Cumpliré 65 en unos meses. Me jubilé a los 63. y actualmente recibo pagos de Seguro Social de sobreviviente (de mi difunto esposo). Planeo cambiarme a mi Seguro Social cuando tenga 70 años. Recibo alrededor de $ 31,000 en Seguro Social anualmente. También saco $600 de mi cuenta de jubilación todos los meses.
Calculé todos mis gastos mensuales (incluyendo lo que mi costos de salud tendrá 65 años) y restarlo de mis pagos mensuales del Seguro Social y los $600 que recibo de mi cuenta de jubilación cada mes y me sobran alrededor de $500.
Tengo alrededor de $320,000 en una cuenta de jubilación (inversiones) y mi casa está pagada y tasada en alrededor de $250,000.
Lo malo es que debo más de $46,000 (tarjeta de crédito, coche y casa Préstamo).
entonces necesito un consejo en cómo lidiar con esta deuda para pagarla. Estoy tentado a retirar más de mi cuenta de jubilación cada mes y pagar mi deuda dos veces, en lugar de sacar una gran parte de una sola vez.
Cualquier consejo es muy apreciado.
Gracias de antemano por esta consideración.
Ver: Tenemos 56 años, debemos $400,000, podemos ahorrar $50,000 al año y solo queremos jubilarnos. ¿Qué debemos hacer?
Querido lector,
Primero: existen opciones para que pague su deuda, y obtener una suma global de su cuenta de jubilación probablemente debería ser su último recurso.
Comience por hacer una lista de todas sus deudas, los saldos exactos, las tasas de interés que cobran y si hay otras estipulaciones (como una fecha límite para el pago antes de que aumenten las tasas de interés). Una vez que tenga eso, puede ver dónde se encuentra la peor parte de su deuda y crear un plan de pago.
No existe un enfoque único para retirar más de sus cuentas de jubilación para pagar su deuda. Como con la mayoría de los asuntos de finanzas personales, todo depende de las circunstancias individuales. Sin embargo, tomar una suma global de sus inversiones probablemente sería perjudicial para sus futuros ahorros para la jubilación porque los rendimientos de su cartera se basan en saldos más pequeños. Necesitas este dinero por el resto de tu vida.
Si debe o no retirar más dinero cada mes es otra historia. Sin embargo, esa decisión debe basarse en algunos factores, incluido su cronograma de pago (¿qué tan rápido está tratando de pagar esa deuda o qué tan rápido lo está haciendo? debe para pagar esa deuda?) y cuánto dinero extra quiere ganar cada mes. No desea reducir su cuenta demasiado rápido, como dije, necesitará este dinero por el resto de su vida, pero es posible que aún tenga algo de espacio para retirar.
Si está retirando solo $ 600 de su cuenta de jubilación cada mes, eso es un poco más del 2% de tasa de retiro, no está mal. Una pauta de larga data ha sido la regla del 4%. Según se informa, con esta regla, los jubilados podrían retirar el 4% de sus ahorros para la jubilación cada año para ganarse la vida sin quedarse sin dinero antes de morir. Esta regla ha sido objeto de mucha controversia en los últimos años, y algunos expertos dicen que la tasa es demasiado alta.
La firma de inversión Morningstar dijo en un análisis publicado en noviembre que los jubilados estarían mejor con una tasa de interés tan baja como 3,3% siempre que sus carteras tuvieran saldos crediticios y los retiros fueran fijos durante los próximos 30 años. Con estas variables, los jubilados tendrían un 90% de posibilidades de no quedarse sin ahorro para el retiro.
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Si solo está retirando entre el 2% y el 2,5% de sus ahorros para la jubilación cada año, tiene un pequeño margen de maniobra para retirar dinero extra para pagar su deuda. Por ejemplo, si retira el 3%, obtiene $200 adicionales para usar en su deuda. Y cuando pague su deuda, podría reducirse a una tasa de retiro de alrededor del 2%, ¡tal vez incluso menos si puede y se siente cómodo!
Solo quería mencionar rápidamente algunas cosas más a tener en cuenta al tratar de pagar una deuda, ya sea que esté jubilado o no.
Hay algunas estrategias para pagar la deuda. Un tipo es el método de “bola de nieve”, en el que los consumidores pagan la deuda en orden de saldo, comenzando con los saldos más pequeños. A medida que se liquida cada saldo, el dinero utilizado para esa deuda se aplica al siguiente saldo más alto. Las tarjetas de crédito tienden a tener las tasas de interés más altas y los préstamos con garantía hipotecaria generalmente son bajos, pero sabrá adónde va todo una vez que haya hecho una lista de sus deudas.
Consulte la columna MarketWatch “Trucos de jubilación” para obtener consejos prácticos para su propio viaje de ahorro para la jubilación
También existe el método de “avalancha”, que prioriza la deuda por las tasas de interés. En este caso, pagaría la cantidad mínima en todos los demás préstamos y pondría el dinero extra que tiene para pagar la deuda en los saldos con la tasa de interés más alta.
Las tarjetas de crédito sin intereses pueden ser una herramienta extremadamente útil si las usa correctamente. Estas tarjetas tienen limitaciones. Por ejemplo, la oferta sin intereses solo está disponible por un tiempo limitado, es decir. 15, 18 o 24 meses, antes de que entre en vigor una tasa de interés alta. También puede haber una tarifa por transferir el saldo de su tarjeta de crédito desde otra tarjeta. Pero si puede planificar en consecuencia, incluir esa tarifa en su cronograma de pago y liquidar su deuda en ese período de tiempo, ahorrará cientos, si no más, en intereses, y por lo tanto pagará su deuda de consumidor mucho, mucho más rápido.
Además, llame a su prestamista cuando realice pagos adicionales de la deuda y asegúrese de que el dinero se destine al capital, lo que en realidad reduce su saldo. Y solo para estar seguro, pregunte a sus prestamistas si pagar su deuda más rápido tiene alguna consecuencia… no quiere que le cobren una multa por hacer algo que es bueno para usted.
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