1. ¿Qué es E-KYC?
KYC significa “Conozca a su cliente”. En el sector bancario, KYC es el proceso mediante el cual los bancos verifican la identidad de los clientes cuando abren una nueva cuenta. Las leyes KYC han estado vigentes desde principios de la década de 1990 y requieren que los bancos tengan dos elementos en su proceso KYC: un programa de identificación de clientes (CIP) y una diligencia debida del cliente (CDD). El CIP implica verificar el número de identificación, la dirección y el empleo de un cliente. La CDD implica comprender los antecedentes de un cliente para evaluar su probabilidad de cometer una actividad delictiva.
E-KYC son las siglas de “Electronic Know Your Customer”. E-KYC utiliza nuevas tecnologías de verificación de identidad, como los sistemas nacionales de identificación digital, para pasar de un proceso en papel a un proceso digital. A medida que más personas confían en la tecnología para sus actividades diarias, los bancos de todo el mundo están probando nuevas formas de hacer que el proceso de verificación sea más fácil para los clientes y más eficiente para los bancos.
2. ¿Por qué es importante E-KYC?
KYC protege a todos contra el lavado de dinero, el robo de identidad, el financiamiento del terrorismo y otros tipos de fraude financiero. Trabajar en estrecha colaboración con grandes sumas de dinero conlleva un riesgo significativo, y el proceso KYC ayuda a reducir ese riesgo para los bancos y sus clientes. Un sólido sistema KYC permite a los bancos comprender los hábitos bancarios de sus clientes y estar atentos a las actividades fraudulentas.
El proceso KYC es esencial para la seguridad del sistema bancario. La conversión del sistema KYC a un formato electrónico tiene importantes ventajas para el banco y sus clientes. En primer lugar, E-KYC es mucho más rápido, a veces incluso instantáneo. El sistema bancario puede coordinarse con otras bases de datos nacionales e internacionales para verificar información sobre un cliente. Un proceso más rápido es más atractivo para los clientes que ya no tienen que esperar días o incluso semanas para que se verifique su cuenta. Eventualmente, en lugar de simplemente monitorear a los clientes la primera vez que solicitan una cuenta, los bancos pueden usar los sistemas de detección de fraude E-KYC para un monitoreo continuo. El monitoreo continuo evita el fraude al alertar a los clientes sobre actividades cuestionables en su cuenta para que los clientes y los bancos puedan trabajar juntos para solucionar el problema.
3. ¿Cómo implementan los bancos E-KYC?
Los bancos tienen una amplia variedad de herramientas disponibles para sus sistemas E-KYC. Una forma es utilizar tecnologías basadas en la nube para extraer rápidamente datos de fuentes de todo el mundo. La inteligencia artificial se puede utilizar para etiquetar, agrupar y compilar datos en bases de datos de fácil búsqueda. Algunos bancos también trabajan con empresas de terceros para desarrollar otros programas de verificación digital. Los diferentes países tienen diferentes modelos para implementar E-KYC. Algunos países dependen en gran medida de un sistema administrado por el gobierno, mientras que otros países tienen un sistema privatizado. KYC Australia se basa en una asociación entre el gobierno y el sector privado.
4. ¿Cuáles son los desafíos de E-KYC?
Si bien E-KYC tiene importantes beneficios para los bancos y los clientes, la construcción de un sistema E-KYC sólido también presenta muchos desafíos. Las nuevas tecnologías siempre están en el horizonte, lo que significa que los bancos deben poder comprender las nuevas tecnologías e integrar esas tecnologías en su sistema existente. Una empresa puede especializarse en un tipo de tecnología pero no en otro. Como resultado, los bancos a menudo necesitan mantener relaciones con múltiples organizaciones para construir un sistema KYC completo. Además, la coordinación entre las empresas privadas que administran la tecnología y las agencias gubernamentales que administran las regulaciones puede resultar tediosa y lenta. A medida que el mundo se vuelve cada vez más globalizado, hay más oportunidades que nunca para que los delincuentes de un país cometan delitos financieros en otro. Después de todo, cada país tiene diferentes leyes y regulaciones en torno a E-KYC, lo que dificulta la coordinación de KYC a nivel global. A pesar de estos desafíos, E-KYC es un paso importante hacia el futuro de una banca más segura en todo el mundo.