Las empresas fintech son cambiando fundam entalmente la forma en que opera el ecosistema de servicios financieros, brindando a los consumidores herramientas poderosas para ayudar con ahorros, presupuestos, inversiones, seguros, pagos electrónicos y muchas otras ofertas. Esta industria está creciendo rápidamente, llenando vacíos donde los bancos e instituciones financieras tradicionales no han logrado satisfacer las necesidades de los clientes.
Sin embargo, el progreso ha sido desigual. En particular, la adopción de fintech por parte de los consumidores en los Estados Unidos va muy por detrás de gran parte de Europa, donde la regulación con visión de futuro ha provocado un flujo de innovación en los servicios de banca digital, así como la infraestructura de back-end en la que se construyen y operan los productos.
Eso puede parecer contradictorio, ya que a menudo se culpa a la regulación por sofocar la innovación. En cambio, los reguladores europeos se han centrado en reducir las barreras al crecimiento fintech en lugar de proteger el statu quo. Por ejemplo, el Reino Unido Banca Abierta
La PSD2 (Directiva de servicios de pago 2) de la UE obliga a los bancos a crear interfaces de programación de aplicaciones (API) y herramientas relacionadas que permitan a los clientes compartir datos con terceros. Esto crea estándares que nivelan el campo de juego y fomentan la innovación fintech. Y la Autoridad de Conducta Financiera del Reino Unido apoya a los nuevos entrantes fintech mediante la ejecución de un "sandbox" para pruebas de software que ayuda velocidad Nuevos productos en servicio.
Las regulaciones, si se implementan efectivamente como lo demuestran los de Europa, conducirán a una red positiva para los consumidores. Si bien es inevitable que surjan regulaciones, si los empresarios de fintech toman la acción de involucrarse temprano y, a menudo, con los reguladores, se asegurará de que las regulaciones implementadas apoyen la innovación y, en última instancia, beneficien al consumidor.