India es uno de los mercados más grandes para préstamos de vivienda a nivel mundial. El crédito a la vivienda ha visto una recepción brillante en los últimos años entre todas las escalas de prestatarios. A la luz de las recientes iniciativas gubernamentales, como Pradhan Mantri Awas Yojana (PMAY), se alienta categóricamente a los prestatarios a que aprovechen los préstamos hipotecarios en EMI asequibles. Puede calcular su obligación de préstamo utilizando un calculadora EMI de préstamos. En el año financiero 2018-19, el segmento de préstamos para vivienda ha experimentado un crecimiento del 16%.
Un vistazo rápido a los préstamos hipotecarios en la India
- 10%: contribución del sector de préstamos hipotecarios al PIB.
- Los informes sugieren que se puede esperar un CAGR del 17 al 19% en crédito de vivienda en el año financiero actual.
- El gobierno declaró un aumento en la financiación de Rs. 20,000 millones de rupias a Rs. 30,000 millones de rupias para el Banco Nacional de la Vivienda (NHB).
- Las instituciones financieras recibirán Rs. 20,000 millones de rupias como fondos del NHB.
- La tasa de repo de la India se redujo en 25 pb hasta el 5,15%.
Independientemente, antes de recurrir a un préstamo hipotecario, debe desarrollar un plan que le permita ser financieramente estable cuando pague EMI a lo largo de un período significativo.
5 pasos sencillos para planificar sus EMI
Las cuotas mensuales igualadas (EMI) son una adición sustancial a sus gastos mensuales. Puede afectar su capacidad financiera si no procede con cuidado al hacer uso de un préstamo. En la mayoría de los casos, si ya tiene una deuda existente, los prestamistas le recetan que opte por una opción EMI que no será más del 40% de sus ingresos. Debe verificar las cifras de sus cuotas utilizando una calculadora EMI con diferentes variables de crédito. Hay varios beneficios de calcular los EMI antes de tomar un préstamo hipotecario, como evitar cualquier tensión financiera.
Aquí hay algunos pasos que le permitirán planificar idealmente su EMI antes de aprovechar su préstamo:
Verifique los criterios de elegibilidad
En primer lugar, debe verificar los criterios de elegibilidad para préstamos hipotecarios según lo estipulado por diferentes instituciones financieras. Si cumple con los criterios de elegibilidad, tiene la oportunidad de negociar con su prestamista para reducir el EMI bajando la tasa de interés. Satisfacer todos los criterios de elegibilidad también garantizaría una aprobación más rápida de su préstamo hipotecario.
Verifique su puntaje de crédito
Lo primero que los prestamistas notarán sobre usted es su puntaje de crédito. El puntaje determina su solvencia crediticia como prestatario y tiene en cuenta factores como su historial de pagos, historial crediticio, etc. La mayoría de las instituciones financieras prefieren un puntaje superior a 750 que refleja una situación financiera estable y un rico historial crediticio.
La forma en que el puntaje de crédito puede determinar su EMI es a través de su representación cuantitativa de usted como prestatario. Si tiene un puntaje de crédito saludable, sería más fácil para usted utilizar EMI más bajos debido a las tasas de interés reducidas. En tal caso, las instituciones financieras lo consideran un activo que realizará reembolsos oportunos a lo largo de la tenencia.
LTV
La relación préstamo-valor es el porcentaje del valor de su posible propiedad que el prestamista sancionará como préstamo. De acuerdo con el mandato de RBI, si el valor de la propiedad está por debajo de Rs. 30 Lakh, entonces el LTV es de hasta el 90%. Del mismo modo, si el valor de la propiedad es Rs. 30 Lakh a Rs. 75 Lakh, el LTV es del 80%, y así sucesivamente.
Antes de aprovechar un préstamo hipotecario, considere el valor de su propiedad y cuánto puede pagar como anticipo. Si tiene ahorros sustanciales y puede pagar un pago inicial mayor al requerido, su EMI puede reducirse significativamente.
Tenencia de reembolso
Tenga mucho cuidado al optar por una determinada tenencia de reembolso. Si bien una tenencia más larga puede reducir sus EMI, un período más corto garantiza que pague menos por intereses. Calcule los EMI que tendría que pagar en diferentes tenencias de reembolso utilizando una calculadora de EMI. Consecutivamente, evalúe su situación financiera para determinar cuál sería más adecuado.
Tasas de interés
Por último, elija el tipo de tasas de interés de préstamos hipotecarios – fijo y flotante. Las tasas de interés fijas en préstamos para vivienda son comparativamente más altas que las tasas flotantes. Por otro lado, las tasas variables varían con el mercado y la condición económica. Evaluar la condición económica actual y determinar si las tasas flotantes podrían aumentar en el futuro. En consecuencia, decida qué tipo de interés sería más adecuado para su situación financiera y las condiciones futuras del mercado.
Pagar un préstamo hipotecario es un compromiso financiero prolongado y puede presionarlo monetariamente si el factor de la cuota no se considera debidamente antes de recurrir a un préstamo. Utilice una calculadora EMI para determinar rápidamente una cifra de pago conveniente.