Claro, cubre lo esencial. Hacer cosas para la jubilación año tras año. ¿Qué pasa si eres más lento? Aumente su tasa de contribución, incluso en solo un 1% anual.
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Conceptos básicos de la planificación de la jubilación.
Claro, cubre lo esencial. Hacer las cosas bien año tras año. Sin embargo, debe hacer ciertas cosas para asegurarse de que un seguro jubilación, dijo Kirsten Hunter Peterson. La Sra. Peterson es directora del equipo de liderazgo intelectual en el lugar de trabajo de Fidelity Investments.
Lo más fácil es no dejar dinero sobre la mesa, dijo Peterson. En otras palabras, esto incluye maximizar su plan 401(k) o similar para maximizar la contribución de su empleador. Rechazan el dinero gratis.
Sin embargo, ahorrar lo suficiente es otra estrategia importante de planificación para la jubilación. En otras palabras, Fidelity sugiere un 15%. Esto incluye cualquier combinación de negocios o Donación. Si ahorras un 10% y tu empresa aporta un 5%, alcanzas la meta del 15%.
¿Qué pasa si eres más lento? Aumente su tasa de contribución, aunque sea solo un 1% anual. Se acumulan pequeñas ganancias. Y no se olvide de pagar las deudas.
Impulsar publicaciones 401(k)
Supongamos que tienes 45 años. El IRA poseía $ 63,000 a mediados de 2020. En Fidelity, los ejecutivos tomaron el promedio de los titulares de IRA de 45 años. Digamos que su IRA crece un 7% anual.
Digamos que ganas $60,000. Obtendrá bonos anuales del 1% y ahorrará un 6% en su salario. Obtenga una contribución equivalente del 3 % de la empresa.
¿Así que lo que? Sus ahorros para la jubilación serían de $849,551 a los 72 años.
¿Qué sucede si aumenta sus aportes a la pensión en un 1 % cada año hasta que usted y su empleador aporten un 15 % cada año? Luego continúa hasta que te jubiles.
Sin embargo, según la calculadora 401(k) de Bankrate.com, a los 72 años tendrá $1.019 millones. Durante cinco años, un aumento anual del 1% da como resultado una ganancia del 20% de casi $169,400. Un buen trato. Y en ese caso, sus aumentos de contribución son aproximadamente décimas de sus aumentos salariales anuales.
éxito de ahorro
Además, sin embargo, un plan de jubilación inteligente debe comprender los nuevos requisitos para 2022.
Primero, tenga en cuenta qué recaudadores de impuestos federales están apuntando a los fondos de pensión.
Considere la propuesta de presupuesto del presidente Joe Biden para Build Back Better (BBB). Si el Senado aprueba la BBB tal como está escrita, ciertamente se financiará a través de múltiples impuestos directos e indirectos sobre las pensiones.
Sin embargo, un impuesto comenzará el próximo año. Las conversiones de IRA Roth de puerta trasera estarían prohibidas. Actualmente, dichas conversiones le permiten evitar el límite de ingresos de $140,000 en las contribuciones de IRA Roth. Es hora de invertir en una IRA convencional no deducible. Estos no están relacionados con los ingresos. ¡Entonces entramos en una cuenta IRA Roth!
Sin nuevas regulaciones. Perderías el derecho a quedarte con el dinero para siempre. Ciertamente ya no se heredaría y se mantendría hasta por diez años. Información adicional está disponible a través de AARP.
Comprender los nuevos impuestos
Dos nuevos impuestos de jubilación entrarán en vigencia cuando el Senado los apruebe en 2029. Esto le da tiempo para aumentar las ganancias en años anteriores. Eso puede mantenerlo por debajo de los nuevos límites de ingresos ($400,000 para contribuyentes solteros y $450,000 para contribuyentes casados en conjunto) que activan las nuevas regulaciones.
Pero, ¿un enfoque diferente para lidiar con impuestos de jubilación más altos? Invertir en muchas cuentas con diferentes tratamientos fiscales, dijo Roger Young, gerente sénior de información sobre la jubilación en T. Rowe Price.
Un impuesto prohíbe nuevas contribuciones si el saldo total de su cuenta IRA y 401(k) supera los $10 millones. Por lo tanto, si no se ahorra en un plan de jubilación ingreso estaría gravado.
Uno es indirecto. Al año siguiente tendrías que retirar el 50% de tu dinero. Las leyes fiscales gravan este dinero excepto en un roth.
Sin embargo, si el total de su cuenta de jubilación supera los $20 millones, tendrá que liquidarlo todo.
Y no asuma que estos son solo problemas para los ricos. Muchos trabajadores de clase media se están convirtiendo en multimillonarios jubilados, dice el fundador de IRAHelp.com, Ed Slott. Supongamos que una pareja casada gana adecuadamente. Por ejemplo, empezaste a ahorrar temprano. Muchos se jubilan a los 60 con $5 millones. Seguramente pueden triplicarlo pronto.
Haga que su jubilación sea a prueba de inflación
Sin embargo, vigile el aumento de la inflación. tu mejor aliado? Una provisión adecuada para la jubilación, naturalmente, también incluye invertir en fondos que superan la inflación. Estos incluyen los fondos indexados S&P 500. Estos incluyen materias primas, fondos de inversión en bienes raíces (REIT) y acciones cíclicas.
Consulte el otro informe en esta sección para obtener más información.
Nuevos límites de contribución
También debe realizar un seguimiento de qué cuentas IRA tienen límites de contribución actualizados. Después de todo, desea ahorrar tanto como sea posible. Este es el máximo permitido en los RRSP con ventajas fiscales.
También lo posiciona para recibir las contribuciones más altas del empleador.
Aquí están las donaciones máximas para 2022:
- $25,900 en 2022 para presentación conjunta de cónyuges.
- Monto: $6,500, sin cambios desde 2021.
- IRA: $6,000, a partir de 2021.
- Recuperación de $1,000 IRA tradicional o Roth. Esto se aplica a las personas mayores de 50 años.
Por fin
Concéntrate. No te distraigas. Conoces tus objetivos. El precio es claro. Y alcanzable. Así que evita enturbiar el agua. Mantenga a sus asesores financieros disponibles las 24 horas del día, los 7 días de la semana. Nunca dejes que olviden quién es el dinero. Es tuyo. No de ella. Así que será mejor que lo cuiden. Crecer. Y apreciarlo. O les das el viejo jau-jo!
El cargo Provisión de jubilación 2022: Las nuevas reglas explicadas apareció primero Vencer.