Pros y contras de la financiación P2P que los inversores de M’sian deben conocer
[This is a sponsored article with CapBay.]
Hoy en día parece que todo el mundo está buscando nuevas formas de hacer que su dinero trabaje para ellos. Un método que ha ganado fuerza en Malasia en los últimos años es el financiamiento entre pares (P2P), que permite a los inversores financiar PYME y obtener rendimientos potencialmente altos.
No confundir con el crowdfunding de acciones: la financiación P2P ofrece financiación para pymes, que luego se refleja en certificados de inversión en los que los inversores pueden invertir. A cambio, los inversores reciben beneficios.
Ya existen varias plataformas P2P en el mercado, incluida CapBay, un proveedor líder en Malasia, junto con otras como Crowdfundr y Microleap.
Como ocurre con cualquier inversión, es importante sopesar los beneficios y riesgos involucrados. En colaboración con CapBay, los desglosaremos en este artículo y mostraremos cómo la plataforma reduce la barrera de entrada para los inversores.
Ventajas de la financiación P2P
1. Alta rentabilidad para los inversores
Si desea obtener un rendimiento mayor que el de una cuenta de ahorros o un depósito a plazo fijo típicos, la financiación P2P podría ser adecuada para usted.
Tomemos como ejemplo CapBay: ofrece Rentabilidad neta de hasta el 10% anualdependiendo de su cartera de inversiones y tolerancia al riesgo.
2. Inversiones fáciles de diversificar
Cuando se trata de gestionar el riesgo de inversión, la diversificación es clave y las plataformas P2P facilitan la distribución de sus fondos entre diferentes empresas. De esta manera, si un bono de inversión no tiene un buen rendimiento, usted no se verá tan afectado.
CapBay también simplifica este proceso Inversión automática Característica especial. Esta característica utiliza un algoritmo automatizado. Diversifique sus inversiones según su tolerancia al riesgo– Conservador, Moderado o Agresivo.
Hay varios factores que contribuyen al algoritmo, como la exposición del emisor, el tamaño de la cartera y el saldo de caja. “Nuestra función Auto-Invest está diseñada para brindar una experiencia de inversión sin complicaciones. Una vez seleccionado el perfil de riesgo, las inversiones seguirán su curso y seleccionarán títulos de deuda que se ajusten al perfil de riesgo de nuestros inversores”, dijo el equipo de CapBay.
3. Alta liquidez
En comparación con determinadas inversiones tradicionales, la financiación P2P ofrece mayor liquidez, lo que facilita la conversión de la inversión en efectivo.
Algunas plataformas de financiación P2P incluso ofrecen plazos más cortos que el estándar de la industria de 12 a 18 meses. CapBay, por ejemplo, ofrece bonos P2P con un vencimiento de hasta seis meses.
Esto significa que los inversores pueden beneficiarse de ello. retorno de la inversión más rápidolo que aumenta la liquidez y facilita la reinversión con mayor frecuencia.
4. Opciones de inversión que cumplen con la Sharia
Si prefiere invertir en billetes que cumplan con la Sharia, no se preocupe.
Existen plataformas de financiación P2P como CapBay que ofrecen productos compatibles con la Sharia para apoyar a empresas alineadas con los principios islámicos.
Desde finales de 2023, la plataforma ofrece una opción de inversión P2P compatible con la Sharia llamada CapBay P2P Islámica. Esta opción le permite invertir en empresas Halal y obtener rentabilidades competitivas.
Desventajas de la financiación P2P
1. Aún nuevo y no regulado en determinadas regiones
Dado que la financiación P2P es relativamente nueva, es comprensible que haya preocupación por la seguridad y credibilidad de la plataforma.
Sin embargo, existen plataformas P2P como CapBay en Malasia. regulado por el Comisión de Valores (SC), que aplican pautas estrictas para garantizar que los servicios financieros que operan en el país sean seguros y creíbles.
“Debido a nuestros sólidos datos crediticios alternativos y Calificación crediticia basada en IA“Nuestros inversores no deberían preocuparse por los fondos invertidos en estas empresas, ya que podemos mantener la tasa de incumplimiento más baja desde el inicio”, afirmó CapBay.
2. Los requisitos de capital no son los mismos en todas partes
Al igual que ocurre con las opciones de inversión tradicionales, los requisitos de capital para la financiación P2P no se establecen de forma generalizada. Algunas plataformas como Capsphere solo requieren RM50, mientras que otras como Alixco requieren una cantidad mayor de RM200.
Para CapBay, la plataforma tiene un requisito de capital mínimo de RM10.000.
Puede parecer una suma grande, pero el equipo explicó que esto permite una mejor diversificación al utilizar la función de inversión automática. Esto es posible con mayor capital. Reducir el impacto de los impagos y lograr rentabilidades más estables.
3. Podría haber riesgos de incumplimiento
Como inversor, tiene razón al preocuparse por el riesgo de impago, especialmente porque la financiación P2P ofrece vales de inversión a las PYME desatendidas.
Para mitigar esto, plataformas como CapBay ofrecen Llevar a cabo una estricta gestión de riesgos y verificaciones de crédito. antes de que las empresas sean aprobadas para su financiación.
Probablemente esta sea la razón por la que CapBay pudo mantener el valor más bajo de la industria. Tasa de morosidad del 0,3% (a octubre de 2024)en comparación con el tipo medio del 2% al 3%.
En caso de que se produzca una interrupción, CapBay afirma que se encargarán del proceso de recuperación con su experimentado equipo legal y de recuperación. “Todo el dinero recuperado se acreditará a los inversores en igualdad de condiciones según el monto de la inversión asignado, menos los costos de recuperación”.
Sabías: Pari-passu significa “igual” y en finanzas significa que dos o más partes reciben el mismo trato con respecto a un reclamo o contrato financiero. Este término se puede aplicar a muchas áreas diferentes de las finanzas.
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4. Las tarifas de las plataformas podrían reducir los beneficios de las inversiones
Otra desventaja de la inversión P2P son las tarifas de la plataforma, que pueden reducir sus retornos. Las tarifas varían según la plataforma.
CapBay, por ejemplo, cobra una comisión de servicio de entre el 10% y el 30% sobre los beneficios brutos de los inversores.
Aunque esto pueda parecer excesivo a primera vista, no está injustificado. Por ejemplo CapBay’s Las tarifas de servicio solo se aplican a las ganancias.No es la inversión principal. Además, no cobran ninguna otra tarifa, como tarifas de venta o de gestión anual.
Ciertas plataformas como CapBay y Nusa Kapital también lo hacen presentar los rendimientos esperados de forma transparente después de todas las tarifas, para que tenga una idea más clara de sus ganancias.
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A diferencia de las inversiones volátiles vinculadas al mercado, la financiación P2P ofrece rendimientos esperados y, por tanto, es más predecible. Sin embargo, todavía existe riesgo de incumplimiento y, como se trata de una opción de inversión alternativa relativamente nueva, las regulaciones pueden cambiar con el tiempo.
Si está considerando ingresar al financiamiento P2P, la plataforma de CapBay proporciona una base sólida sobre la cual construir, con flexibilidad para adaptarse a sus preferencias de riesgo.
Si usted es un inversionista nuevo o experimentado, las herramientas y el soporte de CapBay pueden ayudarlo a aprovechar esta emocionante oportunidad de inversión con confianza. La plataforma ofrece actualmente reembolso completo de la tarifa del servicio para nuevos inversores si se registra entre ahora y el 31 de marzo de 2025.
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Fuente de la imagen destacada: Vulcan Post