Cuando Betsy Billard comenzó en la industria de la planificación financiera a principios de la década de 1990, apoyar a las parejas LGBTQ+ significaba mucho papeleo adicional: propiedad mutua de pólizas de seguro, estructuras de fideicomiso complicadas, poderes de salud detallados y otras formas imaginativas de imitar la estructura legal de casamiento. Matrimonio igualitario en 2015 con sentencia del Tribunal Supremo Obergefell contra Hodges Ella niveló el campo de juego, pero ahora que los derechos están bajo amenaza, está reconsiderando los mecanismos de protección.
“El meollo de la planificación financiera no tiene mucho que ver con la orientación sexual, pero lo que es único acerca de la comunidad LGBTQ+ es que cada decisión suele ser bien considerada”, dice. billar, ahora asesor patrimonial privado de Ameriprise Financial Services, con sede en Nueva York. “Con cosas como el dinero y la planificación patrimonial y la promulgación, siempre se reconoce que hay muchos estados que quieren ser controvertidos al respecto”.
Michael Wallmanun asesor financiero con sede en Orlando, Florida, que se especializa en la planificación financiera LGBTQ+, cree firmemente que esto se debe al clima político en su estado y particularmente en su región, donde vive desde 2010. “Florida central tiene la mayor concentración de residentes LGBTQ+ en el estado, pero están asociados principalmente con Disney DIS,
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De lo contrario, todavía estamos en el sur y fue un choque cultural para mí”, dice Wallman, quien se mudó allí desde Miami a través de Nueva York.
Si bien la planificación financiera para las parejas LGBTQ+ es funcionalmente igual que para las parejas heterosexuales (el matrimonio es el matrimonio), necesita muchas más contingencias en caso de que las leyes federales o estatales cambien para brindar acceso al estado fiscal, la herencia, el Seguro Social, los beneficios del seguro y la custodia limitada. derechos.
“Ahora que estamos siendo amenazados, les pregunto a nuestros clientes si tienen los documentos correctos. ¿O necesitamos reanudar las discusiones sobre todo lo que necesita, como transferir beneficiarios a cuentas financieras al fallecer, todos sus poderes notariales y formularios de poder notarial”, dice Wallman.
¿Dirás “Sí, acepto”?
La primera consideración para las parejas, ya sean homosexuales o heterosexuales, es si quieren o no casarse legalmente, dados los beneficios fiscales y las protecciones legales que conlleva. Billiards aconseja a una pareja que ha estado junta durante décadas pero que no quiere casarse. “Les digo que, desde el punto de vista de la planificación financiera, son extraños legales. Pero no se mueven”, dice Billard.
Si no te casas, necesitarás mucha documentación para probar la relación financiera entre las dos personas y para asegurar que cosas como la propiedad de la vivienda, el seguro y otras cuentas sean accesibles para ambos, especialmente si uno se enferma o muere. Un factor de complicación para las parejas LGBTQ+ pueden ser los miembros de la familia hostiles que pueden intervenir en tiempos de crisis y alterar las decisiones de salud o las herencias.
Tal trastorno también puede ocurrir si ya está legalmente casado. Wallman tiene un grupo de clientes que están casados y uno de los hombres tiene hijos de una relación anterior que están separados de él. “No tienen ninguna planificación patrimonial, así que estoy preocupado por ellos”, dice Wallman. “Los asusté para que reaccionaran. Les he dicho que aunque estés distanciado, si pasa algo ellos saldrán del apuro”.
Asegure su estructura familiar
Las parejas LGBTQ+ deben estar especialmente atentas al estado financiero y legal de sus propios hijos para proteger la custodia y la herencia, ya sea en caso de muerte o divorcio. Si solo uno de los padres está relacionado biológicamente con el niño, el otro padre generalmente adopta al niño. Si el niño nace a través de una madre sustituta y ninguno está relacionado, ambos padres adoptarán al niño.
“Cuando pienso en todas las parejas homosexuales que tengo como clientes que tienen hijos, todos, sin excepción, han pasado por adopciones de segundos padres. Eso fue parte de la decisión de tener hijos”, dice Billard. Sin embargo, todos sus clientes heterosexuales tomaron la misma acción legal en la misma situación en la que solo uno de los padres o ninguno de los padres tenía una relación biológica con el niño. “Mi pauta siempre es decir: acude a un abogado inmediatamente. Yo me encargaré de la planificación del estudio, pero necesitas ver a un abogado”.
Dónde vivirás
Debido a que los estados tienen enfoques tan radicalmente diferentes para los problemas LGBTQ+, en particular la atención médica para personas transgénero, el lugar donde vives tiene un gran impacto en tu planificación financiera.
“Una de las cosas de crecer como una persona LGBTQ+ es saber que la gente está feliz de hacer leyes contra ti: tu dinero, tu vida, tus hijos”, dice Billard. “Tengo clientes que se han mudado de lugares hostiles y otros están considerando la reubicación. Y algunos están considerando quedarse donde están porque creen que debe haber algunas personas haciendo cambios”.
Billard dice que sus clientes deben pensar en el costo de mudarse, sus perspectivas de carrera en su ubicación actual frente a un entorno más amigable para LGBTQ+ y qué sucedería si fueran enviados a un lugar donde fueran discriminados. También debe pensar detenidamente a quién acudir en busca de ayuda financiera en estos días. En Nueva York, donde tiene su sede Billiards, esto puede ser mucho más fácil que en el centro de Florida, donde trabaja Wallman.
Wallman dice que en su área tiene dificultades para lograr que la gente asista a eventos públicos como seminarios u otros eventos educativos que han sido bien recibidos en el área de Miami. Ahora obtiene la mayoría de sus clientes a través de referencias y búsquedas, por lo que coloca su alfombra de bienvenida en su sitio web y participa en la comunidad. “Lo que los va a entretener es una charla en un evento de networking y un café después”, dice Wallman, para poder encontrar clientes donde están.
“Creo que cuando llegaste a una oficina como la mía como persona LGBTQ+, en ese momento era importante tener un asesor similar”, dice Billard. “Pero ahora la gente solo dice que quiere a la mejor y más competente persona. Hizo que la planificación financiera fuera más fácil en general”.
La situación de Wallman, por otro lado, parece ir en la dirección opuesta. “Acabamos de recibir esta advertencia: no vengas a Florida si eres negro o gay. Esa es una píldora difícil de tragar. Es una preocupación en la comunidad. ¿Tenemos que salir y decir que sí, damos la bienvenida a todos?”.