El gobierno renunció a las distribuciones mínimas requeridas de las cuentas de jubilación este año como parte de su paquete de estímulo de coronavirus de $ 2 billones, pero algunos estadounidenses ya retiraron ese dinero. Es posible que puedan volver a depositarlo, pero hay estipulaciones.
A partir de los 72 años, los jubilados que aún no se han retirado de la mayoría de los planes de jubilación deben retirar una cantidad específica de dinero de sus cuentas, conocida como “distribución mínima requerida”. De lo contrario, se aplica una multa del 50% del monto requerido, que se calcula en función de la edad, la esperanza de vida y el saldo de la cuenta.
Pero eso cambió, al menos para 2020, con la aprobación de la Ley CARES en marzo. Se aprobó en respuesta a la pandemia de coronavirus para proporcionar ayuda financiera a los estadounidenses y las empresas estadounidenses, los jubilados no tienen que hacer estas distribuciones. Las personas que cumplieron 70 años y medio antes de diciembre de 2019 también son elegibles para la exención, porque esa era la edad para la regla antes de que la Ley de Seguridad se aprobara en diciembre.
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La buena noticia: pueden mantener el dinero en estas cuentas para que sus carteras puedan recuperarse después de la extrema volatilidad del mercado en las últimas semanas. Esto beneficiará a los inversores que tienen estas cuentas pero no necesitan retirar sus activos de inmediato.
La mala noticia: algunas personas ya tomaron su RMD este año, y no todos pueden devolver ese dinero a sus carteras.
Los inversores pueden volver a depositar la distribución en sus planes si han realizado el retiro dentro de los 60 días. Aquellos que hicieron la distribución antes de eso, en algún momento de enero, no serían elegibles, dijo Eric Reich, presidente de Reich Asset Management. La transacción, conocida como reinversión de 60 días, solo se puede hacer una vez en un período de 365 días.
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Devolver el dinero a la cuenta es relativamente simple, dijo Dave Du Val, director de defensa de clientes de TaxAudit. Los inversores deben comunicarse con la institución financiera que alberga su cuenta, que les enviará documentación para firmar y devolver.
La exención de RMD es una suspensión, no un aplazamiento, lo que significa que los jubilados no tienen que preocuparse por tener que tomar dos distribuciones el próximo año para compensar la transacción perdida de este año, dijo Du Val. Las distribuciones mínimas requeridas para las cuentas heredadas también no se aplican, aunque a los beneficiarios no conyugales no se les permite una transferencia de 60 días.
“Los RMD son realmente fáciles de tomar y deshacer si se le permite”, dijo Du Val.