Cuando ocurre un desastre, los costos se acumulan rápidamente. Las inundaciones pueden arrasar con los cimientos de una casa o edificio, tanto como los incendios forestales pueden quemar las paredes o toda la estructura. Para los residentes y propietarios de negocios, reconstruir y reconstruir rápidamente es crucial: en última instancia, necesitan un lugar para vivir y ofrecer servicios y, a menudo, no pueden permitirse el lujo de permanecer excluidos durante períodos prolongados de tiempo.
Por supuesto, la necesidad de velocidad entre los consumidores golpea la pared de ladrillos que es la línea de tiempo de la industria de seguros y el gobierno para dispersar las reclamaciones y la ayuda de seguros posteriores a desastres. No es raro que la ayuda federal tarde meses o incluso años en llegar, y las compañías de seguros a menudo también pueden tardar meses en procesar las reclamaciones, especialmente después de grandes desastres como huracanes, donde miles de reclamaciones llegan simultáneamente.
Dorothy es una startup que tiene como objetivo cerrar la brecha ofreciendo, bueno, préstamos brecha a los usuarios que ya tienen seguros privados o pólizas federales de seguro contra inundaciones. La idea es extender el efectivo lo más rápido posible después de la calificación, y luego Dorothy recibe el reembolso cuando se procesa un reclamo. Al igual que otras empresas emergentes de efectivo anticipado en otros sectores, Dorothy cobra una tarifa basada en el tamaño del préstamo.
El modelo de suscripción de la compañía evalúa la probabilidad de que se apruebe un reclamo, dados los detalles de un desastre en particular y la póliza de seguro del usuario.
Arianna Armelli y Claudio Angrigiani fundaron la compañía el año pasado en medio de la pandemia de COVID-19, nombrándola en honor al personaje del Mago de Oz que repetidamente dijo que “no hay lugar como el hogar”. Se conocieron en la escuela de posgrado de la Universidad de Pensilvania y exploraron diferentes formas de resolver los desafíos del financiamiento de desastres.
Armelli, por su parte, había experimentado estos desafíos de primera mano a raíz del huracán Sandy en 2012. Ella era arquitecta y su oficina en Manhattan tuvo que ser evacuada. Regresó unos días después, pero con el tiempo, se dio cuenta de que muchos de sus amigos aún no podían regresar a sus hogares incluso semanas después de que había pasado el huracán. Ella se ofreció como voluntaria en los esfuerzos de recuperación, y “fui de casa en casa en los Rockaways para quitar los paneles de yeso de sus sótanos”, dijo.
Continuó su carrera, pasó casi seis años como arquitecta y planificadora urbana, y esa capacitación impulsó algunas de sus primeras ideas sobre cómo mejorar la recuperación después de un desastre. “Pensé que la respuesta a estos problemas era diseñar una mejor infraestructura y soluciones sostenibles a largo plazo con planificación”, dijo. “Después de seis años en la planificación, [I] me di cuenta de que se trataba de proyectos de 40 años “.
Después de conocer a Angrigiani, los dos exploraron formas de mejorar el sistema de seguros para los usuarios finales. Comenzaron investigando cómo mejores datos sobre inundaciones podrían ayudar a las compañías de seguros a suscribir mejores pólizas y procesar reclamaciones más rápido. Sin embargo, con el tiempo se dieron cuenta de que la industria de los seguros era bastante esclerótica y que un proveedor externo de mejores datos predictivos de inundaciones no iba a tener un gran impacto en los resultados.
A medida que COVID se descubrió en el mundo, luego exploraron el seguro de interrupción del negocio. Al utilizar su tecnología para la predicción de desastres, vieron la oportunidad de ofrecer “un producto complementario financiero para las empresas”, esencialmente un “producto de línea de crédito que se ofrece a los dueños de negocios comerciales similar a una tarjeta de crédito”, dijo Armelli. Esa idea eventualmente se transformó en la oferta actual de productos de la compañía dirigida a propietarios, tanto empresas como individuos, con el mismo tipo de préstamo de déficit para resolver problemas inmediatos de flujo de efectivo.
Dorothy participó en la última cohorte de Urban-X y cerró una ronda previa a la siembra en febrero pasado. La compañía ha recaudado una línea de crédito de 250.000 dólares para probar más a fondo su producto de préstamos con brecha y tiene 25 clientes calificados en su cartera. Son los primeros días, pero una nueva apuesta interesante sobre cómo hacer que los seguros sean realmente útiles cuando las personas enfrentan algunos de los momentos más difíciles de sus vidas.
Es solo uno de una nueva cosecha de startups que están construyendo nuevas ofertas en un mundo cada vez más lleno de desastres masivos.