La startup malasia de insurtech Senang se está expandiendo a Filipinas
Senangdali, una filial de la startup malaya de insurtech Senang.io, se ha asociado con la empresa filipina de tecnología financiera GoodTech para ofrecer productos de seguros de protección crediticia específicamente diseñados para bancos rurales en Filipinas.
Este producto innovador está respaldado por proveedores de seguros locales y se espera que mejore la seguridad financiera de más de 57 millones de filipinos, un enorme 52% de la población del país, según un comunicado de prensa.
Hay más de 350 bancos rurales en Filipinas, que brindan un importante apoyo financiero a las respectivas comunidades.
Senangdali ha reconocido las necesidades especiales de estas instituciones y ha desarrollado un producto de seguro que encaja perfectamente en las ofertas existentes de los bancos. Esta iniciativa no sólo amplía la cartera de servicios de los bancos sino que también fortalece la estabilidad financiera de sus clientes.
Una asociación estratégica
Esta iniciativa es el resultado de una colaboración estratégica con GoodTech, apoyada por la Corporación de Economía Digital de Malasia (MDEC) a través del programa Connex Filipinas 2024 de la División de Exportaciones Digitales (DEX).
DEX de MDEC desarrolló la plataforma para ampliar los ingresos de las empresas de tecnología de Malasia en los mercados regionales y globales.
Tras el lanzamiento del seguro de protección de crédito, la asociación planea lanzar una plataforma de agregación de vehículos de motor y un seguro de accidentes privado para diversificar aún más la oferta de servicios para los bancos rurales.
Jove Tapiador, cofundador de GoodTech, enfatizó: “Proteger a los filipinos comunes y corrientes y a sus seres queridos es de suma importancia. Los microseguros son el segmento de mercado de más rápido crecimiento y nuestra alianza con Senangdali nos permite fortalecer nuestro compromiso de proteger a las familias a través de nuestros bancos asociados en las zonas rurales”.
Características clave del seguro de deuda residual
Según Sharian Raj, director general de Senang, es posible personalizar individualmente los productos crediticios de cada banco, teniendo en cuenta aspectos como el importe y el plazo del préstamo.
También brinda protección en caso de muerte, lesiones personales y hospitalización. Próximamente también se agregará el seguro de incumplimiento crediticio. El seguro cubre una amplia gama de tipos de préstamos, incluidos préstamos personales, préstamos agrícolas y microcréditos.
“Lo que diferencia nuestro producto es el proceso de personalización e integración adaptado a cada banco rural. Esto garantiza que sus necesidades específicas y las de sus clientes se satisfagan con precisión”, afirmó.
El proceso de liquidación de reclamaciones se simplifica para facilitarlo a los clientes de las zonas rurales: la liquidación de reclamaciones normalmente se completa en un plazo de siete días hábiles y el 10 % del importe del reclamo se transfiere a cuentas bancarias o de billetera electrónica en un plazo de 24 horas.
Además, las primas son asequibles. “La recompensa comienza en sólo $3 y es parte del pago del préstamo, por lo que los clientes no tienen que pagar nada adicional”, dijo Sharian.
mirando hacia el futuro
Aunque la iniciativa es ambiciosa, también presenta algunos desafíos. Esto incluye garantizar una integración fluida de API (interfaz de programación de aplicaciones) en varios sistemas bancarios, brindar capacitación adecuada a los empleados y clientes del banco y navegar por el marco regulatorio para un cumplimiento total.
Sin embargo, Senangdali confía en que sus sólidos sistemas de apoyo y sus asociaciones con instituciones locales ayudarán a superar estos obstáculos.
Los objetivos a largo plazo de Senangdali para este programa de seguro de protección crediticia en Filipinas son claros:
- Llegue a 1 millón de clientes en los próximos 12 meses.
- Amplíe su oferta de productos, por ejemplo introduciendo productos de seguros adicionales, para cubrir una gama más amplia de necesidades.
- Mejorar la inclusión financiera para garantizar que las comunidades rurales tengan acceso a una protección financiera integral.
- Crecimiento sostenible para promover la estabilidad económica y el crecimiento en las zonas rurales a través de soluciones financieras innovadoras.
Se espera que este enfoque innovador mejore significativamente la accesibilidad y asequibilidad de los servicios financieros en las zonas rurales, contribuyendo así a una mayor estabilidad económica y crecimiento en estas comunidades.
Liderada por Senangdali y GoodTech, la banca rural en Filipinas está preparada para un cambio radical que brindará mayor seguridad financiera a millones de personas.
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Crédito de la imagen destacada: Senang