Mi esposa planea mudarse de Texas a California para un nuevo trabajo. ¿Eso pondría en peligro nuestra jubilación?

Necesitamos ayuda para ver si mudarnos al norte de California dañaría seriamente nuestros planes de jubilación.

Mi esposa, de 45 años, y yo (42) actualmente ganamos alrededor de $ 425,000 al año. Ahorramos $ 775,000 para la jubilación y $ 97,000 para los fondos universitarios de nuestros tres hijos: tienen entre 8 y 17 años.

El empleador de mi esposa le pidió recientemente que aceptara un trabajo de tiempo completo, pero ella lo rechazó. En cambio, ha estado buscando trabajo en varias áreas de alto costo del país. Estamos enfocados principalmente en San José, California, pero también estamos mudando Portland, Oregón. y Queens, NY en consideración

Actualmente vivimos en Houston, Texas, y tenemos una hermosa casa de tres habitaciones en un área muy bien ubicada con un pago de hipoteca de $ 4,300 por mes. El costo de vida en el norte de California es significativamente más alto y yo esperaría que una casa similar costara el doble.

Teníamos un plan para pagar nuestra casa actual en seis o siete años. Pero con este cambio, ese plan está fuera de la ventana. Entonces, la pregunta es: ¿estamos actualmente en camino de jubilarnos cómodamente y correremos el riesgo de no ahorrar lo suficiente si nos mudamos a una zona más cara del país?

Sincero,

No estoy seguro de NorCal

‘The Big Move’ es una columna de MarketWatch que cubre los entresijos de los bienes raíces, desde encontrar una nueva casa hasta solicitar una hipoteca.

¿Tiene alguna pregunta sobre la compra o venta de una propiedad? ¿Le gustaría saber dónde debería ser su próximo paso? Envíe un correo electrónico a Jacob Passy a TheBigMove@Heaven32.

Mejor no estar seguro

Es bueno que usted y su esposa estén claramente teniendo cuidado con esta importante decisión. Moverse fuera de la carretera no tiene prisa, especialmente si tiene hijos y ahorros.

Llevé su pregunta a los asesores financieros para obtener su opinión sobre cuánto debería marcar la diferencia el alto costo de vida en el área más amplia de San Francisco-Silicon Valley, y muchos se han sorprendido por la mudanza que su familia está considerando.

“Es lo contrario de lo que están haciendo muchos otros. Se están mudando de las grandes ciudades al campo ”, dijo Thomas F. Scanlon, contador y planificador financiero certificado con sede en Manchester, Connecticut. “También se están moviendo de países con altos impuestos como California a estados sin impuestos sobre la renta como Texas”.

Scanlon ha dejado en claro, aunque probablemente lo haya pensado, que cuando su esposa está buscando un nuevo trabajo, debe considerar las opciones de trabajo remoto que tiene. Y es cierto que me parece un poco extraño que su familia esté considerando desarraigar su vida para poder mudarse por su trabajo.

No dice cuál es su trabajo, pero mencionó su renuencia a trabajar a tiempo completo, al menos en su trabajo actual. Entonces, puedo imaginar que su familia no depende explícitamente de sus ingresos para llegar a fin de mes, de lo contrario, habría esperado que hubieran aceptado la oferta de tiempo completo aunque hubieran considerado otras opciones.

En lo que respecta a la planificación de la jubilación, definitivamente tiene una base sólida hasta ahora. Los expertos financieros sugieren que las personas mayores de 40 años deberían concentrarse en maximizar sus ingresos. Quizás su esposa se encuentre en un trabajo con las oportunidades más lucrativas fuera de Texas. Esa sería una buena razón para mudarse, pero recuerde que debe considerar cómo la mudanza afectará su carrera y su potencial de ingresos.

“Queremos evaluar el aumento de las expectativas de ingresos frente a los nuevos impuestos”, dijo Shon Anderson, presidente y estratega jefe de riqueza de Anderson Financial Strategies en Dayton, Ohio. “Tendría que ser bastante, ya que California tiene un impuesto sobre la renta muy alto, así como impuestos a la propiedad más altos”.

Los expertos dicen que las personas de cuarenta años deberían apartar entre el 8% y el 15% de su salario, más dinero extra si es posible. Entonces, al considerar si vale la pena mudarse a San José, este número debe tenerse en cuenta. ¿Cuánto está ahorrando ahora en términos porcentuales y ya está logrando este objetivo?

“Nos gustaría evaluar el aumento de las expectativas de ingresos en comparación con los nuevos impuestos”.


– Shon Anderson, estratega patrimonial senior de Anderson Financial Strategies

Luego, descifra los números. Comuníquese con un contador en el estado que está considerando y pregúntele cuál sería su factura de impuestos. Investigue los valores de las propiedades en los vecindarios en los que planea vivir para ver cuánto costaría la vivienda. Si ya tiene conexiones con personas en el área, pregúnteles cuánto gastan anualmente en cosas como gasolina, comida y entretenimiento.

Cuando lo sume todo, descubrirá cuánto ahorraría en su presupuesto y si lo dejaría atrás en lo que respecta a su meta de jubilación. Y no olvide que los ahorros para la jubilación son independientes de lo que tiene que ahorrar para su fondo de emergencia y los fondos para la universidad de sus hijos.

Además, cuando considere mudarse, le recomendaría no asumir que está comprando una casa. Decir que las casas son caras en todo California sería quedarse corto. Muchas familias en el Área de la Bahía de San Francisco y sus alrededores se han mudado decenas de millas a ciudades como Sacramento y pasan horas viajando solo para comprar una casa asequible.

En muchas partes del país, el alquiler es el paso más sólido desde el punto de vista financiero en comparación con la compra.

Para muchas personas, ser propietario de una casa puede ser un esfuerzo que vale la pena en muchos lugares. Pero hay casos en los que no tiene sentido. Los alquileres también son muy altos en esta parte de California, pero encontrará que los costos mensuales son más bajos que si tuviera su propia casa. En muchas partes del país, alquilar es el movimiento más sensato desde el punto de vista financiero que comprarlo, siempre que invierta los ahorros de manera inteligente.

Alquilar al menos a corto plazo podría ser una mejor opción que comprar una casa de inmediato. Le daría tiempo para instalarse en el área y confirmar que le gusta el lugar donde vive antes de echar raíces más permanentes.

Cualquiera que sea la decisión que tomen al final, usted y su esposa, quiero que tomen en serio el hecho de que ustedes dos ya han tomado muchas decisiones financieramente sólidas. Siempre que adopte el mismo enfoque en esta próxima fase de su vida, estoy seguro de que las cosas les saldrán bien a ambos. ¡Mucha suerte!

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