Mientras Dow vuelve a caer en números rojos, así es como puede proteger sus finanzas en un momento de incertidumbre: “En última instancia, un aterrizaje forzoso será inevitable”

El Promedio Industrial Dow Jones DJIA,
-0.30%,
el S&P 500 SPX,
-0.57%
y el Nasdaq Composite COMP,
-1,40%
fueron más bajos el viernes después de renunciar a todas las ganancias del miércoles en las operaciones del jueves.

La Reserva Federal subió las tasas de interés en 50 puntos básicos el miércoles. El presidente de la Fed, Jerome Powell, dijo que es poco probable que el banco central eleve su tasa de referencia en 75 puntos básicos en su próxima reunión, pero prometió todos los aumentos de tasas de 50 puntos básicos seguidos.

“Realmente necesitamos ver que se cumplan nuestras expectativas de que la inflación está realmente bajo control y comienza a bajar, pero no es como si nos detuviéramos, solo estamos volviendo a un aumento de 25 puntos básicos”, dijo Powell.

A medida que los inversionistas tímidos digieren el aumento de medio punto de Powell y se preparan para más, los consumidores tienen más preocupaciones. Dos años después de la breve y aguda recesión provocada por la pandemia, Wall Street vuelve a advertir sobre una nueva recesión en el horizonte.

A medida que los inversionistas tímidos digieren el aumento de medio punto de Powell y se preparan para más, los consumidores tienen más preocupaciones.

Eso no es mucho, pero los expertos en planificación financiera dicen que debería ser suficiente para que las personas hagan sus propios planes de contingencia. Esto es especialmente cierto dados los temores sobre las finanzas personales que surgieron al principio de la pandemia.

La recesión causada por el COVID-19 comenzó oficialmente en febrero de 2020 y finalizó en abril de 2020, pero los legisladores y la gente común todavía están lidiando con las consecuencias.

La Reserva Federal está tratando de controlar la inflación, que ahora está en su punto más alto en cuatro décadas. La preocupación es que los aumentos de las tasas desde cerca del 0 % y una política monetaria más restrictiva podrían afectar la demanda de los consumidores hasta el punto en que la economía podría – énfasis posiblemente — aterriza con fuerza en otra recesión.

Hay un 15% de probabilidad de que se produzca una recesión en los próximos 12 meses, Goldman Sachs GS,
-0.04%
Los meteorólogos dijeron en abril, días antes de la última subida de tipos de Powell. Las probabilidades aumentan al 35% en los próximos 24 meses, escribieron.

En una nota de investigación de abril, Deutsche Bank DB,
-0.51%
dijo: “Creemos que un aterrizaje forzoso a fines del 23/principios del 24 después de una serie agresiva de aumentos de tasas de la Fed será finalmente inevitable durante los próximos 18 meses”. Y a pesar de la buena salud financiera en la que se encuentran muchos consumidores actualmente, agregó la nota.

Si ha habido una lección sobre finanzas e inversiones en los últimos dos años, es que los eventos que derrumban el mercado “siempre pueden estar a la vuelta de la esquina”, dijo Joel Cundick de Savant Wealth Management en McLean, Virginia. “Si bien actualmente hay varios problemas conocidos, globales y nacionales, que podrían desencadenar una recesión, los verdaderos impulsores del mercado pueden ser las sorpresas que hoy nadie conoce”, dijo Cundick.

Aquí hay un punto de datos sobre la rapidez con la que las cosas pueden torcerse: las personas que ganan hasta $ 40,000 al año de repente enfrentaron un 40 por ciento de posibilidades de perder su trabajo en abril y mayo de 2020, Powell registrado en julio de 2020 durante el pico de la primera ola de la pandemia de COVID-19.

En 2020, el 15% de todos los adultos estadounidenses tuvieron al menos un episodio de desempleo, según el Centro de Investigación Pew. dijo en abril. Los ingresos medios de los hogares de bajos ingresos cayeron un 3% de 2019 a 2020, ajustados por inflación, dijeron investigadores de Pew. Descubrieron que las personas de ingresos medios, que ganaban entre $52 000 y $156 000, vieron cómo su ingreso medio se reducía en un 2,1 %. Las personas que ganaban más vieron caer su ingreso medio en un 0,5%, que esencialmente no ha cambiado, encontraron los investigadores.

Para muchas personas, sin embargo, eso fue un dolor financiero rápido.

Quizás para suavizar el golpe esta vez, Fannie Mae dijo que la economía estadounidense enfrenta un “recesión leve‘ en 2023, en parte debido al endurecimiento monetario de la Fed, la guerra de Rusia en Ucrania y el aumento de las tasas de interés.

MarketWatch habló con expertos financieros para obtener su perspectiva sobre lo que las familias pueden hacer ahora para prepararse para una recesión:

1. Pague la deuda y acumule un colchón de liquidez

En una recesión del mercado, no necesariamente querrá cobrar acciones u otras inversiones para pagar los muchos gastos de la vida. Y el mayor riesgo de perder el trabajo significa que muchas familias se enfrentan a la realidad de tener que luchar para llegar a fin de mes.

MarketWatch escuchó a 10 expertos financieros diferentes y un consejo universal fue poner sus finanzas en orden de antemano. La reducción de la deuda, especialmente la deuda con intereses altos como

Incluso sin una recesión, es una buena idea pensar en la deuda de alto rendimiento. Los expertos señalan, por ejemplo, que las APR de las tarjetas de crédito aumentarán con más aumentos de tasas de la Fed en el horizonte. Eso hará que sea aún más costoso mantener un saldo de mes a mes.

Del mismo modo, siempre es importante tener un fondo de emergencia para un día lluvioso, pero una tarea tan mundana puede posponerse fácilmente. En circunstancias normales, los expertos recomiendan tener suficientes ahorros para cubrir los gastos de tres meses. Pero una recesión es diferente.

“En una recesión, puede ser más difícil encontrar un trabajo cuando está desempleado, por lo que aumentar los ahorros de emergencia de seis a 12 meses puede brindar seguridad adicional”, dijo Summer Red, gerente de educación de la Asociación para la Educación en Planificación y Asesoramiento Financiero.

2. Repensar las próximas compras importantes

Tomar el control de sus gastos es siempre un movimiento financiero inteligente. Pero especialmente en mercados volátiles, es importante observar más de cerca las compras más grandes.

“Evite comprar con los ojos y evite comprar porque todos dicen que debe hacerlo ahora”, dijo Kate Mielitz, gerente de grupo especial de la Asociación para la Educación en Planificación y Asesoramiento Financiero. “El mercado de la vivienda, las ventas de automóviles: estos son excelentes ejemplos de artículos de alto precio que inicialmente nos hacen sentir bien, pero tienen etiquetas de precios muy altos que llevamos con nosotros durante muchos años”.

3. Elimina la emoción de invertir

Una recesión es, en muchos sentidos, una prueba de voluntad. Es natural que muchos respondan a una recesión del mercado cambiando su estrategia de inversión, ya sea por temor a perder dinero o por el deseo de aprovechar una oportunidad percibida.

Alrededor de dos tercios de los inversionistas (61%) esperan aún más volatilidad del mercado durante los próximos 12 meses, según una encuesta nacional de aquellos con activos por valor de al menos $100,000. Siete de cada 10 dijeron que estaban preocupados por una recesión durante ese lapso de 12 meses.

Pero ceder a este enfoque emocional es arriesgado, especialmente cuando se trata de la planificación de la jubilación. Una “estrategia disciplinada y sistemática” en la inversión eliminará la emoción de la ecuación, dijo Lisa AK Kirchenbauer, fundadora y presidenta de Omega Wealth Management, una firma de planificación financiera con sede en Arlington, Virginia.

Si está ahorrando para una compra importante que planea hacer en los próximos años, considere reasignar de manera proactiva esos fondos a inversiones seguras o una cuenta de ahorros, incluso si eso significa perder un rendimiento importante mientras tanto.

Cuando se trata de la planificación de la jubilación, sus decisiones deben depender de dónde se encuentre en la vida y qué tan rápido desee jubilarse. “El gasto en pensiones no se acumula de una sola vez, sino en un período de 20 o incluso 30 años. Por lo tanto, es importante tener cuidado de mantener algún nivel de asignación de objetivos a largo plazo incluso en el primer año de jubilación”, dijo Cundick.

4. Automatiza tus finanzas

Para las personas que no se sienten cómodas administrando su dinero sin que las emociones se interpongan en el camino, la automatización de sus finanzas puede ser útil. Esto incluye todo, desde la configuración de pagos automáticos de facturas hasta la creación de depósitos directos en cuentas de ahorro o inversión.

El mejor consejo, según muchos expertos financieros, es ignorar los mercados tanto como sea posible cuando se trata de ahorro a largo plazo. La automatización de sus finanzas hace que esto sea más fácil de lograr.

5. Concéntrate en tu carrera

La breve recesión al comienzo de la pandemia de COVID-19 estuvo acompañada de un aumento masivo del desempleo en todo el país. En abril de 2020, la tasa de desempleo subió al 14,8%, el nivel más alto desde que se comenzaron a recopilar estos datos en 1948.

Con la recesión relacionada con el COVID, el mercado laboral se recuperó rápidamente. En marzo de 2022, la tasa de desempleo era del 3,6 % y los empresarios siguen hambrientos de trabajadores. La tasa del 3,6% está justo por debajo de la tasa previa a la pandemia del 3,5%, un mínimo de 50 años. Eso es sin duda un buen salto, pero no siempre es una cuestión de rutina. La Gran Recesión que comenzó alrededor de 2008 se caracterizó por altos niveles de desempleo de larga duración.

El aumento del desempleo y la recesión van de la mano. Cuando la economía está en recesión, las empresas tienen que hacer recortes para mantenerse a flote. En el caso de la recesión del COVID, los adultos jóvenes han sido, según un informe del Instituto de Política Económicaun grupo de expertos de izquierda.

Para las personas que actualmente están empleadas, tomarse el tiempo ahora para prepararse para la posibilidad de ser despedidos es una decisión inteligente.

“Mejorar sus certificaciones, habilidades y experiencia para demostrar su valor para los empleadores actuales o potenciales son pasos prudentes que debe tomar ahora para protegerse contra una posible recesión”, dijo Greg McBride, analista financiero jefe de Bankrate.com.

Esta historia se publicó por primera vez el 21 de abril de 2022 y se actualizó el 5 de mayo de 2022.

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