Mi esposa y yo tenemos 50 años con $300,000 en un 401(k) y $700,000 en una pensión. Cuando nos jubilemos, ¿tendremos suficiente para vivir una “vida sencilla”?

Tengo 53 años, soy enfermera registrada y planeo jubilarme a los 58. Estoy casado, mi esposa es dos años mayor que yo y planea jubilarse a los 62. Tenemos un buen matrimonio y amistad. Tenemos tres hijos adultos. Solo tengo $300,000 en mi 401(k) y no en modo agresivo.

Mi trabajo en un prestigioso hospital me hará ganar más o menos una pensión de $700,000 después de 26 años de servicio. Planeo obtener el Seguro Social a la edad de 62 años. Cuando era más joven, en mis 20 y 40 años, nunca tuve la intención de jubilarme, pero la enfermedad se interpuso (mi rodilla me está dando problemas, así que ya no puedo caminar. Tuve dos cirugías menores y no se solucionó) .

En mi situación, creo que es factible. Tengo la intención de vivir una vida sencilla. Planeo agregar otros $1,000 a $2,000 anuales a mi hipoteca.

¿Crees que mi dinero será suficiente? Estoy tan avergonzado de no haberme preparado lo suficientemente bien. No tengo ahorros ni dinero en efectivo a la mano. Vivía de cheque en cheque porque mi esposa y yo no nos preocupábamos de nuestros gastos. No tenemos deuda. Tengo seis autos y planeo reducir el tamaño a dos autos en el futuro. Y a veces me molesta que 5-6 años estén tan cerca de la jubilación y todavía soy joven. Empecé a trabajar cuando tenía 22 años.

¿Cuál es el mejor plan para la venida?Oye¿orejas? En los próximos 5 a 6 años no quiero abrir los ojos porque creo que no estoy listo para el próximo capítulo de mi vida. Gracias.

señor prodigio

Ver: Tenemos 58 años, tenemos $1.3 millones en ahorros y dos casas, pero “me daría una B para la jubilación”.

Estimado Sr. Wundermann,

En primer lugar, no estás solo. Muchos estadounidenses se sorprenden al ver que cuando finalmente están listos para jubilarse, no se han preparado para la jubilación tan bien como esperaban. Y tener una enfermedad ciertamente no ayuda a la situación.

La buena noticia es que tienes tiempo, especialmente si ambos planean trabajar otros cinco a siete años. Y también tendrá una pensión saludable con la que muchos estadounidenses no pueden contar en estos días. Así que no estás tan mal como crees.

La mala noticia es que probablemente necesite hacer algunas suposiciones realistas sobre cómo será su jubilación. Si vivió mayormente de cheque en cheque durante sus años de trabajo, este también puede ser el caso en su jubilación.

“Si su riqueza es todo el dinero del que puede sacar, es probable que se jubilen con menos ingresos de los que ganan actualmente”, dijo Brent Ford, socio y representante asesor de inversiones de Benefit Wealth Partners.

Piense con mucho cuidado en el tipo de ingreso que recibirá hasta que pueda reclamar el Seguro Social a los 62 años. Si se está jubilando y su esposa todavía está trabajando, es posible que desee intentar depender únicamente de sus ingresos en lugar de depender de su 401 (k) para que el dinero pueda seguir creciendo con el tiempo. Es difícil decir cuánto tiempo vivirá alguien, pero deberías vivir al menos unas cuantas décadas más, y necesitarás todos los ahorros que tengas para pasar ese período.

Para la mayoría de las personas, trabajar a tiempo parcial se reduce a cerrar esa brecha de ingresos, dijo Ford. ¿O tiene otro pasatiempo o pasión con el que podría ganar dinero mientras espera para presentar los reclamos del Seguro Social?

Si puede o no vivir cómoda y fácilmente en la jubilación depende en gran medida de cómo lo defina. Calcule cuántos ingresos está generando ahora y compárelos con los que obtendrá de sus retiros bancarios y del Seguro Social cuando llegue el momento. Además, haga suposiciones realistas sobre cuánto costará todo durante su jubilación: sus facturas de vivienda y servicios públicos, comestibles, atención médica, impuestos y algunas de las cosas divertidas. Has trabajado todos estos años, tú y tu esposa merecen disfrutar este próximo capítulo.

Esta es una forma de hacerlo: primero, intente usar una tasa de retiro anual del 3 % para sus estimaciones. En este escenario, si tuviera $ 1 millón en ahorros para la jubilación, estaría retirando alrededor de $ 30,000 por año o $ 2,500 por mes. Luego vea cuánto puede esperar del Seguro Social. Puede hacerlo creando una cuenta en el sitio web de la Administración del Seguro Social. Puede ver su historial laboral y de ingresos (lo cual es importante: sus beneficios se basan en ellos y desea que sean precisos), y también obtiene una estimación de sus beneficios en diferentes edades de elegibilidad.

Sume esos números y vea lo que obtiene. ¿Cómo se compara eso con la cantidad de dinero que está ingresando ahora y cubrirá las facturas y algo más en el futuro?

Una de las ventajas de su situación es que incluso si no está satisfecho con sus ahorros, ambos parecen estar viviendo dentro de sus posibilidades, dijo Ford a las dos semanas del banco”, dijo. “Si podemos ganar los mismos salarios dignos de mes a mes, tiene sentido que puedan pagar la deuda requerida y continuar acercándose a su nivel de vida”.

Él tiene algunas otras sugerencias, tales como B. No hacer ningún pago adicional por la casa, especialmente si tiene una tasa de interés baja. Si puede pagar la hipoteca, lo que parece ser, simplemente siga haciendo lo que está haciendo y ahorre el exceso de dinero para el futuro. La equidad en su hogar es importante, pero ese dinero se vuelve ilíquido cuando lo usa en su hipoteca, y es posible que desee concentrarse en los activos que puede aprovechar fácilmente. Una cuenta importante que necesita ahora y durante la jubilación es un fondo de emergencia.

Ver también: Estoy jubilado, mi esposa no. ¿Cómo vamos a pagar nuestra hipoteca de $60,000 antes de que ella se jubile?

En cuanto a sus autos, ahora podría ser un buen momento para venderlos. La economía automotriz actual es un mercado de vendedores, dijo Ford, y es posible que pueda venderlos por más ahora que dentro de unos años, cuando las tasas de interés aumenten y los problemas de la cadena de suministro sean menos preocupantes.

Además, considere revisar la asignación de activos de su 401(k). Dijiste que no estás invirtiendo agresivamente, y puede haber un millón de razones por las cuales, pero este es un momento “incómodo” para ser demasiado conservador, dijo Ford. Con las tasas de interés en niveles históricamente bajos, los valores de los bonos no son demasiado caliente lo que significa que si usted está fuertemente invertido en bonos, no funcionarán muy bien para usted. La inflación tampoco ayuda, porque cuando tus valores bajan, también lo hace tu poder adquisitivo. Si ha sintonizado las noticias, es probable que vea que el mercado de valores se ha visto muy afectado últimamente en términos de inflación y la guerra entre Ucrania y Rusia, pero es posible que desee encontrar un asesor financiero que lo ayude a investigar. la mejor estrategia de inversión para que tu dinero realmente trabaje para ti.

Quiero hablar un poco acerca de sus preocupaciones sobre los gastos. En realidad, es muy bueno estar al tanto de sus hábitos de gasto y cómo están afectando sus ahorros y su presupuesto mensual, incluso si no está muy contento consigo mismo en este momento. Y eso es algo que puedes corregir por supuesto sin privarte por completo de la alegría de vivir.

Consulte la columna MarketWatch “Trucos de jubilación” para obtener consejos prácticos para su propio viaje de ahorro para la jubilación

La clave es no apresurarse cuando se trata de cambiar sus hábitos, dijo Larry Luxenberg, planificador financiero certificado por la junta y director de Lexington Avenue Capital Management. “Tratar de crecer demasiado de una vez es una receta para el fracaso”, dijo.

El dinero es un tema muy personal y todos lo tratan de manera diferente según cómo lo vean, lo que puede deberse a cómo fueron criados o a lo que experimentaron durante los principales eventos financieros con sus padres, abuelos o compañeros (por ejemplo, la crisis de la vivienda de 2008). Es posible que los ahorradores siempre se muestren reacios a gastar y que los prestamistas tengan dificultades para luchar contra el deseo de gastar, pero es posible que se produzcan cambios pequeños y significativos.

Para tener una mejor idea de qué tan buenos o malos son sus gastos, intente realizar un seguimiento de ellos. Puedes hacer esto anotando todo lo que has gastado en una libreta o en una hoja de cálculo, o puedes usar una aplicación como Mint que clasifica tus gastos por ti. Tal vez hágalo durante un mes o dos y vea qué encuentra. Algunas personas imprimen los extractos de sus tarjetas de crédito y débito y usan un resaltador para realizar un seguimiento de sus gastos.

“Es importante abordar este proceso con curiosidad, no con juicio”, dijo Laura Lee Thompson, planificadora financiera certificada por la junta de GWN Securities. “Ayuda a responder las siguientes preguntas: ¿La forma en que gastas tu dinero se alinea con tus valores? Seguido de: ¿Hay algo que se pueda eliminar, o hay una forma más económica de obtenerlo?

Es posible que descubra que sus facturas de cable o teléfono celular serían más baratas con otro proveedor, o que está pagando una suscripción a una revista que no ha prestado en años. “El proceso puede ser fortalecedor ya que ayuda al jubilado a ser más intencional y consciente de sus gastos”, dijo Thompson.

¡Mucha suerte!

Lector: ¿Tiene alguna sugerencia para este lector? Agrégalos en los comentarios a continuación.

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