La locura de “compre ahora, pague después” sigue vigente en los EE. UU., Lo que ha llevado a los reguladores a considerar la opción de pago en caliente, que permite a los consumidores dividir las compras en cuotas.
La Oficina de Protección Financiera del Consumidor anunció el jueves que abrió una investigación sobre la opción de pago, también conocida como BNPL. El CFPB preguntó a Affirm Holdings Inc. AFRM,
AHeaven32erpay Ltd. AHeaven32PY,
APROPIADO,
Klarna, PayPal Holdings Inc. PYPL,
y Zip Co. Z1P,
Para proporcionar información que le permita “informar al público sobre las prácticas y los riesgos de la industria” relacionados con BNPL, dijo el director de la CFPB, Rohit Chopra, en un comunicado de prensa.
Las acciones de Affirm bajaron un 11% el jueves, mientras que las acciones extrabursátiles de AHeaven32erpay, una empresa australiana adquirida por Block Inc. SQ que cotizan en EE. UU.,
antes conocido como Square, bajó un 4%.
La ola de comprar ahora y pagar después: AHeaven32erpay, Klarna, Affirm y Rivals esperan conquistar los EE. UU.
La CFPB está interesada en explorar varios temas relacionados con BNPL, incluida la capacidad de los consumidores para acumular deudas y las prácticas de recopilación de datos de los operadores de BNPL. “La Oficina tiene como objetivo comprender mejor las prácticas que rodean la recopilación de datos, la orientación por comportamiento, la monetización de datos y los riesgos que pueden representar para los consumidores”, dijo el comunicado de prensa.
Un portavoz de Affirm dijo que la compañía trabajará con los reguladores: “Damos la bienvenida a la revisión de la CFPB y apoyamos los esfuerzos regulatorios que benefician a los consumidores y promueven la transparencia en nuestra industria. Durante casi una década, Affirm ha avanzado en su misión de proporcionar productos financieros honestos que mejoren la vida, y nunca hemos cobrado una tarifa oculta o por demora “.
El presidente ejecutivo de Affirm, Max Levchin, dijo en el evento para inversores de la compañía en septiembre que estaba “bastante a favor de la regulación con respecto a estos nuevos productos financieros” y “atrajo positivamente” la atención regulatoria “siempre que se base en una comprensión del producto” y su intención.
Una portavoz de AHeaven32erpay dijo que la compañía agradeció los esfuerzos para garantizar que los consumidores en la diversa industria de BNPL estén adecuadamente protegidos y que los proveedores cumplan con altos estándares y brinden resultados positivos para los consumidores al mismo tiempo que protegen sus datos.
También dijo que las ofertas de AHeaven32erpay son más transparentes y asequibles que los préstamos convencionales.
Un representante de PayPal dijo que el gigante de los pagos digitales revisará la carta de CPFB y trabajará con la agencia para proporcionar información. “Nuestros clientes confían en la transparencia y nos tomamos muy en serio esta responsabilidad”, dijo el portavoz.
“Zip está dispuesto a trabajar con CFPB para explicar lo que estamos haciendo, abordar cualquier inquietud y, lo que es más importante, cómo somos responsables con los consumidores”, dijo Matthew Abbott, director de asuntos corporativos de la compañía.
Los representantes de Block y Klarna no respondieron de inmediato a las solicitudes de comentarios de MarketWatch.
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El analista de Barclays, Ramsey El-Assal, escribió que la investigación de la CFPB era “principalmente un riesgo de titulares por ahora” y señaló que las empresas tenían sus respuestas hasta el primer lugar a finales de 2022.
“A un alto nivel, creemos que BNPL es generalmente superior al crédito renovable”, escribió El-Assal.
Sin embargo, reconoció que “la industria podría enfrentar vientos en contra si los proveedores se ven obligados a adoptar estándares de suscripción más estrictos (rechazando así a más prestatarios potenciales, aunque hacerlo va en contra del objetivo de expandir el acceso al crédito) y reportando todos los préstamos a los burós de crédito. “lo que podría llevar a que los prestatarios no puedan obtener varios préstamos al mismo tiempo”.
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