Estoy tratando de encontrar una manera de jubilarme en los próximos dos o tres años y necesito ayuda. Cumpliré 54 años este verano y mi esposa 48. Entre nosotros, ganamos alrededor de $ 210,000 a Año. Actualmente hemos ahorrado alrededor de $ 1.6 millones, de los cuales $ 680,000 en el 401 (k) de mi empleador anterior, $ 300,000 en el 401 (k) del empleador anterior de mi esposa, $ 600,000 en el 401 (k)) de mi empleador actual y $ 75,000 en varias acciones que tenemos. Actualmente contribuyo con aproximadamente $ 25,000 a mi 401 (k) cada año, incluida la contribución de mi empleador.
Tenemos una casa de vacaciones de $ 225,000 que se está pagando y aproximadamente $ 250,000 de equidad en nuestra casa actual. Tenemos dos hijos en la universidad en este momento, pero eso sucederá después del próximo año. Creo que podemos vivir bastante barato, por alrededor de $ 70,000 a $ 80,000 al año, pero queremos viajar mucho en una casa rodante cuando nos jubilemos, y queremos hacerlo sin dejar de disfrutar del estilo de vida al aire libre. Lo reduciremos a una casa, probablemente la casa de vacaciones, o los venderemos y nos mudaremos / construiremos en otro lugar. Pero seguramente viviríamos en la casa de vacaciones durante dos años para no pagar ningún beneficio de la venta.
Creo que tenemos suficientes ahorros y seguirá creciendo durante los próximos dos o tres años antes de que decidamos dejar de fumar, pero el desafío es cómo obtener el dinero tal como está ahora en los planes 401 (k). Podríamos financiar un año de jubilación simplemente vendiendo las acciones que tenemos, pero tendríamos que financiar al menos otro año antes de poder utilizar mi 401 (k) con 401 1/2.
¿Vale la pena pagar la multa del 10% por retiro anticipado en lugar de pagar impuestos y convertir una gran parte de los planes 401 (k) anteriores en un plan Roth? Mi empresa permite retiros bajo la regla 55, pero tienes que retirar todo y sé que no quiero esa factura de impuestos. Cualquier ayuda o consejo sería apreciado.
¡Muchas gracias!
Consulte la columna MarketWatch Retirement Hacks para obtener consejos prácticos para su propio camino hacia los ahorros para la jubilación.
Querido lector,
Felicitaciones por recolectar un nido de ahorros tan grande. Plantean un dilema interesante en el que algunos ahorradores para la jubilación tal vez no piensen: sus activos para la jubilación estarán bloqueados en carteras de inversión diseñadas para su uso a una edad avanzada.
Las cuentas de jubilación patrocinadas por el empleador, como los planes 401 (k), son una gran herramienta para invertir en la jubilación porque tienen impuestos diferidos, lo que significa que crecerá más dinero hasta que sea el momento de retirar. También tienen un límite de contribución anual más alto que algunas otras carteras con privilegios fiscales, como B. Cuentas de jubilación individuales. Pero como puede ver, retirar el dinero puede ser difícil para aquellos que buscan jubilarse antes de los 59 años, ya que enfrentan una multa del 10% además de los impuestos que deben sobre la distribución.
No temas, hay formas de solucionar este problema, dijeron los asesores financieros.
La primera tarea es revisar las políticas de su empresa para la regla de los 55 años (para los lectores que no estén familiarizados con esta regla, las personas de 55 años o más que hayan sido despedidas de sus trabajos, ya sea porque han sido despedidas o voluntariamente se han ido) accedan a la 401 (k) de su empleador actual antes de la edad requerida 59½). Las corporaciones pueden tener sus propias disposiciones sobre esta regla, pero una política de “todo o nada” parece poco común, dijo Henry Hoang, fundador de Bright Wealth Advisors.
Leer: Aquí le mostramos cómo retirar su 401 (k) a los 55 años, sin pagar una multa
Cuando esto realmente no es posible, existe la opción 72
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