Cumpliré 65 años en diciembre y me gustaría jubilarme. Primero las buenas noticias:
– Soy soltero y no tengo seres queridos (ni siquiera una mascota).
– Soy dueño de una casa sin hipoteca en un lugar que amo y que tiene un bajo costo de vida.
– No tengo ninguna deuda.
– Tengo $ 475,000 en ahorros (casi todo en efectivo ahora). Debería tener $ 500,000 al final del contrato en el que estoy trabajando.
– Tengo un estilo de vida muy modesto y soy muy frugal.
– Estoy saludable.
Ahora las malas noticias:
– Aparte del seguro social esperado (alrededor de $ 1,300 / mes si espero hasta la plena edad de jubilación, $ 1,200 / mes si me retiro a los 65), no tengo pensión ni otras fuentes de ingresos.
– No tengo un currículum impresionante que pueda conducir a un lucrativo empleo para la jubilación.
– No tengo seguro de cuidados a largo plazo.
– He sido un inversor descontento durante la mayor parte de mi vida y tengo miedo de invertir en los mercados en el clima actual.
¿Podré jubilarme alguna vez? ¿Alguna forma de ver $ 500,000 en ahorros últimamente, especialmente dado el entorno de tasas de interés miserablemente bajas? Mis dos padres murieron a principios de los 80. Esa es la mejor suposición que tengo sobre mi longevidad.
Yo miro adelante de tu retroalimentación. Gracias por tu tiempo.
Con los mejores deseos,
Maryland
Ver: Hay seis tipos de jubilados, ¿cuál es usted?
Estimado MD,
En primer lugar, me gustaría felicitarlos por las buenas noticias. Ser propietario de una casa sin una hipoteca es un logro tremendo, al igual que la deuda y casi medio millón de dólares en ahorros. Y, por supuesto, es bueno saber que goza de buena salud.
Hay algunas partes de su carta que me gustaría abordar. La primera es cuánto ha ahorrado para la jubilación. Si bien $ 500,000 es mucho dinero y, como dije, una verdadera hazaña, puede que no sea suficiente para sus ahorros para la jubilación. Según James Guarino, director ejecutiv o de la consultora Baker Newman Noyes, lo primero que debe intentar es obtener una descripción general de sus gastos de jubilación proyectados, así como sus flujos de efectivo proyectados, para ver cuánto está disponible para usted cada mes. También le ayudará a determinar cuánto dinero podría necesitar ganar para vivir cómodamente durante su jubilación, o qué tipo de estilo de vida puede esperar.
Aquí hay una forma de implementar esa recomendación: piense en las necesidades a corto y largo plazo, dijo Marguerita Cheng, directora ejecutiva de Blue Ocean Global Wealth. Considere los principales gastos que tiene, como servicios públicos, comestibles, cualquier tipo de atención médica y luego los gastos variables, como una membresía en un museo o una cena en un restaurante con familiares o amigos. Luego, verifique que sus beneficios de seguridad social en la plena edad de jubilación coincidan con este número. “Dado que el lector está dotado de buena salud, puede tener sentido posponerlo hasta la plena edad de jubilación, ya que el Seguro Social ofrece un ingreso garantizado de por vida ajustado a la inflación”, dijo.
Algunos consejeros de los que he escuchado han dicho que tal vez desee considerar aplazar el Seguro Social hasta los 70 años. A partir de este momento, recibirá su rendimiento completo y algunos más. Su beneficio mensual podría ser del 32% o más si espera hasta cumplir 70 años, como explicó el columnista de MarketWatch Mark Hulbert. De esa manera, es posible que tampoco tenga que depender del Seguro Social en este momento.
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Invertir puede dar miedo, especialmente en el entorno actual. Se desconoce mucho y los mercados están reaccionando naturalmente a todo el caos que estamos presenciando en el mundo, que tiene que ver con la pandemia, el cierre inminente de ciudades, las elecciones acaloradas, etc. Pero invertir puede ser una de las muchas claves para una jubilación exitosa y usted podría beneficiarse de ser parte de ella. “Como dice que goza de buena salud, todavía podría tener alrededor de 30 años, y un plan para mantener $ 500,000 en efectivo durante ese período es una apuesta salvaje”, dijo James Sexton, fundador de Western Gestión de capital de reserva. El objetivo de invertir dinero para las personas en su situación específica no es hacerse “ricos” sino “amasar la mayor fortuna para que puedan tener más opciones en la jubilación y no verse forzados a una situación incómoda”, dijo.
Ser un inversionista conservador puede ser un desafío, dijo Guarino, y es posible que deba asignar algunos de sus activos a inversiones más agresivas para obtener ingresos adicionales y protección contra la inflación (que prácticamente no tendría en la mayoría de las cuentas de ahorro típicas).
También existen estrategias como la estrategia de “cubeta” que le permiten dividir su dinero en diferentes categorías: a corto plazo para propósitos de liquidez y a largo plazo para longevidad, dijo Cheng. El primero se centraría en mantener estable su riqueza principal, mientras que el segundo alentaría el crecimiento de ese dinero. La longevidad es una bendición, pero también puede ser un riesgo, ya que necesita su dinero para administrar su vida, una razón por la que también debe considerar planes de atención a largo plazo que puedan brindarle una sensación de tranquilidad cuando su salud surja algún día.
Si tiene tanto miedo de invertir como dice, y estoy seguro de que mucha gente piensa que esto es apropiado, debería considerar trabajar con un asesor financiero, aunque solo sea de forma regular, para ayudarlo a crear la cartera de inversiones adecuada. y hacer un examen también de vez en cuando. También podría sugerir alternativas, como una inversión que genere ingresos sostenibles (como una pensión no solicitada, dijo David Haas, propietario de Cereus Financial Advisors). Para aprovechar al máximo su fortuna, puede optar por trabajar más tiempo, vivir menos y asumir riesgos adicionales, dijo Matt Bacon, asesor financiero de Carmichael Hill.
Ver también: Soy una enfermera de 57 años sin ahorros para la jubilación y quiero jubilarme dentro de los siete años. ¿Que puedo hacer?
Los dejo con un pensamiento más. Mencionaste que no tienes un currículum impresionante, pero creo que si has trabajado, hay algo que decir a favor. Si planea jubilarse, aunque solo sea a tiempo parcial, piense detenidamente qué tipo de trabajo le gustaría y cómo sus habilidades y experiencia actuales en el puesto pueden ayudarlo. Si no tiene la educación o la experiencia adecuadas para el puesto, ¿hay cursos en línea gratuitos o económicos para incluir en su currículum?
Recientemente le respondí a una mujer que tenía 66 años, se jubiló y ahora necesita un trabajo para llegar a fin de mes. Quiero repetir lo que le dije: que nunca es tarde. Hay una serie de cosas que pueden ayudarlo a mejorar sus ingresos de jubilación, como: B. como parte de la economía del trabajo (conductor, niñera, paseador de perros, escritor independiente) o como consultor en su campo. Si eres inteligente, puedes vender cosas en plataformas como Etsy. Si está buscando un puesto más tradicional, puede configurar notificaciones de trabajo en sitios como Monster y Glassdoor y tomar nota de las responsabilidades y habilidades similares que las empresas piden en los puestos vacantes para incluir en su currículum o carta de presentación.
¡Buena suerte y feliz cumpleaños anticipado!
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