Los bancos regionales están llamando la atención, pero las preocupaciones están más extendidas, dice el ex regulador principal.

Los bancos regionales no deberían ser la única fuente de preocupación por las posibles consecuencias de los rápidos aumentos de tasas de la Reserva Federal el año pasado, dijo un ex regulador bancario de alto nivel.

“No veo un problema particular para los bancos regionales”, dijo Sheila Bair, quien dirigió Federal Deposit Insurance Corp. de 2006 a 2011. en una entrevista con MarketWatch el jueves. “Tenemos que estar atentos a todos los valores no etiquetados en los bancos, pequeños, medianos y grandes”.

Bair calificó el hiperenfoque en los bancos regionales y el riesgo de tasa de interés como “contraproducente” luego del colapso de Silicon Valley Bank y el banco de firma SBNY a principios de marzo.
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de Nueva York.

“Es un riesgo que enfrentan todos los bancos”, dijo. “Todos los auditores deben tener cuidado con la forma en que se gestiona el riesgo de tasa de interés. Si hay una corrida, deben vender estos valores. Estos son problemas que afectan a los bancos de todos los tamaños y todos los auditores deberían estar preocupados”.

La fiebre por los depósitos en Silicon Valley Bank se intensificó después de que anunciara una pérdida de $ 1.8 mil millones en una venta repentina de $ 21 mil millones en bonos hipotecarios y gubernamentales de alta calidad sensibles a los intereses. Fue la mayor quiebra de un banco estadounidense desde el colapso de Washington Mutual en 2008.

La FDIC estimó que los bancos estadounidenses tenían aproximadamente $ 620 mil millones en pérdidas no realizadas de valores mantenidos en sus libros a fines de 2022, incluidos bonos gubernamentales de mayor duración y valores hipotecarios que han caído por debajo de la par.

“Las pérdidas no realizadas en valores han reducido significativamente el patrimonio informado de la industria bancaria”, dijo el presidente de la FDIC, Martin Gruenberg, en un discurso el 6 de marzo ante el Instituto de Banqueros Internacionales.

Días después de esa reunión, tanto Silicon Valley Bank como Signature Bank colapsaron, lo que llevó a los reguladores a instituir una nueva emergencia. programa de apoyo bancario

para evitar la escasez de liquidez en otros prestamistas estadounidenses. Los reguladores también detuvieron todos los depósitos con los dos prestamistas fallidos.

Bair argumentó a principios de este mes que si los funcionarios bancarios de EE. UU. ven un riesgo sistémico, deberían ir al Congreso y exigir un congelamiento general de los depósitos no asegurados que vaya más allá. Límite predeterminado de $ 250,000 por depositante en un solo banco. En concreto, quiere que las cuentas sin intereses, o las que se utilizan para la nómina y otros gastos operativos, estén totalmente cubiertas como antes. durante algunos años a raíz de la crisis financiera mundial Detenga los intentos en los bancos comunitarios.

La secretaria del Tesoro, Janet Yellen, dijo el miércoles que su departamento no estaba considerando un seguro general de depósitos, pero agregó que el nivel apropiado de protección podría discutirse en el futuro.

El presidente de la Fed, Jerome Powell, le dijo al sistema bancario de EE. UU. el miércoles “es sólido y resistente, con capital y liquidez fuertes,‘ después de que las tasas aumentaran otros 25 puntos básicos a un rango de 4,75% a 5%, desde casi cero hace un año.

Ver: La Fed está subiendo las tasas nuevamente, planeando solo una subida de tasas más este año

Bair ha estado pidiendo una pausa en las subidas de tipos de la Fed desde diciembre. Dijo que en lugar de subir las tasas otros 25 puntos básicos el miércoles, el presidente de la Fed, Powell, debería haber hecho una pausa y dijo que el banco central necesitaba tiempo para evaluar.

“Si tenemos una crisis financiera, no tendremos un aterrizaje suave”, dijo Bair. “Absolutamente tenemos que evitar eso”.

Leer: Las quiebras bancarias como SVB son un recordatorio de que las inversiones “sin riesgo” aún pueden arruinar las carteras

Las acciones terminaron ligeramente más altas el jueves en un comercio agitado, con el Promedio Industrial Dow Jones DJIA,
+0.23%
hasta un 0,2% y el S&P 500 Index SPX,
+0.30%
subió un 0,3%, mientras que el índice compuesto Nasdaq COMP,
+1.01%
1% ganado.

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