectados.
Ver también: Estamos en nuestros 60 con millones de dólares para jubilarnos, ¿deberíamos alquilar o comprar nuestra próxima casa?
Por supuesto, un planificador financiero y / o un profesional de impuestos puede orientarlo en la dirección correcta sobre cómo administrar su patrimonio, cuál sería una asignación segura de activos para sus inversiones y cómo mantener su dinero trabajando para usted con una factura de impuestos considerable. . Un planificador también puede ayudarlo a elaborar un plan financiero integral, teniendo en cuenta las lagunas que puede haber pasado por alto sin saberlo. Y si alguna vez quiere vender su casa, ellos también podrían ayudar con las secuelas financieras de ese evento.
“¿Tiene el jubilado algún objetivo que le gustaría alcanzar? ¿Le gustaría viajar, irse de vacaciones? ¿Goza de buena salud? ¿Tiene un seguro médico y atención adecuados? ¿Tiene un plan eventual para las cosas que están?” en el ‘período sin cobertura, que Medicare no cubre de manera efectiva? ”, dijo Scorzafava. “Todas estas preguntas son fundamentales para crear su hoja de ruta para la jubilación y hasta la jubilación”.
Así que sí, salga al agua cuando y con la frecuencia que desee para un gran día de pesca, pero no se olvide de apuntalar sus finanzas para que puedan alcanzar su máximo potencial mientras está ahí fuera.
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