Cumpliré 60 años en septiembre, tendré $95 000 en efectivo, trabajaré medio tiempo ($30 000 al año) para el seguro y pagaré el 10 % más la contribución del 8 % del empleador a un pequeño 401(k). Mi casa y mi auto están pagados, no tengo otra deuda y soy soltero. Vivo en Carolina del Sur, donde el costo de vida es manejable.
Me gustaría comenzar a cobrar mi Seguro Social a los 62 años (alrededor de $1,100 al mes) y tal vez seguir trabajando medio tiempo. El trabajo es muy físico y algo que no pude hacer por más de unos pocos años. A los 64 años tengo una pensión de $1,900 al mes. No gasto nada a menos que sea realmente necesario. Por ejemplo, un techo nuevo el año pasado.
Tengo una herencia potencial de $300,000, pero sé que no puedo contar con eso.
Creo que estaré bien financieramente, pero he asistido a algunos seminarios financieros que dicen lo contrario. ¿Eres honesto o solo buscas un cliente?
Jorge el curioso
Ver: ‘¿Está loco mi planificador financiero?’ Tenemos 55 y 60 años, cinco años para la jubilación, y nos han dicho que invirtamos de manera más agresiva.
Querido Jorge curioso,
Los seminarios financieros pueden ser un muy buen lugar para comenzar a verificar por sí mismo dónde se encuentra en su viaje hacia la jubilación, ¡así que lo felicitamos por asistir a varios!
Una palabra de advertencia: algunos seminarios financieros son argumentos de venta disfrazados de sesiones informativas, que utilizan tácticas de miedo e información errónea para atraer a los asistentes desprevenidos a inversiones inapropiadas, o incluso estafas, que generan grandes comisiones para el vendedor.
Al igual que esos seminarios financieros, tengo información limitada sobre su situación financiera, por lo que no puedo decir con certeza si se jubilará en unos años o no. Por ejemplo, usted menciona que tiene $95,000 en efectivo y ahorros en un 401(k), pero no sé exactamente cuánto hay en ese 401(k). Sin embargo, puedo decirle que cuando dicen que debe esperar para jubilarse, definitivamente vale la pena considerar por qué.
Por ejemplo, cuando se jubile tiene su pensión y el Seguro Social, lo cual es excelente, ya no muchos estadounidenses tienen una pensión, pero ¿serán esos los principales impulsores de sus ingresos de jubilación? Si los $ 95,000 que tiene son los ahorros más importantes para su jubilación, tal vez no. Piénselo de esta manera: digamos que se jubila a los 64 años, si obtiene esa pensión, podría vivir otros 10, 20 o incluso 30 o más años. Esos aproximadamente $ 100,000 probablemente no se extenderán tanto.
Si tiene más almacenado en su 401(k), hágase la misma pregunta: ¿lo que ha invertido es suficiente en función de algunos factores como el costo de vida, la expectativa de vida, los gastos esperados e inesperados, etc.? Aquí hay una calculadora de jubilación que puede ayudarlo a analizar algunos números para tener una idea. Una nota sobre esto: las calculadoras financieras son como un tablero de dibujo. Te dan una idea de lo que podrías necesitar, pero no debes basar tu jubilación en ellos.
Un planificador financiero calificado es una opción mucho más confiable, y si puede permitirse el lujo de ver uno solo para una revisión financiera, puede valer la pena. A diferencia de un seminario financiero, analizan toda su información y, si son planificadores financieros certificados, tienen que trabajar en su mejor interés. Aquí hay algunas preguntas para hacerle a un profesional para ver si él o ella es una buena opción para usted.
Consulte la columna MarketWatch “Trucos de jubilación” para obtener consejos prácticos para su propio viaje de ahorro para la jubilación
La gente se jubila con mucho dinero, algunos con menos si lo necesitan, pero cuando estás en una situación en la que puedes seguir obteniendo ingresos, ¿vale la pena renunciar?
Sé que mencionó que si estuviera reclamando el Seguro Social a los 62 años, es posible que aún trabaje a tiempo parcial y que tenga un trabajo físicamente exigente. En cambio, ¿existe una oportunidad para que encuentre un tipo diferente de trabajo que use sus habilidades y experiencia? Probablemente podría traducir lo que ahora sabe y hace en algo menos extenuante, p. Por ejemplo, permanezca en su campo pero asuma un rol de enseñanza o consultoría. Si lo hace, puede ganar la misma cantidad de dinero, o más, y potencialmente vivir de ello mientras sus beneficios del Seguro Social (y su fortuna 401(k)) continúan creciendo.
Si solicita el Seguro Social a los 62 años, obtiene una cantidad reducida y esa cantidad permanece reducida por el resto de su vida. Si espera hasta la plena edad de jubilación, recibirá el 100% de los beneficios a los que tiene derecho. Cuanto más se demore hasta la edad de 70 años, más obtendrá de su logro. No estoy sugiriendo que espere hasta los 70 años, pero si aún puede obtener un ingreso y aún disfrutar de su vida, debería considerar suspender el Seguro Social por el mayor tiempo posible. (Sin embargo, esa decisión depende de muchos otros factores… no solo si puede darse el lujo de retrasar su actuación, sino también si cree que vivirá lo suficiente para disfrutarla después de que deje de reclamarla. La longevidad es un componente clave para decidir cuándo calificar para la asistencia social).
Dependiendo de cuánto gane como trabajador a tiempo parcial después de presentar la solicitud, la Administración del Seguro Social también puede aguantar parte de su ventaja. Eventualmente recuperará ese dinero cuando alcance la plena edad de jubilación, pero es algo a tener en cuenta.
Ver también: ‘No creo que pueda esperar hasta los 70’: sigo trabajando a los 66. ¿Debo esperar o solicitar el Seguro Social ahora?
El cuidado de la salud es muy importante. También es muy caro. Tener un trabajo que ofrezca este beneficio le ahorraría mucho dinero cuando sea elegible para Medicare a los 65 años.
Una nota más sobre sus gastos. Es genial que puedas vivir cómodamente sin gastar tanto y que vivas en un área donde el costo de vida es manejable. Sin embargo, ha resaltado una posibilidad muy real de una situación de emergencia. Es probable que un techo nuevo cueste bastante dinero, y tales situaciones pueden ocurrir hasta bien entrada la jubilación. Podría ser una reparación de la casa o del automóvil, un problema de salud o cualquier otra cosa. Tener que recurrir en gran medida a la cantidad que ha ahorrado podría descarrilar fácilmente sus planes y hacer que se sienta mucho menos cómodo durante la jubilación.
También tiene razón en no depender de una herencia. Cualquier cosa puede suceder hasta que lo esperas, y si bien sería una buena entrada de efectivo para tu edad, definitivamente no es algo con lo que puedas contar. Haz un plan B o un plan C que incorpore este dinero a tus planes financieros, pero no lo conviertas en un plan A.
Espero que ayude. Tiene mucho sentido por qué no querrías saltar a algo que ves en un seminario de finanzas porque es cierto, a veces estas sesiones son realmente un argumento de venta, pero no está de más hacer un poco más de verificación antes de comenzar tu jubilación. . ¡Y es genial que obviamente ya hayas comenzado!
Lector: ¿Tiene alguna sugerencia para este lector? Agrégalos en los comentarios a continuación.
¿Tiene preguntas sobre su propia provisión de jubilación? Envíanos un email a HelpMeRetire@Heaven32