Mary Evans Picture Library / ROGER MAYNE / Colección Everett
¿Eres conocido por ser un dilatador en la vida, o al menos financieramente? Las condiciones actuales del mercado pueden presentar una ventaja para los postergadores. Si estaba posponiendo el reequilibrio, recaudando algo de efectivo, vendiendo una inversión no deseada o cambiando su firma de inversión, ahora puede ser el momento para que los postergadores den un paso adelante.
El primer paso es revisar su plan financiero general. Luego, la cartera actual, no el mercado general. ¿Encajan juntos? ¿Cuál es la línea de tiempo para este dinero?
Entonces, una de las siguientes acciones puede satisfacer las necesidades de un procrastinador hoy:
1. Reequilibrio
¿Han pasado dos o tres años desde que revisó sus inversiones? ¿O sabe que ha sido “un tiempo” pero no está seguro de la última vez que lo revisó?
¿Reducir el riesgo? Si es un inversionista mayor, es posible que desee reducir su riesgo de volatilidad en el mercado. Cuanto más viejo sea, más conservador debe ser su cartera. Vender porque el mercado está cayendo no es un enfoque racional para reequilibrar las inversiones.
Sin embargo, si ha notado durante años que su cartera de acciones ahora es tres veces más que su porción de renta fija de sus inversiones, este es el momento de realinearse. Al vender algunas de sus inversiones que tienen una pérdida de capital y algunas que tienen una ganancia de capital, puede compensar cualquier implicación fiscal. En aras de los impuestos sobre la renta, las pérdidas compensarán las ganancias. No pagar impuestos sobre la renta por las ganancias puede aligerar la carga emocional del declive de la cartera.
Añadir riesgo? Si es un inversor más joven, tiene tiempo para salir a la volatilidad del mercado. ¿Has estado sentado al margen? ¿Tienes algo de efectivo que sigues queriendo invertir? ¿O tiene 35 años con una cartera extremadamente conservadora que tenía la intención de cambiar? Ahora es el momento para la acción. Puede comprar bajo con ese dinero que ha estado al margen. Puede promediar el costo en dólares y entrar durante el próximo mes.
Suponiendo que pueda mantenerse emocional y financieramente a largo plazo, este podría ser el momento de comprar un ETF o un fondo indexado vinculado al índice S&P 500
SPX -11,98%
o una lista sólida de acciones.
2. Levante su efectivo
Una cosa es segura en este mundo impredecible, todos necesitamos efectivo en algún momento por un gasto inesperado. Dependiendo del estudio que lea, entre el 39% y el 58% de los estadounidenses no tienen $ 1,000 en ahorros en efectivo en el banco.
Vender una inversión con pérdidas nunca es fácil de hacer, pero tener un propósito es útil. Cree una reserva de efectivo para evitar un estresante futuro. Prevenir un gran saldo de tarjeta de crédito o saber cómo se pagará esa factura de reparación o cómo se reemplazarán los salarios perdidos con anticipación es un uso invaluable del dinero.
3. Vender una inversión que ya no quieres
Si le regalaron una acción que nunca se ajusta a su estilo o valores de inversión, este puede ser el momento de vender. Por ejemplo, aquellos que desean “reverdecer” su cartera pueden haber temido el impacto fiscal que tendrían debido a las ganancias de capital de las acciones regaladas. Con este reciente cambio en el mercado de valores, es posible que haya llegado a un punto óptimo para tomar medidas y comprar lo que desea.
Por ejemplo, si las compañías petroleras no se ajustan a sus prioridades de inversión, algunas de las más grandes han sufrido grandes cambios en los últimos meses. Conoco Phillips
POLICÍA, -16,89%
se vendió hace seis meses a $ 57.20 por acción. ¿Más recientemente? $ 28.10 por acción.
4. Cambiar su empresa de inversión
Algunas personas dudan en cambiar las compañías de inversión, especialmente aquellas con productos patentados. Si dejan la empresa, tendrán que vender y pagar impuestos sobre sus ganancias de capital.
Sin embargo, a la larga, un inversor puede ahorrar dinero en honorarios y comisiones y tener una cartera más sólida al cambiar. Si las ganancias de capital en productos patentados han creado dudas, ahora es el momento. Ya no tener grandes ganancias de capital en esos productos de propiedad significa que se pueden vender con menos de una factura de impuestos. Las otras inversiones pueden transferirse a la nueva empresa.
¿Suena bien? Luego, haga algunos cambios hoy. Solo tenga en cuenta las reglas de lavado y venta. Un inversor no podrá reclamar la pérdida de una inversión a efectos fiscales si la vende y luego compra la misma inversión dentro de los 30 días. No se preocupe, solo será necesario vender productos de propiedad para realizar la transferencia.
Recuerde, cuando vende fuera de sus cuentas de jubilación, la base del costo es crítica para calcular la ganancia o pérdida de capital real. Reúna esta información ahora para la próxima temporada de impuestos. Una declaración reciente debe tener el precio de compra, o profundizar un poco más en su historial financiero para encontrar el valor de las acciones o el fondo mutuo cuando lo compró.
Cualquiera sea la opción que elija, a veces necesita mirar su estrategia de inversión, no la tendencia en el mercado. Debe comprender para qué es el dinero, quién es usted y cuál es su cronograma para usar el dinero. Eso te ayuda a tomar una mejor decisión si eres un dilatador o no.
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