A partir de mediados de junio, cuando el inicio de préstamos hipotecarios para compradores por primera vez Casa de la generación recaudó una ronda de Serie A de $ 30,4 millones y una línea de préstamo de £ 300 millones de NatWest, que ahora se está agregando a su junta.
Aunque es conocido por convertirse en un inversionista ángel desde que dejó Monzo, la startup de banco retador que cofundó, Tom Blomfield no se ha unido a ningún tablero de inicio.
Eso cambia hoy con la noticia de que se une a Generation Home.
La puesta en marcha se lanzó el año pasado con un modelo radicalm ente diferente para la compra de vivienda, lo que permite que los familiares se conviertan en copartícipes de las propiedades que compraron sus hijos y se unan al viaje.
El fundador y director ejecutivo de Generation Home, Will Rice, dice que la plataforma, por lo tanto, desbloquea cantidades mucho mayores de capital del ‘banco de mamá y papá’ de lo que normalmente sucede cuando se presta o se regala dinero a la próxima generación.
El problema de la propiedad en el Reino Unido es grave. Según la English Housing Survey 2020, el inquilino promedio del Reino Unido gasta el 35% de sus ingresos en alquiler en comparación con el 18% de los propietarios que pagan una hipoteca. Los alquileres altos inhiben su capacidad de ahorro y la inflación de los precios de la vivienda bloquea a más personas de la propiedad de vivienda.
Con Generation Home, los padres pueden contribuir con depósitos como un préstamo con garantía hipotecaria. Generation Home asume la responsabilidad del reembolso de los fondos a los padres en caso de venta de la propiedad o remortgage. El reembolso del préstamo también puede activarse una vez que el valor líquido del propietario en la propiedad alcanza un nivel previamente acordado, y el valor del préstamo puede reflejar cambios en el precio de la vivienda. Además, el préstamo se puede convertir en regalo en cualquier momento, a través de la plataforma Generation Home.
En declaraciones a Heaven32 sobre su decisión de unirse a la junta, Blomfield dijo: “Conocí a Will el año pasado y lo que realmente me emociona fue el producto. Creo que es muy relevante, y realmente no se ha cubierto mucho en la prensa convencional. El problema con los compradores primerizos que intentan obtener una hipoteca es que casi siempre dependen de la ayuda de sus padres o, a veces, de sus amigos para ayudarlos. He tenido experiencia con esto y muchas personas lo consideran un préstamo y tienen la intención de recuperar ese dinero. Pero los prestamistas hipotecarios le obligan a firmar un papel que dice que es un regalo absoluto. Entonces, cientos de miles de padres en todo el país están cometiendo básicamente un fraude, bien intencionado, para ayudar a sus hijos a subir a la escalera de la propiedad. Entonces, lo que me encantó del producto Generation Home es que tienen esta nueva estructura legal en la que los padres pueden prestar efectivamente ese dinero para el depósito, pero está estructurado como un préstamo si así lo desean. Tienen derecho a recuperar su dinero eventualmente sin tener que mentir. Así que eso es algo que realmente me atrajo de la empresa. Es tan relevante para todos, y la gente está un poco ciega ante este problema “.
Le pregunté si él cree que hay una “Monzoficación” de los modelos de negocio de FinTech en FinTech, como sugiere el éxito del modelo de Monzo, donde el usuario está al frente y en el centro.
“Ciertamente hay mucho en común entre lo que hacemos en Monzo y lo que Generation Home está tratando de hacer. Los grandes prestamistas hipotecarios se centran en el producto hipotecario y el cliente es como un inconveniente. Como cliente, tienes que ajustarte a todo lo que te ofrezca el proveedor de hipotecas y es totalmente inflexible. Es muy similar con Monzo: tratamos de darle la vuelta y centrarnos en lo que los clientes realmente quieren y en lo que se preocupan todos los días. Cosas simples como notificaciones cuando gasta dinero o alertas antes de caer en sobregiros, ahora son comunes y no lo eran hace cinco o seis años. Creo que Generation Home está haciendo lo mismo, que se centra en las cosas que realmente les importan a los clientes, y luego brinda esa flexibilidad y más funciones para satisfacer sus necesidades, en lugar de simplemente meter a todos en la camisa de fuerza de lo que está haciendo una hipoteca. ,” él dijo.