tengo 66 Años y 4 meses de edad.
Mis pagos del seguro social comenzarán en $3,300 por mes el próximo mes. Actualmente trabajo a tiempo parcial 3 días a la semana como ingeniero profesional por $ 95 / hora para mi empleador regular a tiempo completo a largo plazo con 28 años de servicio. (Me gustaría dejar este puesto lo antes posible o prontoah.)
Actualmente tengo alrededor de $1.6 millones en cuentas de jubilación. Mi esposa (de 60 años) tiene alrededor de $600,000 en varias cuentas regulares y de jubilación. Tenemos una hija de 16 años en casa que asiste a la escuela secundaria y la universidad en un programa de doble inscripción. Si se queda en el programa, tendrá su título de licenciatura a los 19. Mientras está en la escuela secundaria, está tomando cursos universitarios y no pagamos la matrícula mientras está en la escuela secundaria.
Nuestros gastos mensuales rondan los $9,000-$10,000 al mes, lo que incluye el seguro médico de mi esposa y mi hija. Somos dueños de nuestra modesta casa familiar sin hipoteca. Los impuestos y el seguro ascienden actualmente a unos 6.000 dólares al año. Actualmente no tenemos más deuda que American Express y Visa, que pagamos todos los meses.
Estoy en Medicare. Para la parte “B” obtengo una bonificación doble porque se me considera una buena fuente de ingresos. Ambos tenemos una salud razonable/normal para algunos viejos pedos.
Quiero tirar la toalla el 5 de mayo y jugar más al golf. podemos hacerlo
Ver: Tenemos 60 años y perdimos $250,000 en nuestros planes 401(k), ¿aún podemos retirarnos?
Querido lector,
Felicitaciones por ahorrar tanto para su jubilación. ¡Eso solo es un logro maravilloso!
Debido a que no veo todas sus finanzas en mi cabeza, ni soy un planificador financiero creando un plan integral para su jubilación, no puedo decir con certeza si podrá jubilarse. Sin embargo, obviamente parece que estás bien y planeando. En lugar de decirte si debes intentarlo o no, te voy a ofrecer algunas cosas que debes considerar antes de elegir tus hierros medios.
Más de $ 2 millones (los ahorros de usted y su esposa combinados) es mucho dinero, no estoy sugiriendo lo contrario, pero cuando se trata de la jubilación, eso no significa que esté listo automáticamente para irse cuando haya alcanzado el millón. . marca de dólar Hay tantos factores, algunos de los cuales mencionaste, como la atención médica, las deudas, los ahorros y los gastos.
Hablo mucho sobre el análisis de gastos, pero para mí es crucial a la hora de decidir si retirarme y cómo hacerlo. ¿Por qué? Porque eso es algo que puedes controlar en su mayor parte. Es un sentimiento bastante fuerte.
Así que mi primera sugerencia: revise los estados de cuenta de AMEX y Visa, así como el dinero que ingresa de las cuentas corrientes, y asegúrese de que está gastando de la manera que quiere y necesita. Cuando se jubile, no tendrá ese ingreso de tiempo parcial, y aunque esté ansioso por jugar en el green, también estará estresado si no tiene suficientes greens en una o dos décadas. Me ha dicho cuáles serán sus beneficios del Seguro Social y cuáles son sus gastos mensuales promedio, pero le sugiero que realmente piense en sus gastos y evalúe qué tan cómodo se siente para continuar con esos gastos hasta la jubilación.
Consulte la columna MarketWatch “Trucos de jubilación” para obtener consejos prácticos para su propio viaje de ahorro para la jubilación
Hay una segunda parte de este análisis, que es cuánto dinero desea retirar de sus cuentas de jubilación. No estoy seguro de si su esposa todavía está trabajando, pero independientemente, cuanto más dinero retire de estas cuentas cada mes, menos habrá para crecer con el tiempo. Los impuestos también juegan un papel aquí, dependiendo de si se retira de una cuenta tradicional o de estilo Roth. Estos impuestos podrían ahorrarle una mayor parte de su dinero de bolsillo y potencialmente generarle una factura de impuestos más alta cuando llegue el momento de los impuestos.
Tenga esto en cuenta cuando su hija vaya a la universidad. Es posible que no se quede allí mucho tiempo si continúa con sus cursos combinados de la escuela secundaria y la universidad (lo cual es maravilloso, por cierto), pero ¿planea pagar su matrícula y, de ser así, de dónde proviene ese dinero? Los consejeros me dicen todo el tiempo: puedes sacar un préstamo para la universidad, pero no puedes sacar un préstamo para la jubilación. Puede ser beneficioso tener una cuenta de ahorros para la universidad separada si aún no tiene una, o algún tipo de cuenta de ahorros para la universidad como un plan 529, para que no agote su cuenta de jubilación en una factura de matrícula.
Una palabra final sobre esto: planifique lo inesperado. ¿Qué hacer si surge un esfuerzo mayor? ¿El dinero también viene de una cuenta de pensión o ha abierto una cuenta de emergencia para esto? Ahorrar una tonelada de dinero para la jubilación es asombroso, pero no es la única tarea que las personas deben realizar. También es necesario desarrollar un plan B y tal vez incluso un plan C y un plan D.
Ver también: ¿Estás planeando mal tu jubilación?
Luego, antes de jubilarse, considere cómo se invierte su dinero. ¿Cuál es su asignación de activos y necesita cambiar? No haga cambios solo por hacerlos, y definitivamente no los haga solo porque leyó que los mercados no estaban tan calientes ese día, pero recuerde que este dinero tiene que crecer durante décadas para mantenerlo en marcha y respaldar su esposa, así que tienes que encontrar ese equilibrio. Consulte a un profesional financiero calificado como B. un planificador financiero certificado que pueda ayudarlo a determinar la mejor combinación de activos, pero al menos inicie sesión en su cuenta o llame a la empresa con la que están sus cuentas y verifique dos veces esa asignación de activos.
Además, mencionó que ya tiene Medicare. Sugeriría que ahora, mucho antes de la inscripción abierta, se tome el tiempo para revisar sus gastos de atención médica actuales y futuros proyectados y luego evalúe qué tan útil es su cobertura actual para usted. Sé que mencionó que usted y su esposa gozan de una salud razonable, pero si cree que puede necesitar cirugías o servicios en el próximo año, es mejor considerar qué planes cubrirán mejor su situación, para que no pague más. de bolsillo de lo que necesita. Este es un ejercicio que no necesita hacer de inmediato, pero sin duda lo ayudará a sentirse más preparado al final del año cuando sea el momento de seguir con su plan actual o cambiar a otra cosa.
Dicho esto, terminará pagando menos en las primas de la Parte B de Medicare si su ingreso bruto ajustado modificado disminuye. Este bonos se basan en sus declaraciones de impuestos de dos años antes.
Suenas como si estuvieras en el camino correcto, lo cual es maravilloso. Solo quiero advertirle que aclare algunas preguntas sin respuesta antes de darse por vencido para que pueda lanzar con tranquilidad.
Lector: ¿Tiene alguna sugerencia para este lector? Agrégalos en los comentarios a continuación.
¿Tiene preguntas sobre su propia provisión de jubilación? Envíanos un email a HelpMeRetire@Heaven32