Casi la mitad de los Baby Boomers y más de un tercio de los Gen X esperan trabajar más allá de los 70 años o no jubilarse en absoluto, lo que subraya la necesidad de planes de respaldo en caso de que eventos inesperados de la vida arrojen tales objetivos en el camino.
de acuerdo a un aprender Según el Transamerica Center for Retirement Studies, una organización sin fines de lucro, en asociación con el Transamerica Institute, el 49 % de los baby boomers esperan extender su vida laboral más allá de los 70 años, lo han hecho o no tienen planes de jubilarse. Es más probable que sus razones sean su salud (78%) o sus finanzas (82%).
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“Los baby boomers están extendiendo su vida laboral, lo que puede ayudar a cerrar las brechas de ahorro. Sin embargo, es importante que tengan planes de contingencia, ya que las circunstancias imprevistas de la vida podrían echar por tierra sus mejores intenciones”, dijo Catherine Collinson, directora ejecutiva y presidenta de Transamerica Institute y TCRS.
Collinson señaló que la mayoría de las personas se jubilan antes de lo planeado, y la mayoría se jubila antes de los 65 años por motivos relacionados con el trabajo, su salud o la salud de un ser querido.
“Por eso es tan importante contar con planes de contingencia”, dijo Collinson.
Los trabajadores de la generación del baby boom (nacidos entre 1946 y 1964), nacidos en una época en que las pensiones eran la norma, se enfrentaron a un cambio masivo de por vida que los alejaba de tales planes de pensiones. Este cambio colocó la responsabilidad de ahorrar para la jubilación en las personas y no en el empleador.
“La jubilación es un problema social más amplio, y el panorama de la jubilación está evolucionando más rápido que las carreras de las personas”, dijo Collinson.
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Los Baby Boomers tienen una mediana estimada de $162,000 ahorrados en cuentas de jubilación familiares totales, pero solo tienen $15,000 en ahorros de emergencia. En general, el 40 % de los trabajadores de la generación de la posguerra esperan que el Seguro Social sea su principal fuente de ingresos para la jubilación, pero aun así el 83 % ahorra para la jubilación en un plan 401(k) patrocinado por el empleador o un plan similar fuera del trabajo, encontró el estudio.
De la Generación X (nacidos entre 1965 y 1980), el 38 % espera jubilarse a los 70 años o más o no tiene ningún plan, y el 55 % planea trabajar cuando se jubile.
“La mayoría de los trabajadores de la Generación X están ahorrando para la jubilación, pero muchos podrían perderlo. Con los miembros más antiguos de la Generación X ahora en sus 50 y los más jóvenes en sus 40, no hay mejor momento que ahora para ahorrar y hacer planes financieros a largo plazo”, dijo Collinson.
Transamerica descubrió que la planificación de la jubilación en términos de ahorro ha mejorado con cada generación. Los baby boomers comenzaron a ahorrar a una edad promedio de 35 años. Los trabajadores de la generación X comenzaron a ahorrar a una edad promedio de 30 años, los millennials a los 25 y la generación Z a una edad sin precedentes de 19 años, encontró el estudio.
Para la Generación X, ahorraron un promedio de $87,000 en ahorros totales para la jubilación del hogar, pero solo $5,000 en ahorros de emergencia. Solo el 22 % de los trabajadores de la generación X está “muy” seguro de que un estilo de vida cómodo les permitirá jubilarse por completo, y solo el 28 % está “muy de acuerdo” en que construirán un nido de ahorros lo suficientemente grande para la jubilación. Un total del 78 % se preocupa de que el Seguro Social no esté disponible para ellos cuando estén listos para jubilarse. Y al igual que los baby boomers, la mayoría, el 81 %, ahorra en un plan 401(k) patrocinado por el empleador o en un plan similar para la jubilación.
Los millennials, nacidos entre 1981 y 1996, ingresaron a la fuerza laboral durante la Gran Recesión que comenzó a fines de 2007. Comenzaron sus carreras con una deuda estudiantil más alta que las generaciones anteriores. Los millennials han estado esperando para comprar casas, casarse y formar familias.
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Aun así, tres de cada cuatro millennials (76 %) están ahorrando para la jubilación en un plan 401(k) o similar. Quienes participan en un plan 401(k) o similar aportan en promedio el 15% de su salario anual. Los millennials tienen un promedio de $50,000 en cuentas de jubilación pero solo $3,000 en fondos de emergencia.
“Los millennials tienen en mente la jubilación y, a menudo, hablan sobre la jubilación con su familia y amigos, más que los baby boomers que están o están a punto de jubilarse”, dijo Collinson.
Más de la mitad, el 52 %, de los millennials esperan que su principal fuente de ingresos para la jubilación sean los ahorros autofinanciados, y al 73 % le preocupa que el Seguro Social no esté ahí para ellos cuando estén listos para la jubilación.
Para la Generación Z (aquellos nacidos entre 1997 y 2012), esta cohorte ingresó al mercado laboral justo antes de COVID-19 cuando las tasas de desempleo estaban en mínimos históricos, luego aumentaron al comienzo de la pandemia y desde entonces han regresado a mínimos. A pesar de este tumultuoso comienzo de carrera, la Generación Z tendrá un acceso aún mayor a planes 401(k) y planes de pensiones de empresas que sus predecesores, dijo Collinson.
La pandemia ha sido particularmente difícil para los trabajadores de la Generación Z: el 52 % ha experimentado uno o más efectos adversos en su empleo, que van desde despidos y licencias hasta reducción de horas y salarios, y el 51 % está luchando para llegar a fin de mes.
Sin embargo, no han renunciado a la jubilación. En general, el 67 % de los trabajadores de la generación Z ahorra a través de planes de jubilación 401(k) patrocinados por el empleador o planes de jubilación similares, y los participantes aportan un promedio del 20 % de su salario anual.
Los trabajadores de la Generación Z tienen un promedio de $33,000 ahorrados en los ahorros totales para la jubilación de los hogares, pero solo $2,000 en ahorros de emergencia.
“Es una gran noticia que estén ahorrando, pero la pregunta es si están ahorrando lo suficiente”, dijo Collinson. “¿Cómo será el futuro en 30, 40, 50 años? Se espera que las personas vivan más tiempo. ¿Cómo se financia eso adecuadamente?”.
“Muchos trabajadores de todas las generaciones corren el riesgo de no lograr una jubilación económicamente segura. Con la pandemia afectando los empleos, las finanzas y la salud de los trabajadores y la creciente presión sobre las redes de seguridad social, los riesgos de pensión de los trabajadores son mayores que nunca”, dijo Collinson.