Kuda, el banco retador africano, recauda 55 millones de dólares a una valoración de 500 millones de dólares

Caballo de banco, la startup con sede en Londres que opera en Nigeria y que está adquiriendo empresas predominantes en el país con un conjunto de servicios bancarios primero móvil, personalizado y a menudo más barato construido sobre una infraestructura más nueva basada en API, ha experimentado una ruptura de crecimiento en el último varios meses, y para impulsar su expansión, ahora ha recaudado otra ronda de financiación.

Heaven32 se enteró, y confirmó con Kuda, que la startup ha cerrado, a través de su entidad de Londres, una Serie B de $ 55 millones, dinero que planea usar para duplicar no solo los nuevos servicios para Nigeria, sino también para preparar su lanzamiento en más países en el continente, y en palabras del cofundador y director ejecutivo Babs Ogundeyi, construir una nueva visión de los servicios bancarios para “todos los africanos del planeta”.

La financiación se realizó con una valoración de $ 500 millones, y se debe a un impresionante crecimiento inicial para la puesta en marcha.

“Hemos estado haciendo una gran cantidad de despliegue de recursos en nuestra entidad operativa, en Nigeria. Pero ahora estamos duplicando la expansión y la idea es construir un equipo sólido para los planes de expansión de Kuda ”, dijo Ogundeyi a Heaven32 en una entrevista. “Seguimos viendo a Nigeria como un mercado importante y no queremos distraernos, así que no queremos interrumpir demasiado esas operaciones. Es un mercado fuerte y competitivo. Es uno que sentimos que necesitamos tener un fuerte control. Entonces, esta financiación es para invertir en expansión y tener más experiencia en la empresa con relación a la expansión ”.

Kuda ahora tiene 1,4 millones de usuarios registrados, que es más del doble del número que tenía en marzo cuando tenía 650.000 usuarios registrados, una cifra que reveló al anunciar su Serie A de $ 25 millones liderado por Valar Ventures.

Entendemos que esta última Serie B fue una ronda interna relativamente rápida, es decir, proviene de inversores existentes. Codirigido por Valar Ventures y Target Global, también incluye a SBI y varios ángeles anteriores que también participan. Kuda no estaba recaudando dinero de manera proactiva en el momento en que se inició y cerró la Serie B.

“Sentimos que Babs y Musty” – Musty Mustapha, cofundador y CTO – “son ambiciosos en otro nivel. Para ellos, siempre se trató de construir un banco panafricano, no solo un líder nigeriano ”, dijo Ricardo Schäfer, el socio de Target que lideró la ronda de la firma. “La perspectiva de contar con más de mil millones de personas desde el primer día realmente me llamó la atención al principio”.

Puede notar que solo han pasado cuatro meses desde que Kuda anunció por última vez una ronda de financiación. Las rondas de acciones recaudadas en rápida sucesión, a veces con solo meses de diferencia, parecen estar a la orden del día en este momento, impulsadas en parte por una gran cantidad de dinero que se está inyectando en empresas en este momento, pero también por el estado del mercado. Cuando la empresa en cuestión muestra todas las métricas de crecimiento correctas y está trabajando en un área particularmente animada, muchos atacarán cuando el hierro esté caliente. (GoPuff, que la semana pasada confirmó un aumento de $ 1 mil millones solo unos meses después de una ronda anterior, es otro ejemplo de que eso está sucediendo desde un rincón diferente del mundo).

Neobanks, fintechs que construyen una nueva generación disruptiva de servicios bancarios basada en interfaces e infraestructura más modernas basadas en el concepto de finanzas integradas impulsadas por API, han sido una de estas áreas, creciendo a una tasa de casi el 50% anual en términos de ingresos y proyectado para ser colectivamente un mercado de $ 723 mil millones para 2028.

Dentro de eso, estamos viendo una serie de jugadores fuertes emergentes en todo el mundo basados ​​en este modelo: Nubank en Brasil, Revolut y N26 en Europa, WeBank en China, Varo y Chime en los EE. UU. Entre ellos. En este sentido, África puede ser la última gran región sin explotar en lo que respecta a la banca, una de las razones por las que Kuda está siendo observado y está experimentando una fuerte adopción.

La escritura ha estado en la pared durante años. Un informe de McKinsey sobre la banca en África en 2018 identificó un aumento del interés en los servicios financieros que se prestan digitalmente, y que el crecimiento sería impulsado por una clase media de consumidores en rápida evolución, mientras que al mismo tiempo una muerte constante de servicios financieros accesibles para la mayoría de los la población con algunos 300 millones de personas aún no bancarizadas en el continente. Son estos tres factores básicos sobre los que Kuda ha construido su propio servicio.

Kuda no es el único que construye, crece y crece. Otros que recaudan dinero para nuevas obras de fintech incluyen la compañía de pagos Efectivo de la astilladora, Airtel Africa, prestamista en línea FairMoney y más.

Sin embargo, Kuda es único entre los neobancos porque está construyendo sus servicios con su propia licencia bancaria en la mano.

Esto significa que puede ser más flexible y rápido cuando se trata de crear nuevos productos o modificar los existentes, y le da a la empresa otro nivel de credibilidad en una región donde aquellos que ya estaban realizando operaciones bancarias con los operadores tradicionales podrían ser más cautelosos con los nuevos. jugadores.

De hecho, el modelo de negocio inicial de Kuda se construyó en torno a la prestación de servicios bancarios a personas que todavía tenían cuentas en bancos tradicionales: a las personas se les abonaban sus salarios en sus cuentas antiguas y luego se los transfirían para gastarlos y utilizarlos de otras formas a través de sus cuentas de Kuda. . Ogundeyi dijo que esto está cambiando gradualmente y que ahora más personas están aportando tanto el pago como el pago a sus cuentas de Kuda.

Ogundeyi no quiso decir qué países serían los próximos objetivos de Kuda. Pero notó que su producto lanzado más recientemente, el primer paso de Kuda hacia el crédito a través de una asignación por sobregiro, es una señal de lo que vendrá.

“Es un producto único, un sobregiro para el que precalificamos a los usuarios más activos”, dijo. En el segundo trimestre, calificó a más de 200.000 usuarios y sacó un crédito por valor de 20 millones de dólares. Con un reembolso de 30 días, dijo, hasta ahora el incumplimiento ha sido “mínimo” debido al enfoque de la empresa.

“Usamos todos los datos que tenemos para un cliente y asignamos la proporción de sobregiro en función de las actividades del cliente, con el objetivo de que no sea una carga para pagar”, agregó.

Andrew McCormack, socio general de Valar Ventures que cofundó la firma con Peter Thiel y James Fitzgerald, dijo que el potencial aún incipiente del mercado, y cómo Kuda se está acercando a eso, estaban detrás de su decisión de invertir en la startup en otro momento. .

“Kuda es nuestra primera inversión en África y nuestra confianza inicial en el equipo se ha visto respaldada por su rápido crecimiento en los últimos cuatro meses”, dijo. “Con una población joven ansiosa por adoptar servicios financieros digitales en la región, creemos que el efecto transformador de Kuda en la banca se extenderá por toda África y estamos orgullosos de seguir apoyándolos”.

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