GoCardless, la fintech de Londres que apunta a convertirse en la ventanilla única a nivel mundial para las empresas que desean permitir que los clientes paguen mediante pagos bancarios recurrentes, ha recaudado 95 millones de dólares en fondos de la Serie F.
Según el periódico The Telegraph, esto le da a la empresa el codiciado estatus de unicornio. Sin embargo, entiendo que la ronda valora a GoCardless en poco más de $ 970 millones, lo que significa que la fintech fundada en 2011 quizás se describa mejor como un soonicorn (suponiendo que estas cosas sean importantes para usted).
La última recaudación de fondos fue liderada por Bain Capital Ventures y sigue un crecimiento interanual del 46% para GoCardless, ya que se beneficia de un aumento en el comercio electrónico y los pagos en línea en general durante la pandemia. Lleva el total recaudado por la compañía hasta la fecha a $ 240 millones.
GoCardless dice que utilizará los fondos para acelerar su estrategia de banca abierta, que lo verá combinar los pagos de banco a banco habilitados para la banca abierta con la red global de pagos de débito bancario que ya ha construido. “Por primera vez, los comerciantes podrán acceder a lo mejor de ambos mundos para pagos recurrentes: los pagos bancarios abiertos instantáneos brindarán visibilidad y velocidad, mientras que el débito bancario maximiza el flujo de caja y minimiza la pérdida al extraer fondos automáticamente de los pagadores, todo a la vez menor costo que las tarjetas ”, plantea la fintech.
Además, y digno de mención, GoCardless dice que también expandirá su oferta al “mercado de comercio electrónico adyacente” para lanzar una forma simple y segura de realizar pagos de banco a banco habilitados para la banca abierta como una alternativa de menor costo a las tarjetas. .
La compañía siempre ha presentado los débitos directos como un método de pago recurrente mucho mejor, especialmente para el comercio por suscripción y los pagos B2B regulares. Eso es porque, entre otras cosas, las tarjetas de débito y crédito caducan, interrumpiendo cualquier pago recurrente posterior. Al agregar pagos de banco a banco a su pila, GoCardless continúa presionando contra el duopolio de la red de tarjetas de Visa y Mastercard.
“Creemos que la magia está en la combinación de los pagos bancarios abiertos y nuestra plataforma de débito directo existente”, me dice el cofundador y CEO Hiroki Takeuchi, cuando se le preguntó por qué GoCardless está ingresando al espacio que pronto se convertirá en un commodity de los pagos bancarios abiertos.
“Son realmente gratuitos, ya que la banca abierta es más rápida y segura, pero la domiciliación bancaria es más flexible y confiable. La combinación creará algo completamente nuevo y único que no solo mejorará nuestro producto para nuestros clientes existentes, sino que también nos permitirá ir tras nuevos mercados ”.
Dice que GoCardless ya tiene los permisos requeridos por la FCA para realizar pagos bancarios abiertos y que se están desarrollando activamente nuevos productos. Los productos de debut se lanzarán en la primera mitad de 2021.
“Hemos estado siguiendo de cerca la banca abierta, pero sentimos que no era lo suficientemente confiable o hábil para los pagos hasta hace muy poco tiempo”, agrega Takeuchi. “Esto ha ido cambiando y creemos que ahora es el momento perfecto para centrarse en los pagos bancarios abiertos”.
Un aspecto interesante de la banca abierta es que el regulador del Reino Unido actualmente está consultando con la industria sobre planes para hacer posibles los pagos recurrentes a través de la banca abierta, lo que significa que podrían usarse en lugar de débitos directos. Podría decirse que el foso más grande de GoCardless es la red global de pagos recurrentes se ha construido, por lo que le digo a Takeuchi que la banca abierta es tanto una oportunidad como una amenaza para GoCardless.
“No nos preocupamos por esto, somos independientes de los rieles sobre los que construimos”, dice, retrocediendo. “Lo que nos importa es llevar dinero de una cuenta bancaria a otra de la manera más eficiente posible. De hecho, procesamos el primer (y creo que quizás el único) pago recurrente variable a través de la banca abierta el año pasado como parte de una prueba en la que trabajamos con el equipo de banca abierta.
“Si la banca abierta ofrece rieles que replican el débito directo, los adoptaremos. La realidad es que el pago en sí es solo una pequeña parte del valor total que brindamos a nuestros comerciantes; hay muchos otros conceptos básicos, como conciliación, reembolsos, liquidación internacional, FX, etc.que son realmente importantes, por lo que estamos seguros que aún nos queda mucho por hacer ”.