MAS MD comparte la visión general de S’pore para el sector fintech

También para la IA, ha sido un enfoque industrial colaborativo para tratar de comprender mejor los riesgos y comenzar a identificar los problemas. Ese fue nuestro enfoque y creo que fue útil para ampliar el impacto.

Chia Der Jun, directora general de MAS

Para impulsar el crecimiento en el espacio fintech, MAS enfatiza la creación de capacidades en áreas clave que cree que son “extremadamente impactantes”, incluidos los pagos y la tokenización de activos digitales.

“Hemos centrado nuestra atención en esto [these industries]y estamos tomando medidas para crear los componentes básicos que les ayudarán a crecer y superar algunos de sus desafíos y vulnerabilidades”.

Con estos esfuerzos, ¿cómo puede Singapur mantenerse a la vanguardia del competitivo panorama fintech?

Mejorar la interoperabilidad de los sistemas de pago nacionales y transfronterizos

Los pagos y las soluciones de pago se encuentran entre los motores de crecimiento del sector fintech. Los actuales sistemas de pago nacionales de Singapur están “funcionando bien”, con registros de consumidores superiores al 90% y aceptación de códigos QR por parte de los comerciantes cercana al 100%, pero Chia aún cree que “no son fluidos”.

“El problema que debemos resolver ahora es la interoperabilidad”, afirmó Chia. “Es posible que un distribuidor no tenga eso [integrated] diferentes sistemas de pago, etc. [they’re] así que solo con un sistema de pago [they] Sólo puedo aceptar clientes de este sistema de pago”.

Para abordar este problema, el proveedor de servicios de pago Network for Electronic Transfers (NETS) anunció hoy el lanzamiento en toda la isla del Esquema de Código de Respuesta Rápida de Singapur (SGQR+), luego del exitoso piloto de MAS en SFF el año pasado.

Esto permite a los consumidores utilizar un único código QR para pagos, simplificando las transacciones en múltiples billeteras digitales y aplicaciones bancarias.

Los pagos transfronterizos, por el contrario, plantearon un “desafío diferente”. En 2021, Singapur experimentó un gran avance cuando logró conectar su sistema de pagos rápidos con Tailandia: las personas en ambos países sólo pueden transferir dinero utilizando un número de teléfono móvil.

Sin embargo, el establecimiento tardó dos años. La ciudad-estado tiene ahora varias conexiones de este tipo con países como Malasia e India, pero una mayor expansión llevará tiempo.

Para acelerar el progreso, MAS, junto con el Banco de Pagos Internacionales, lanzó el Proyecto Nexus con los países de la ASEAN para construir un sistema que conecte múltiples sistemas de pago instantáneo nacionales entre países, abordando así los desafíos de velocidad, costo, acceso y transparencia de manera justa.

A medida que el Proyecto Nexus se acerca a la fase de implementación real, los bancos centrales involucrados en la iniciativa anunciaron ayer que establecerán una entidad administrativa en Singapur llamada Nexus Scheme Organization (NSO).

Comercialización de tokenización de activos.

La tokenización de activos implica la creación de tokens digitales en una cadena de bloques para representar activos digitales o físicos.

La capitalización total del mercado tokenizado de todas las clases de activos podría alcanzar alrededor de 2 billones de dólares para 2030, pero si bien MAS reconoce el potencial del sector, el desafío es: ¿cómo llegar allí?

Según Chia, la solución reside nuevamente en un enfoque colaborativo con Project Guardian y Global Layer One.

MAS y las principales instituciones financieras de Singapur han estado poniendo a prueba casos de uso innovadores para la tokenización de activos como parte del Proyecto Guardian. La asociación proporciona a los bancos centrales, reguladores e instituciones financieras una plataforma para comprender los riesgos y oportunidades asociados con la tokenización de activos.

También han establecido flujos de trabajo clave para establecer estándares y marcos para clases de activos clave, como renta fija, divisas y gestión de patrimonio y activos.

Cuando los activos tokenizados se comercializan en blockchains, este proceso se produce a través de monedas digitales llamadas activos de liquidación. Sin embargo, un desafío clave es garantizar que sean de “alta calidad”.

Teniendo esto en cuenta, MAS ha creado un marco regulatorio para las monedas estables (uno de los principales activos de liquidación de transacciones en cadenas de bloques) que describe las características esenciales de una moneda estable sólida y bien regulada.

Invitamos a las personas a aprovechar esto y emitir monedas estables que cumplan con esta regulación. Se han finalizado las características reglamentarias y ahora estamos trabajando en la legislación. Aún no está listo, pero estamos en conversaciones con estos emisores.

Chia Der Jun, directora general de MAS

Además, debe existir una infraestructura de libro mayor común para escalar efectivamente estos mercados a escala global. Este libro de contabilidad debe poder albergar múltiples tipos de activos financieros tokenizados, cumplir con los estándares regulatorios y respetar la autonomía política de las jurisdicciones participantes.

Aquí es donde entra en juego Global Layer One, otro consorcio industrial formado por un grupo central de bancos globales y proveedores de infraestructura de mercado que trabajan para brindar soluciones en este espacio.

Navegando por la IA generativa

La IA ha provocado cambios significativos en diversas industrias y sectores, incluso dentro de las instituciones financieras. Sin embargo, esto también presenta desafíos, incluidos los relacionados con la fuga de datos, la auditabilidad y la precisión.

En lugar de imponer inmediatamente regulaciones estrictas, MAS ha optado por un enfoque colaborativo para el desarrollo de capacidades.

“Lo primero que hicimos en la IA generativa no fue regular, sino crear otro consorcio industrial”, dijo Chia. “Por lo tanto, el enfoque y el propósito es desarrollar capacidades, tanto en la industria como entre los reguladores”.

Como parte del proyecto MindForge, MAS trabajó con participantes de la industria financiera, bancos y socios tecnológicos e identificó los riesgos asociados con la IA generativa. “Estamos trabajando en el siguiente nivel [on] con el consorcio 1730981079 ¿Es importante conocer los riesgos y lo que significan para la gobernanza?

En el ámbito regulatorio, MAS está trabajando actualmente en un conjunto de directrices para gestionar los riesgos asociados a los modelos de IA. El objetivo es garantizar que se utilicen de forma eficaz, sostenible y responsable.

Finanzas sostenibles y tecnología cuántica

De cara al futuro, Chia destacó dos sectores con un potencial significativo en la industria fintech: las finanzas sostenibles y la computación cuántica.

A medida que el cambio climático continúa planteando una amenaza creciente, la dirección de las políticas está cambiando hacia la sostenibilidad. Singapur, por ejemplo, ha anunciado planes para aumentar su impuesto al carbono durante los próximos siete años.

En consecuencia, las empresas e instituciones financieras están invirtiendo cada vez más en sus objetivos de sostenibilidad, y las entradas de efectivo sostenibles siguen aumentando.

Sin embargo, las habilidades deben desarrollarse continuamente, afirmó Chia. “No queremos que las habilidades se conviertan en un cuello de botella”. Para “mantener el impulso”, las medidas regulatorias, como las divulgaciones climáticas obligatorias, desempeñarán un papel clave.

Para apoyar a las empresas en este sentido, MAS y GFTN han lanzado Gprnt, una plataforma para simplificar y automatizar la recopilación de datos, que permite incluso a las pequeñas empresas recopilar datos para divulgaciones climáticas.

Aunque el proceso para alcanzar los objetivos de sostenibilidad puede llevar varios años, cree que es crucial comenzar este viaje ahora para lograr avances a largo plazo.

En lo que respecta a la computación cuántica, Chia está segura de que “no es demasiado pronto” para centrarse en el sector. “Seamos claros: las computadoras cuánticas todavía están en el laboratorio, pero ¿es demasiado pronto? No, no es demasiado pronto, especialmente en lo que respecta a la seguridad”.

Se nos ha advertido que los piratas informáticos ya están recopilando datos para descifrarlos más adelante, cuando la tecnología cuántica esté completamente disponible. Así que no es demasiado pronto; debemos analizar la seguridad, el cifrado poscuántico y la distribución de claves cuánticas.

Chia Der Jun, directora general de MAS

MAS ya está explorando estas áreas y experimentando con tecnología para mejorar la seguridad.

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Fuente de la imagen destacada: Festival Fintech de Singapur