La cantidad de capital inmobiliario aprovechado por propietarios mayores en el Reino Unido ha aumentado en un 28 por ciento a £5,200 millones en 2022. Eso es según las cifras oficiales, que subrayan las preocupaciones de que los jubilados están utilizando hipotecas de liberación de capital para cubrir los crecientes gastos de subsistencia “sin comprender adecuadamente los costos”.
El valor de las ventas de hipotecas de por vida (préstamos de liberación de capital) entre los mayores de 60 años aumentó de 4.100 millones de libras esterlinas en 2021 a 5.200 millones de libras esterlinas el año pasado. Eso es según las cifras de la Autoridad de Conducta Financiera obtenidas como parte de una solicitud de libertad de información de la consultora Bowmore Financial Planning.
La inflación sigue siendo de dos dígitos en el Reino Unido, mientras que las subidas de los tipos de interés han elevado considerablemente el coste de los préstamos. Esta semana, la FCA destacó las dificultades que enfrentan los prestatarios de todo tipo: a principios de año, 10,9 millones de personas tenían dificultades para pagar facturas y pagos de préstamos, frente a los 7,8 millones de mayo de 2022.
Por separado, los rescates de viviendas respaldadas por hipotecas aumentaron un 50 por ciento trimestre a trimestre a 750 en los primeros tres meses de 2023, según cifras publicadas el jueves por el grupo de presión UK Finance.
La liberación de capital permite a los propietarios retirar dinero del valor de su casa y permanecer en ella, ya que el préstamo de la venta de la propiedad no se pagará hasta que el prestatario muera o se mude permanentemente a un asilo de ancianos. El interés del préstamo se suma al capital y se paga cuando se vende la casa. Sin embargo, los proveedores ahora también ofrecen a los prestatarios la opción de hacer sobrepagos.
El año pasado, la FCA advirtió a la industria sobre los riesgos de un mal asesoramiento, la necesidad de tratar a los clientes de manera justa y cobrar tarifas a un nivel razonable.
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Una carta a los prestamistas en junio de 2022 dijo que estaba particularmente preocupado de que los consumidores con dificultades financieras “puedan ser más vulnerables a la compra de productos de liberación de capital inadecuados”. Es probable que la crisis afecte a los consumidores y tome las medidas necesarias para apoyar a los consumidores y mitigar el daño”.
Bowmore dijo que el aumento en las ventas de liberación de acciones indicaba que más prestatarios lo estaban usando para apuntalar sus finanzas durante la crisis del costo de vida. Sin embargo, se ha advertido que los pagos de intereses más altos podrían erosionar el capital restante de su propiedad más rápidamente.
Mark Incledon, director ejecutivo de Bowmore Financial Planning, dijo: “La liberación de capital a menudo se promociona como un hecho, lo que brinda a los prestatarios mayores la protección con la que deben comprometerse a corto plazo”. compromiso a largo plazo son sin comprender adecuadamente los costos”.
Según el sitio web de finanzas Moneyfacts, la tasa de interés promedio en un préstamo de liberación de capital, incluidas las transacciones fijas y variables, es del 6,17 por ciento, frente al 4,81 por ciento en mayo de 2022. Sin embargo, las tasas promedio han estado cayendo desde noviembre de 2022, cuando la agitación en el “mini ‘-hogar aumentaron a más del 8 por ciento.
La opción para que los propietarios de viviendas realicen reembolsos parciales de los préstamos de liberación de capital (y, por lo tanto, conserven una mayor parte de su capital) fue adoptada el año pasado por Equity Release Council, el organismo de la industria, como el estándar para todos los proveedores. Dijo que la cantidad de tales pagos impunes aumentó en un 48% en 2022 en comparación con el año anterior, reduciendo el valor de los préstamos en £102 millones.
Según las cifras de ERC, el plan de liberación de acciones promedio en 2022 fue de £ 133,216. Con esta suma, un solo pensionado podría financiar un “estilo de vida moderado” durante doce años, dijo. Sin embargo, la cantidad promedio cayó bruscamente en el primer trimestre de 2023 a £61,785, un mínimo de seis años, ya que la actividad en el entorno de tasas de interés más altas redujo la demanda, dijo el consejo.