Los datos muestran que los londinenses y las personas que viven en el sureste de Inglaterra tienen un 55 por ciento más de probabilidades de tener dificultades para pagar sus hipotecas que las personas que viven en otras partes del Reino Unido, lo que subraya el impacto desigual de la crisis del costo de vida.
La Autoridad de Conducta Financiera dijo el viernes que el 5,9 por ciento de los 1,8 millones de titulares de hipotecas en Londres y el sureste corrían el riesgo de verse “abrumados financieramente” a mediados de 2024. Según el regulador, las personas con problemas financieros tienen una hipoteca que les cuesta más del 30 por ciento de sus ingresos brutos.
Los resultados subrayan la vulnerabilidad del nivel de vida de los londinenses ante los altos costos de la vivienda. Según los datos, los ingresos medios en la capital no superan a los del resto del país, medidos por el costo de la vivienda.
La proporción de hipotecas morosas en el Reino Unido, excluyendo Londres y el sureste, es del 3,8 %, y las tasas más bajas se encuentran en las regiones más pobres donde los precios de la vivienda tradicionalmente han sido más bajos, incluido el noreste de Inglaterra (2,3 %). , Irlanda del Norte (2,4 por ciento) y Escocia (2,8 por ciento).
La FCA publicó los números cuando finalizó la guía para que los bancos ayuden a los prestatarios vulnerables, incluido el contacto proactivo con ellos sobre las opciones para evitar los incumplimientos. El organismo de control dijo que los bancos contactaron a 16,5 millones de clientes el año pasado para ofrecer apoyo y espera que ese número aumente a 20,5 millones en los próximos 12 meses.
“Nuestra investigación muestra que la mayoría de las personas se mantienen al día con los pagos de la hipoteca, pero algunos podrían tener dificultades”, dijo Sheldon Mills, director ejecutivo de FCA para el consumidor y la competencia, y agregó que aquellos que se preocupan por el incumplimiento tienen más probabilidades de preocuparse antes cuando sus bancos más tarde se pusieran en contacto con ellos.
El panorama de las hipotecas en riesgo en todo el país ha mejorado a 356.000 desde el pronóstico de 570.000 el otoño pasado. La FCA dijo que la cifra de 570.000 se basó en las expectativas de la tasa de interés en septiembre de 2022, cuando se esperaba que la tasa de política alcanzara un máximo del 5,5 por ciento. Sus datos se calcularon en base a las expectativas de que las tasas de interés ahora alcanzarían un máximo del 4,5 por ciento.
Los hallazgos de la FCA de que los hogares londinenses con hipotecas tienen más probabilidades de verse abrumados financieramente son consistentes con una serie de encuestas recientes que muestran que los niveles de vida en la capital ya no están por encima del promedio.
Las cifras oficiales muestran que, si bien los hogares de Londres tienen un ingreso después de impuestos promedio más alto que cualquier otra región o nación del Reino Unido, su ingreso disponible después de pagar el alquiler o los costos de interés de la hipoteca no supera el promedio.
El crecimiento de los ingresos en la capital también se ha desacelerado para superar a otras partes del país, y las tasas de crecimiento de la productividad han estado por debajo del promedio en el Reino Unido desde la crisis financiera de 2008/09.
En un informe de la semana pasada, el Centro para las Ciudades culpó a la desaceleración del crecimiento de la productividad en Londres por una parte desproporcionada de la debilidad general de la economía del Reino Unido desde el colapso de hace 15 años.
El grupo de expertos dijo que la falta de viviendas asequibles en la capital impide que las personas calificadas se muden allí, lo que amenaza el valor de la producción por hora trabajada.