AskRobin, un fintech fundado en Estonia que opera un mercado de servicios financieros para clientes "no bancarizados" en América Latina, ha recogido $ 1.7 millones en fondos.
La ronda de semillas está respaldada por los fondos VC Change Ventures, Vereeni Early Stage Fund, BENE Asia Capital y Lemonade Stand. Además, participaron varios empresarios tecnológicos de Estonia, como Ragnar Sass, cofundador de Pipedrive, y Taavi Tamkivi, fundador de la plataforma contra el lavado de dinero Salv.
"Comenzamos en México a fines de 2017, donde inicialmente desarrollamos un chatbot de FB Messenger para brindar educación financiera básica a las personas", dice el cofundador y CEO de askRobin, Rain Sepp (quien anteriormente pasó 13 años trabajando en la startup de préstamos digitales Credit24). "Sin embargo, pronto nos dimos cuenta de que tenemos que recorrer los nueve metros completos y asegurarnos de que las compañías de préstamos se interesen realmente en servir a esas personas y hacerles mejores ofertas".
Desde entonces, askRobin se ha convertido en algo más comparable al Credit Karma en el Reino Unido, que combina la calificación crediticia gratuita con un mercado de productos financieros adecuados. "Brindamos a nuestras empresas asociadas acceso a segmentos de clientes basados en el riesgo y hacemos que compitan por los clientes, lo que resulta en mejores ofertas de productos", explica Sepp. Esto, argumenta, es mucho mejor que el status quo.
“El 60% de la clase media empleada en los mercados emergentes no puede acceder al crédito formal y se quedan con prestamistas depredadores (usureros) en la calle. Esas personas a menudo simplemente se dan por vencidas después del primer "No" del banco y regresan al prestamista de su vecindario ".
Para ofrecer una alternativa más justa, askRobin recopila datos financieros y otros datos relevantes de los clientes y los ayuda a desarrollar su perfil financiero para convertirse en un prestatario elegible. Luego, a los clientes se les muestran "todas las ofertas relevantes de una vez y pueden elegir lo mejor para ahorrar en intereses".
“Para las compañías de préstamos, esos segmentos de clientes basados en el riesgo y las ofertas de productos ajustados al riesgo aumentan sus tasas de aprobación, reducen sus CAC (costos de adquisición de clientes) y los ayudan a controlar el riesgo de crédito, abriendo gradualmente los mercados donde simplemente carecían de datos y acceso previamente ".
Eso parece estar funcionando bien para askRobin. A finales de 2018, la startup se expandió a Colombia y Argentina, y ahora también sirve a Perú. Sepp dice que en la mayoría de estos mercados, las fintech de préstamos digitales emergentes están luchando por la participación en el mercado con prestamistas informales y compañías de microfinanzas de la "vieja escuela", lo que hace que un producto como askRobin se ajuste bien.
“Con el mercado de préstamos cada vez más cauteloso en la situación de crisis actual, el servicio que ofrecemos es cada vez más importante para la gente. Y podría funcionar como "chaleco salvavidas" para las compañías de préstamos, ayudándoles a enfocarse en el tipo correcto de clientes y controlar el riesgo de crédito al mostrar los productos correctos a cada segmento ", agrega el CEO de askRobin.