Mi hijo me pidió que creara un plan 529 para mi nieta de 5 años. Pero ella dice: “¿Quién es Nana?” ¿Debería establecer un fondo fiduciario universitario para un niño que ni siquiera sabe quién soy?

Estimado Quentin,

Nuestra familia es bastante caótica. Desafortunadamente, es el drama habitual de los suegros. Hemos estado trabajando con esto durante años y hemos llegado a un acuerdo con ser forajidos, no parientes políticos. Nuestro hijo sugirió recientemente que estableciésemos un fondo fiduciario universitario para su hijo. Me agaché y divagué en mi respuesta. Pero tengo buenas razones para mi vacilación.

Cuando estamos hablando por teléfono y le piden a su hija de 5 años que se calle porque están “hablando con Nana”, el niño se acerca y dice: “¿Quién es Nana?” Y ellos responden: “Ella es de papá”. mami y tu abuela.’ Por supuesto que no nos vemos tan a menudo como me gustaría, pero esas llamadas siempre terminan igual.

La niña dice resueltamente: “No es ella mi ¡Abuelita! Leonor es mi ¡Abuela!” (Tu abuela materna). Y dejaron la declaración sin corregir. Como adulto en la habitación, nunca digo nada, siguiendo el principio general de que corregir el comportamiento de otros niños es imprudente. ¿Alguna idea sobre eso, tal vez?

¿Debería establecer un fondo fiduciario universitario para un niño que ni siquiera sabe quién soy?

La abuela

querida abuela,

No puedes culpar a un niño de 5 años por lo que les dice a sus padres, ya sea que sepan o no que puedes escucharlos al otro lado de la línea. Su mundo es muy pequeño, y si ella no te ha visto ni se ha unido a ti, los adultos en la habitación, de hecho, en ambas habitaciones, son responsables de eso. Eso lo incluye a usted, a su hijo ya su nuera.

Es posible que no sea fácil tratar con su nuera y que ella sienta lo mismo por usted, pero los padres más distantes emocionalmente a menudo pueden redimir sus errores pasados ​​convirtiéndose en abuelos comprometidos. Eso requiere tarjetas para cumpleaños y visitas. Y una vez más, tanto los padres como los abuelos son los responsables de que esto suceda.

La belleza de la relación abuelo-nieto es que puede existir independientemente de la relación con los padres si todas las partes acuerdan poner a los niños primero. Si su hijo quiere que elabore un plan 529, esta es una gran oportunidad para que le diga que cuando está contribuyendo a la educación universitaria de su nieta, tiene sentido no ser una abuela helicóptero.

“Tiene sentido no ser una abuela helicóptero cuando estás contribuyendo a la educación universitaria de tu nieta”.

Como señala mi colega Alessandra Malito, los abuelos son candidatos ideales para establecer planes 529 con ventajas fiscales para sus nietos. “Si la abuela y el abuelo establecieron un plan 529, que es una cuenta de matrícula patrocinada por el gobierno federal, los activos no contarán contra el niño cuando llenen sus solicitudes de ayuda financiera”, escribe.

“Estas cuentas también son deducibles de impuestos en muchos estados, lo que beneficia a los abuelos al momento de pagar impuestos y son una opción viable para alguien que desea heredar con un propósito específico”, agrega Malito. Hay dos tipos: planes prepagos para matrícula a precios actuales para universidades específicas y un plan de ahorro flexible para matrícula, vivienda y, a veces, libros de texto.

Para darle una idea de la popularidad y el compromiso financiero involucrado, se invirtieron más de $ 434 mil millones en 529 cuentas de ahorro para educación el año pasado, un 10% más año tras año, según College Savings Plans Network. El tamaño promedio de la cuenta fue de $30,287. El dinero retirado está libre de impuestos cuando se utiliza para fines educativos aprobados.

Configure el plan 529 si puede pagarlo. Está pan en el agua para su familia. Ver la escuela de posgrado de su nieto debería ser una “recompensa” suficiente.

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