Estimado Quentin,
Durante los últimos años, he salido del ciclo de cheque en cheque y estoy ganando mucho dinero. Nunca aprendí nada sobre acciones, inversiones, etc. No tengo un 401(k) en el trabajo. Mi tío, abogado, me aconsejó que abriera una cuenta Vanguard autogestionada con cuatro acciones diferentes. Uso y pago mis tarjetas de crédito todos los meses y mi vehículo está pagado.
Sin embargo, todavía pongo mi dinero extra en una cuenta de ahorros que no me da dinero porque tengo miedo de perderlo. Estoy ganando un bono que generalmente pongo en mi cuenta de ahorros, pero creo que debería poner algo en la cuenta de Vanguard, usar algo para pagar mi hipoteca, pero no estoy seguro si esa es la mejor idea, dividir mi bono en tres partes .
Necesitas ayuda
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Si ha superado el estilo de vida de cheque en cheque, no se detenga ahora. Siga llenando su cuenta de jubilación al máximo y también asegúrese de tener un fondo de emergencia de al menos 6 meses de gastos, idealmente 12 meses, y realice un seguimiento de sus gastos mensuales y pague su tarjeta de crédito cada mes. Nunca se sabe lo que está a la vuelta de la esquina.
No dicen qué edad tiene o cuántos años le quedan en su hipoteca, cuánto capital tiene o cuál es su tasa de interés, pero digamos que tiene 30 años y está bloqueado en una tasa de interés baja y /o refinanciaste cuando las tasas de interés eran bajas. No tiene mucho sentido pagar en exceso su hipoteca cuando puede usar su dinero para ganar más dinero.
Cuando invierta, nunca subestime la maravilla del interés compuesto. Usted gana dinero con su inversión inicial y dinero con el retorno de su inversión. Este es el beneficio del interés reinvertido. Lleva tiempo, pero dado que tiene más de 20 años hasta la jubilación, invertir en un mercado de valores en declive debería dar sus frutos a largo plazo.
Automatiza tus ahorros y crea un presupuesto familiar. El hecho de que pague su tarjeta de crédito todos los meses no significa que deba gastar tanto en su tarjeta de crédito. Todos deberíamos hacer un balance de nuestros gastos con tarjetas de crédito cada 6 meses o menos. (El saldo promedio de la tarjeta de crédito fue de $5,474 en el tercer trimestre, casi un 13 % más año tras año).
Suponiendo que no está cerca de alcanzar su máximo potencial de ganancias, considere una cuenta IRA Roth o una cuenta IRA tradicional o anualidades variables. Usted deposita dólares en una IRA Roth después de impuestos y retira el dinero, generalmente después de los 59 años y medio, sin impuestos ni multas. Las contribuciones a la IRA tradicional se realizan con dólares antes de impuestos y se gravan cuando se pagan.
Considere poner algo de efectivo en un certificado de depósito, una cuenta de ahorros con un plazo fijo, generalmente entre tres meses y cinco años, y una tasa de interés fija. Algunas cuentas en línea tienen tasas de interés de hasta el 4%. Estos pagarés bancarios han existido en los EE. UU. desde el siglo XIX y nunca han pasado de moda. Lea más sobre esto aquí.
Vive para hoy, invierte para mañana y no vivas por encima de tus posibilidades. Cuando la mayoría de las personas alcanzan los 50 años, sienten su mortalidad financiera y desearían haber comenzado a hacer lo que hacen antes en la vida. Como le dije recientemente a un colega, “Todo lo que necesito en la jubilación es una vida modesta, un techo sobre mi cabeza, buena comida y buen humor, con amigos cerca”.
Cuanto antes planifique, más fácil será lograr este objetivo.
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