Se alienta a los padres a ahorrar más para el futuro de sus hijos a medida que National Savings & Investments aumenta las tasas de Junior Cash Isas (Jisas) por encima de los niveles previos a la pandemia.
El fondo de ahorro estatal anunció el martes que había aumentado la tasa del producto de ahorro para niños libre de impuestos del 2,7 por ciento al 3,4 por ciento. Esto coloca a NS&I a la vanguardia del mercado de cuentas Jisa en línea, solo superado por los planes ofrecidos para las sucursales u oficinas postales de sus competidores Jisas.
NS&I también anunció que la tasa de interés ofrecida en su ISAS para adultos aumentaría del 1,75 % al 2,15 %, y también mejoraría la tasa del premio en metálico de los bonos premium al 3,15 %, su cuarto aumento en un año consecutivo.
“Los cambios de hoy darán un impulso bienvenido a los ahorradores de todas las edades en todo el país, con precios de bonos más premium y algunas de las tasas de interés más altas que hemos visto en más de una década”, dijo Ian Ackerley, director ejecutivo de NS&I.
En medio de un aumento general en las tasas de interés, NS&I se ha movido para comercializarse de manera más competitiva, con una oferta mejorada para los titulares de Jisa que podría atraer a los clientes de la competencia que buscan cambiar a una tasa mejor.
Las jisas se introdujeron en 2011 como reemplazo de los fondos fiduciarios para niños y ofrecen a los padres la oportunidad de crear un nido de ahorros libre de impuestos para sus hijos antes de que cumplan 18 años. En ese momento, las cuentas se convertirían a Isas para adultos.
Cualquiera puede contribuir a un Jisa, aunque un padre o tutor debe abrir una cuenta y las contribuciones no pueden exceder un límite libre de impuestos de £ 9,000 por año. Los niños pueden tener efectivo y acciones y compartir jisa en cualquier momento.
En 2019, NS&I elevó el rendimiento de sus Jisas en efectivo al 3,25 por ciento para alentar a los jóvenes a ahorrar, pero redujo las tasas al 1,5 por ciento el año siguiente antes de subir las tasas dos veces el año pasado al 2,7 por ciento a fines de 2022.
Rachel Springall, del sitio de comparación Moneyfacts, dijo que Jisa de NS&I con dinero en efectivo apuntaría a las personas que buscan abrir una cuenta en línea. Sin embargo, los padres que deseen presentar su solicitud en una sucursal, por correo o por teléfono podrían acceder al 3,8 por ciento en una cuenta equivalente con la Coventry Building Society.
Los ahorradores que desean una mayor flexibilidad con los retiros pueden preferir cuentas para niños que no sean de Jisa a costa de los beneficios fiscales. The Leeds Building Society ofrece un 3,65 por ciento en su cuenta de ahorro para niños de fácil acceso.
Un poco más de la mitad de los 7.000 millones de libras esterlinas retenidos en Jisas entre 2020 y 2021 fueron en efectivo, según HM Revenue & Customs. Este número ha disminuido lentamente con el tiempo a medida que más personas invierten en acciones y participaciones de Isas.
“Hay muchas personas que tienen fideicomisos para niños o Isa junior con tasas peores”, dijo Sarah Coles, analista de finanzas personales de Hargreaves Lansdown, y señaló que los fondos podrían transferirse.
Los registros financieros sugieren que aunque los mercados fluctúan con el tiempo, las acciones y acciones de Jisa tenderán a superar al efectivo Jisa con una mayor probabilidad de superar la inflación.