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Los hogares del Reino Unido retiraron una cantidad récord de bancos y sociedades de crédito hipotecario el mes pasado, lo que sugiere que más consumidores están buscando en otros lugares tasas más altas y utilizando sus ahorros para mantener su nivel de vida a pesar de la alt a inflación.
Datos El estudio publicado por el Banco de Inglaterra el jueves muestra que los hogares realizaron retiros netos de £4,600 millones de libras esterlinas de bancos y sociedades de crédito hipotecario en mayo, el más alto desde que comenzaron los registros mensuales en 1997.
El número récord fue causado por un aumento en los retiros netos a £11,400 millones de libras esterlinas de las cuentas de interés, a las que se puede acceder sin penalización y que normalmente tienen una tasa flotante. Mientras tanto, los retiros netos de cuentas sin intereses totalizaron £3,300 millones, marcando el séptimo mes consecutivo en que los clientes han retirado más de lo que han depositado.
Los datos llegan en un momento en que los hogares están lidiando con una inflación obstinadamente alta, que se situó en 8,7 por ciento en mayo, y los bancos están bajo una mayor presión para trasladar el aumento de las tasas de interés a los ahorradores.
Las cifras del BoE mostraron que la tasa de interés efectiva en las cuentas de acceso instantáneo cayó 8 puntos básicos a 1,33 por ciento en mayo. Esto está significativamente por debajo de la tasa de política del banco central, que actualmente es del 5 por ciento en un máximo de 15 años, y las tasas hipotecarias de tasa fija a dos años, que están por encima del 6 por ciento.
en su último informeel Comité de Política Monetaria del BoE señaló que “el traspaso [of higher interest rates]La financiación en esas cuentas ha sido “excepcionalmente débil” desde que comenzaron a aumentar las tasas bancarias en diciembre de 2021.
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Ashley Webb, economista del Reino Unido en la consultora Capital Economics, atribuyó parte de la caída a “la gente que invirtió su dinero en otros activos no bancarios, como los bonos del gobierno del Reino Unido”. Pero agregó: “Es posible que los ahorros de los hogares se utilicen para apuntalar sus gastos debido a la pandemia”.
Los rendimientos de los bonos del gobierno del Reino Unido a 10 años son de alrededor del 4,3 por ciento, frente al 3,3 por ciento de marzo, mientras que los bonos del gobierno a dos años están rindiendo un 5,2 por ciento, desde el 3,2 por ciento de marzo, lo que refleja el cambio en la perspectiva de las tasas de interés Tasas.
Daniel Mahoney, economista del Reino Unido en Merchant Banks, dijo que la cifra récord de £4.600 millones era una “prueba sólida” de que las personas estaban “recurriendo al exceso de ahorro acumulado durante la pandemia para mantener su nivel de vida”, mientras que el costo de vida era ajustado. .
Los datos de mayo mostraron que los retiros de las cuentas de acceso instantáneo solo se vieron parcialmente compensados por las entradas netas en las cuentas de depósito a plazo fijo, donde los retiros requieren notificación previa, y las cuentas de ahorro individuales. Estos últimos, conocidos como Isas, permiten a las personas tener una cantidad limitada de efectivo, acciones y fondos mutuos sin pagar impuestos sobre dividendos, intereses y ganancias de capital.
Charlotte Nixon, experta en hipotecas y planificación financiera de Quilter, dijo que los ejecutivos bancarios están bajo presión para aumentar las tasas de interés para los ahorradores, tal como lo han hecho para los prestatarios. Sin embargo, dijo que habían argumentado que “las tasas hipotecarias tendrían que aumentar más para que pudieran seguir generando márgenes”.
Las cifras del BoE también mostraron que las aprobaciones netas de hipotecas para la compra de viviendas aumentaron a 50.000 en mayo desde las 48.690 del mes anterior.
El número fue más alto que los 49.700 economistas encuestados por Reuters que habían pronosticado, pero estuvo muy por debajo del promedio de 66.000 entre 2015 y 2019, ya que los compradores potenciales se vieron afectados por pagos hipotecarios más altos.
Sin embargo, las cifras no reflejan completamente el fuerte aumento de las tasas hipotecarias desde fines de mayo, luego de que los datos oficiales mostraran un crecimiento de los salarios y una inflación más fuertes de lo esperado, lo que impulsó las expectativas de tasas de interés al alza.
Thomas Pugh, economista de la consultora RSM UK, dijo que el aumento de los permisos en mayo “probablemente se revierta” este mes “ya que el reciente aumento de las tasas hipotecarias deprime la demanda”. Pronosticó una caída de pico a mínimo en los precios de la vivienda de alrededor del 10 por ciento, “con el riesgo de mayores caídas si las tasas de interés continúan aumentando”.