Dos tercios del eventual aumento de 12.000 millones de libras esterlinas en los costos hipotecarios del Reino Unido debido a las tasas de interés más altas aún no se han transferido a los prestatarios, dejándolos enfrentando una dolorosa refinanciación en los próximos meses, advirtió un grupo de expertos.
El Banco de Inglaterra elevó esta semana su tasa de interés de referencia en un cuarto de punto hasta el 4,5 %, la duodécima subida consecutiva desde diciembre de 2021. La subida significará facturas más altas para las personas con tasas hipotecarias variables y un mayor temor de que la reestructuración de la deuda se acerque al final. de un acuerdo de precio fijo.
En un informe publicado el sábado, Resolution Foundation dijo que aproximadamente la mitad de los 7,5 millones de hogares hipotecarios que enfrentaron cambios en las tasas de interés entre el cuarto trimestre de 2021 y finales de 2026 aún no habían notado un cambio en su tasa hipotecaria.
El grupo de expertos estimó el aumento de 12.000 millones de libras esterlinas en los costos de las hipotecas durante el mismo período teniendo en cuenta las expectativas del mercado sobre los cambios en las tasas de interés durante los próximos cuatro años, así como los aumentos en los reembolsos desde 2021, y calculando el impacto en las hipotecas de tasa fija y ajustable. .
Descubrió que 9.000 millones de libras esterlinas del aumento correrían a cargo del 40 por ciento más rico de los hogares, que es más probable que vivan en casas caras y tengan hipotecas. Sin embargo, también se advirtió que los hogares de bajos ingresos y los compradores por primera vez sentirían más presión sobre su nivel de vida, ya que los costos de la hipoteca son mucho más altos en relación con sus ingresos.
Simon Pittaway, economista sénior de la Resolution Foundation, dijo: “Las personas que se cambien a nuevos contratos de tasa fija durante el próximo año pueden esperar que sus costos hipotecarios anuales aumenten en la asombrosa cifra de £2300, para familias jóvenes y tasas de interés bajas, medianas y medianas”. los hogares de ingresos y las hipotecas se enfrentan al mayor impacto en su nivel de vida”.
El BoE estima que entre abril y diciembre de 2023 alrededor de 1,3 millones de hogares necesitarán una reforma.
“Para el acreedor hipotecario promedio en este grupo, los pagos de intereses mensuales aumentarán alrededor de £200 por mes si su tasa hipotecaria aumenta en 300 puntos básicos, el aumento implícito en las tasas hipotecarias cotizadas”, dijo el banco central en su último comunicado. Informe de política monetaria.
Los prestatarios que desean la tranquilidad de saber sus pagos mensuales futuros pueden optar por un contrato de tasa fija de dos años o un contrato de cinco años más barato, dijeron los corredores. Pero los consumidores que creen que las tasas de interés caerán en los próximos dos años podrían resistirse a una vinculación a favor de una hipoteca de seguimiento, que está vinculada a la tasa base del BoE y les permite fijarla más tarde si surgen mejores acuerdos.
Simon Gammon, socio gerente de la correduría Knight Frank Finance, dijo que fue “una decisión muy personal” ya que “implica el riesgo de que aumenten sus pagos mensuales si el BoE decide aumentar aún más las tasas de interés”.
Para el 8 por ciento de los prestatarios con hipotecas de seguimiento, el aumento de tasas del jueves significa un aumento promedio en los pagos mensuales de £24, pero un aumento mensual de £417 cuando se tienen en cuenta los aumentos de 2021, según datos de la asociación industrial UK Finance Average Mortgage. montos
Mientras tanto, el 9 por ciento de los prestatarios con una tasa variable estándar, la más cara que ofrecen los prestamistas, verá un aumento promedio en sus pagos mensuales de £ 15, pero £ 267 por mes en aumentos de tasas anteriores.
Los corredores de hipotecas restaron importancia a la posibilidad de que los prestatarios se vean obligados a utilizar SVR, citando el aumento de las hipotecas de transferencia de productos, en las que un prestamista ofrece un nuevo acuerdo cuando vence el plazo del contrato del cliente sin tener que volver a evaluar la asequibilidad.
Ray Boulger, analista de la correduría John Charcol, dijo que incluso si las circunstancias de las personas han cambiado, “todavía pueden lograr la transferencia de productos en casi todos los casos”. . Entonces, cuando las personas confían en SVR, generalmente es por su propia voluntad, o probablemente por inercia”.