Una nueva encuesta encontró que el 61% de nosotros tenemos más miedo de quedarnos sin dinero en la vejez que de la muerte misma.
El gigante de seguros de vida Allianz, que realizó la encuesta, pensó que el resultado era “notable”, pero en realidad tiene sentido. La muerte es inevitable, pero la falta de dinero no lo es.
Y cuando estás muerto, estás muerto. Tal vez apesta, pero no lo sabes.
Ser viejo y arruinado: no es lo mismo.
Los resultados provinieron de una encuesta de una muestra representativa de 1,000 estadounidenses de clase media de 25 años o más. (Los encuestados tenían activos invertibles de $ 150,000 o más o un ingreso de $ 50,000 por año si eran solteros y $ 75,000 por año si estaban casados).
El peligro de sobrevivir con el dinero de uno y terminar pobre y viejo es la razón por la cual el Seguro Social es tan importante para todos menos para los muy ricos, incluso para aquellos que han ahorrado sabiamente durante toda su vida. Es una renta vitalicia ajustada por inflación que nunca vence.
También es por eso que la mayoría de los expertos financieros recomiendan que compremos “anualidades instantáneas” cuando nos jubilemos, si no antes. Estos convierten una suma global (la prima única pagada por adelantado) en un ingreso mensual regular que dura el resto de su vida, ya sea que viva solo un mes o 40 años.
El problema principal con la mayoría de las anualidades de prima única es que no incluyen los ajustes del costo de vida, por lo que su ingreso mensual paga cada vez menos con el tiempo.
(Las anualidades inmediatas de prima única no deben confundirse con todos los demás productos de seguros llamados anualidades, la mayoría de los cuales son solo paraísos fiscales con tarifas muy altas).
Como una señal de nuestros volátiles tiempos modernos, el 56% de los encuestados le dijeron a Allianz que ahora ven las “crisis financieras” regulares como una parte integral de su planificación de jubilación. Y el 46% dice que su planificación de la jubilación se ha visto confundida por la reciente crisis, que dura desde marzo de 2020.
La generación parece ser la más afectada
Según Allianz, es posible que esta generación no sea una sorpresa, ya que muchos en sus primeros 20 años de vida laboral se vieron afectados no por una sino por tres crisis importantes: la recesión de principios de la década de 1990, la crisis de 2000-2003 y la crisis financiera mundial de 2007. 2009.
Son la generación que ahora se jubila. El mayor cumplirá 59 este año. Los más jóvenes ahora rondan los 40. Alrededor del 25 % le dice a Allianz que todavía tiene tiempo para ahorrar, en comparación con el 43 % de hace dos años.
Pero en todas las generaciones, el 40 % de Allianz dice que no tiene un plan de jubilación y el 56 % dice que no sabe por dónde empezar a planificar más allá de cuentas simples como 401(k) e IRA.
Un buen lugar para comenzar es tener estas cuentas y acumular el máximo en ambas cada año.