Opinión: esto es lo que un asesor financiero les dice a los trabajadores tecnológicos despedidos qué hacer

“Es un gran revés”, dice. chelsea ransom cooperPlanificador financiero certificado y socio gerente de Zenith Wealth Partners en Filadelfia.

La mayoría de los clientes de Ransom-Cooper tienen entre 30 y 40 años y trabajan en la industria de la tecnología, por lo que últimamente ha recibido muchas llamadas de trabajadores que han sido despedidos o que temen estar a punto de hacerlo. Solo en julio despidió a seis clientes. Hasta ahora, solo dos han podido encontrar trabajo. Estos eran empleados bien pagados que hicieron planes para casas, educación universitaria y una jubilación cómoda.

“Siempre me aseguro de que mis clientes tengan suficientes hechizos de emergencia y capear un poco la tormenta. Pero algunos de ellos ya tienen seis meses, por lo que también está afectando su moral y sus planes financieros”, dice Ransom-Cooper. “Me preocupa la salud mental de muchos de mis clientes, y la forma en que está el mercado laboral no les resulta más fácil”.

Un enigma que sigue apareciendo es qué hacer con las opciones sobre acciones de los empleados y otras compensaciones diferidas.

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Así es como ella los ayuda a tomar decisiones:

comprar y mantener

Las opciones sobre acciones para empleados son un tipo de compensación diferida que le permite comprar acciones en una empresa a un precio reducido. Por lo general, se le dará un cronograma de adjudicación que determinará cuándo puede retirar las opciones. El tratamiento fiscal depende de los detalles de su plan de negocios.

Si lo despiden o la empresa cong ela la oferta, es posible que pierda las opciones o que solo tenga 90 días para ejercer cualquier parte. Algunas empresas son más generosas y le otorgan un período de concesión acelerado y de seis a 12 meses para tomar una decisión.

“Entonces depende de lo que pienses de la empresa”, dice Ransom-Cooper.

¿Le gustaría invertir en esta empresa? Si le toma más de unos pocos meses encontrar otro trabajo, ¿tiene el dinero para la transacción y todavía tiene suficiente efectivo de emergencia para cubrir sus necesidades?

Ransom-Cooper tiene un cliente que fue despedido recientemente de una empresa privada cuyas opciones sobre acciones tenían un precio de ejercicio de $1,35 y el valor de mercado de las acciones era un poco menos de $9. La empresa ofreció un otorgamiento acelerado de seis meses para una parte de sus acciones, y el resto de las opciones desaparecieron.

“Era una empresa privada, por lo que no podían vender. Solo tendría que aguantar y esperar que la empresa se haga pública para cobrar”, dice Ransom-Cooper.

Es una decisión difícil en un momento difícil. Está invirtiendo una gran cantidad de dinero en formas no diversificadas, con la esperanza de obtener un pago que sea el doble o incluso 10 veces mayor que el rendimiento que de otro modo podría obtener.

Para guiar a los clientes a través de tal decisión, Ransom-Cooper se complace en ejecutar dos escenarios de jubilación, uno con las opciones y otro sin ellas, para que puedan ver el espectro completo de posibles resultados.

“Puede ser más del 50% del patrimonio neto de una persona, por lo que es una gran apuesta”, dice ella. “Es una de las mayores formas de perder mucho dinero y también de ganar mucho dinero”.

Su cliente terminó comprando solo una pequeña fracción de las acciones que tenía porque no estaba seguro de si la empresa saldría a bolsa y cuándo.

Montar en la montaña rusa

Otro cliente trabajaba en una empresa pública y tenía opciones sobre acciones con un precio de ejercicio de $5 que se cotizaban a $35 cuando fue despedida. Eso suena como una gran victoria, pero cuando la empresa se hizo pública, las acciones cotizaban a $180.

Entonces, ¿quieren ejercer las opciones antes de que se les acabe el tiempo después de ser despedidos? ¿O creen que los ingresos aumentarán, irónicamente debido a la reducción de costos, y se mantendrán así por un tiempo?

“Es genial cuando la empresa puede crecer, pero ¿cuál es el costo de oportunidad de comprar esas opciones sobre acciones o conservar parte de ese dinero porque no estás seguro de cuándo vas a conseguir otro trabajo?”, dice Ransom-Cooper.

El cliente optó por un ejercicio sin efectivo (compra y venta de acciones el mismo día) y luego colocó las ganancias en una cuenta de ahorros de alto rendimiento por el momento.

Para los clientes de Ransom-Cooper, que acaban de ser despedidos de Twitter, la falta de información sobre sus opciones fue particularmente irritante debido a la agitación de la venta de la empresa a Tesla TSLA.
-7,17%
CEO Elon Musk.

Twitter congeló brevemente las Unidades de acciones restringidas (RSU), que son acciones que se entregan como un bono que puede retirar en efectivo bajo un cronograma de bloqueo, por un corto tiempo, pero luego cedió. Ella piensa que lo más probable es que a todos se les paguen las RSU que se otorgan hasta el 4 de noviembre, pero después de eso, no saben si la oferta será más generosa.

“No parece prometedor”, dice Ransom-Cooper.

Para aquellos que no han sido despedidos pero temen la confusión en el trabajo, Ransom-Cooper aconseja acumular muchos ahorros, trabajar para reducir la deuda y buscar otras oportunidades.

“He tenido clientes que esperaban promociones y se estancaron. Se les dice que aguanten”, dice ella.

Y aunque suene sombrío, es hora de pensar en gastar menos y posponer los viajes y los grandes proyectos de la casa.

“No es un ‘no’; simplemente no está bien”, dice ella.

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