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A menos que se indique lo contrario, los números y otras estadísticas de la industria financiera provienen de fuentes Encuesta de consumidores de The Clearing House 2021 sobre privacidad y uso de aplicaciones financieras.
Principalmente debido a la pandemia de Covid-19, el año 2021 ha sido testigo de cambios significativos en casi todas las industrias del mundo. Entre los requisitos de cuarentena que obligan a las soluciones de trabajo desde el hogar y el cese de las actividades en persona, los acontecimientos del último año han impactado la vida de todos de una forma u otra. En la industria financiera, las soluciones fintech y las aplicaciones financieras han creado sus propias disrupciones de gran alcance. Pero, ¿qué significado duradero tendrá el auge de las soluciones fintech y las aplicaciones financieras? ¿Comprenden los consumidores las implicaciones de estas tecnologías emergentes?
El extraordinario crecimiento reciente de las aplicaciones financieras
Si bien el uso de aplicaciones fintech ha estado creciendo antes de los tiempos de bloqueo y otras restricciones, ciertamente han acelerado su crecimiento. Desde que comenzó la pandemia, uno de cada tres usuarios ha aumentado el uso de dichas aplicaciones, y el número total de personas que las usan ha aumentado en un 31 %.
Esta extensión se vio en casi todas las aplicaciones en 2021, pero las más nuevas se vieron más. CashApp experimentó el mayor crecimiento con un aumento del 17% en el uso, mientras que solo dos, Paypal y Mint, experimentaron una disminución (estas también son las aplicaciones fintech más antiguas, con Paypal a partir de 1998, Mint en 2006).
Aumento de la frecuencia de violaciones de datos
Junto con el uso creciente de aplicaciones financieras, las violaciones de datos se han vuelto más frecuentes, con un aumento del 38 % solo en el segundo trimestre de 2021, y el problema muestra signos de empeoramiento. Para fin de año, se espera que las brechas de seguridad en las aplicaciones financieras alcancen un máximo histórico.
Según un informe de Intertrust 77% de las aplicaciones de finanzas contienen al menos una vulnerabilidad grave que los ciberdelincuentes pueden explotar. Esta falta general de seguridad en la industria es preocupante, por decir lo menos. Cada una de estas aplicaciones fintech almacena datos confidenciales sobre sus usuarios, lo que hace que este tipo de infracciones sea un riesgo significativo.
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Separación de conocimientos entre usuarios.
A pesar del creciente riesgo de filtraciones de datos cuando se usan aplicaciones financieras, los consumidores aún no saben quién puede acceder a sus datos financieros cuando se registran, y a un ritmo alarmante. Hasta el 73% de los usuarios ni siquiera conocen estas aplicaciones. tener acceso al nombre de usuario y la contraseña de su cuenta bancaria, pero el mismo porcentaje de usuarios confía en que la información que tienen es privada y segura. Esto marca una clara distinción entre lo que los consumidores creen que saben y lo que realmente saben; La expectativa es que las aplicaciones fintech brinden seguridad y permanezcan transparentes sobre los datos que recopilan, pero en realidad este no es el caso.
La mayoría de estas aplicaciones no cumplen con las tres expectativas clave de los consumidores; Transparencia, privacidad y control del consumidor. Cada uno de estos gira en torno a qué datos recopilan las aplicaciones sobre los consumidores y cómo se almacenan y utilizan esos datos. En cambio, los consumidores casi no tienen control sobre los datos recopilados, para qué se utilizan e incluso qué información se recopila. Tales demandas no deberían ser poco realistas ya que se derivan de las mismas expectativas que los bancos tradicionales. (Después de todo, los más de 60 millones de clientes de Paypal tienen una huella mucho más grande que la mayoría de los bancos). Dado el impacto de estas empresas fintech, los consumidores necesitan ampliar su comprensión de cómo funcionan estas aplicaciones y cómo se obtienen las ganancias.
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Los agregadores de datos son en gran parte desconocidos
Los consumidores desconocen casi por completo la naturaleza y la función de los agregadores de datos de aplicaciones financieras: el 80 % de ellos desconoce que estas aplicaciones utilizan proveedores externos para recopilar y almacenar los datos financieros de los usuarios, y aún menos saben que estos agregadores pueden vender sus datos para una variedad de propósitos. Y la escala de estas instituciones es alucinante: solo un agregador de datos almacena datos bancarios del 25% de las cuentas bancarias de EE. UU., lo que significa que tiene datos de más cuentas de EE. UU. que los dos bancos más grandes de EE. UU. combinados. Incluso con esta enorme cantidad de datos de consumidores almacenados por un solo agregador de datos, los consumidores no tienen absolutamente ninguna relación con ellos y la mayoría ni siquiera es consciente de su existencia.
¿De dónde vienen estas desconexiones?
Dada la gran brecha entre lo que los consumidores creen que saben sobre las aplicaciones financieras y lo que realmente saben, es crucial encontrar las causas y las contramedidas. Un problema potencial podría ser que el 77% de los consumidores admitan que no han leído los términos de servicio de las aplicaciones que usan. Si este fuera el caso, podrían comprender mejor qué datos se recopilan y almacenan y cómo se utilizan. Un aspecto esencial es que tales condiciones también deben ser realmente comprensibles. En realidad, la mayoría de los usuarios que se toman la molestia de leerlos todavía no se van con ningún conocimiento útil… esencialmente incapaces de digerir el lenguaje legal.
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En toda la industria fintech, parece haber una marcada desconexión entre lo que los consumidores creen que saben sobre las aplicaciones que usan y la realidad de esas aplicaciones. La mayoría de los consumidores no entienden qué información financiera se recopila, cómo se recopila y para qué se utiliza, aunque confían en que su información permanecerá privada y segura. A dónde nos lleva esta falta de comprensión sigue siendo un misterio, pero parece haber una clara falta de transparencia dentro de la industria y una clara necesidad de abordarla.