Muchos estadounidenses están incumpliendo sus préstamos para automóviles y deben más que nunca
Para el tercer trimestre de 2024, los compradores cuyos bienes de intercambio estaban en problemas (lo que significa que debían más préstamos de lo que valían sus automóviles) estaban en números rojos más profundos que nunca. Edmunds La investigación encontró que la cantidad promedio de capital negativo en un intercambio submarino fue de la asombrosa cifra de $6,458, un aumento del 11% desde 2023 y la cantidad más alta registrada en los últimos cinco años.
Esto no está tan extendido como parece a primera vista; sólo el 43% de los compradores de automóviles nuevos tuvieron un intercambio, y de ese 43%, más de tres cuartas partes de ellos estaban equilibrados, pagados o tenían un capital positivo en sus autos viejos (su intercambio). (Los ins valían más de lo que les quedaba en el préstamo). El 24% restante estaba bajo el agua y el promedio fue de $6,458. En términos porcentuales, la situación no es tan grave como podría ser. El pico de cinco años para los intercambios bajo el agua se produjo justo antes de la pandemia en 2019, cuando el 34% de los compradores con intercambios estaban bajo el agua. La diferencia fue que estaban significativamente menos en números rojos, con un promedio de $5,251.
Centrarse únicamente en los compradores submarinos es mucho más alarmante. El 22% de los compradores submarinos perdieron $10,000 o más en su intercambio. Estas asombrosas cantidades podrían deberse en parte al hecho de que la edad promedio de un intercambio bajo el agua ha aumentado a 3,6 años, la más larga desde que comenzó la pandemia, mientras que el plazo promedio de los préstamos para automóviles nuevos también ha tendido a aumentar desde la pandemia. hasta más de 68 meses
Los precios medios de los coches nuevos también están cerca de máximos históricos, el mes pasado a $ 48,397poco menos de mil dólares por debajo del máximo histórico establecido en 2022 (en el punto álgido de la escasez de la cadena de suministro inducida por COVID). auto nuevo promedio pagos, lo que refleja estos préstamos más largos para automóviles más caros, también están en un máximo histórico de 756 dólares. Todo esto fue impulsado aún más por una reciente aumento de la tasa de interés
Es preocupante para una industria que se dedica principalmente obtuvo ganancias récord en medio de la escasez de COVID fabricando coches más caros. Ya casi no hay autos a la venta por menos de $20,000 en Estados Unidos, ya que los fabricantes buscan segmentos premium de mayor margen y vehículos más grandes. Los precios de los automóviles usados también se dispararon durante la crisis de COVID-19, ya que la escasez de suministro devastó los lotes de los concesionarios y cuatro años después de la pandemia. siguen siendo un 34% más caros que antes de que comenzara la escasez.
La infraestructura de Estados Unidos depende casi por completo de los automóviles, lo que da como resultado una demanda inelástica de automóviles. De hecho, Edmunds“El propio Director de Insights de la compañía señaló que los nuevos máximos en los intercambios submarinos no se deben a un solo grupo demográfico, sino que están generalizados en todas las formas y tamaños de vehículos en todos los segmentos de precios. En otras palabras, no es sólo la gente que compra imprudentemente automóviles de lujo lo que está alimentando el aumento de la deuda; Hay indicios de que gran parte de esto se debe al propio mercado.
Es posible que estas tendencias se desaceleren con el tiempo. La Reserva Federal recorta las tasas de interés para permitir un endeudamiento más fácil y hacer que los distribuidores sean más lentos a la hora de cobrar márgenes El parque de vehículos sigue estabilizándose. Muchos fabricantes también han vuelto a ofrecer ofertas. Fuertes incentivos por primera vez desde 2020.
Aun así, la mejor estrategia para muchos compradores será la misma que ha sido desde el inicio de la pandemia: conservar los coches viejos el mayor tiempo posible. Lo pagarás si no puedes.