A principios de 2021, tras las noticias sobre vacunación, los estadounidenses estaban listos para arremangarse, quitarse las máscaras y disfrutar de una celebración nacional. Pero gracias a las variantes de COVID-19, “Hot Vax Summer” se convirtió en “Can’t Find-a-Rapid-Test Winter”.
Aún así, algunos consumidores mantuvieron la esperanza: se tomaron vacaciones, regresaron a la oficina y volvieron a la escuela personal. El optimismo cauteloso también se extendió a las tarjetas de crédito, que ofrecían atractivos beneficios para aquellos dispuestos a optar por no participar. En 2021 vimos tendencias como grandes bonos, nuevas formas de canjear recompensasel regreso de las tarjetas de transferencia de saldo y una explosión de variantes de tarjetas de crédito en Compre ahora, pague después.
Esto es lo que las tarjetas de crédito tienen reservado para 2022.
1. Un enfoque en obtener una bocanada de aire fresco cuando los precios están subiendo
En los últimos 12 meses, el costo de vida aumentó un 7%, según la Oficina de Estadísticas Laborales de EE. UU. Cada vez más titulares de tarjetas buscan recompensas de reembolso en efectivo para ahorrar en cosas como compras de comestibles y gasolina, o recompensas de viaje que pueden cubrir los gastos de vacaciones. Y debido a que esos precios son más altos, los consumidores quieren formas de distribuir esas compras a lo largo del tiempo:
Multitud de ofertas a la TAE del 0%
Las tarjetas extienden ofertas de 0% de interés en nuevas compras y transferencias de saldo, e incluso extienden dichas ofertas a los tarjetahabientes existentes. El marketing postal y por correo electrónico para titulares de tarjetas existentes para promociones de transferencia de saldo se duplicó entre el cuarto trimestre de 2020 y el tercer trimestre de 2021, según Competiscan, una empresa que rastrea y analiza la actividad de marketing directo.
Y estos períodos sin intereses son cada vez más largos. Competiscan también descubrió que en el tercer trimestre de 2021, el 34 % de las ofertas para transferir fondos a los titulares de tarjetas actuales fueron por 15 meses o más, en comparación con aproximadamente el 10 % de las ofertas en el cuarto trimestre de 2020.
Más formas de dividir los pagos
Lotes Los emisores de tarjetas de crédito tienen una versión de Compre ahora, pague despuéspero se diferencia de los proveedores externos en que es en gran medida posterior a la compra: es posible que pueda seleccionar compras individuales con tarjeta para dividirlas en varios pagos, pero solo después de haber comprado el artículo.
Pero los emisores de tarjetas están considerando formas de ofrecer planes de pago en el punto de venta, dice Beth Robertson, directora ejecutiva de Keynova Group, una empresa de servicios financieros.
Esto ofrecería a los usuarios el beneficio de comprar ahora, pagar después. Protección al consumidor de una tarjeta de crédito.
2. Recompensas que lo llevan a la puerta y lo mantienen en la habitación
Durante años, la recuperación del 1,5 % ha sido la tasa de prima de la industria, pero parece que la recuperación del 2 % eventualmente se convertirá en la norma. Las recompensas ahora son estándar incluso en muchas tarjetas de crédito iniciales, lo que brinda a los titulares de tarjetas una razón para seguir usando estos productos a largo plazo.
Pero vigile más que las tarifas premium en curso:
Bonos por los que tienes que luchar
Es probable que también surjan ocasionalmente ofertas de bienvenida extra generosas para nuevos titulares de tarjetas en 2022, pero es posible que su billetera tenga que trabajar un poco más.
En lugar de las tradicionales recompensas únicas de tarifa plana por alcanzar un cierto umbral de gasto, es posible que veamos ofertas de bonificación escalonadas que otorgan recompensas adicionales por gastos más grandes durante períodos de tiempo más largos. Por ejemplo, esto puede requerir que use una tarjeta exclusivamente durante todo el primer año.
También es posible que veamos ofertas de “bono de aniversario” más recurrentes, particularmente para tarjetas con tarifas anuales altas, destinadas a alentar a los titulares de tarjetas a quedarse.
Recompensas “Elige tu propia aventura”
Muchas tarjetas de crédito ofrecen recompensas adicionales en ciertas categorías de gastos. Sin embargo, vemos cada vez más tarjetas que brindan a los consumidores opciones sobre cuáles son esas categorías, y es probable que aumente esta tendencia de personalización.
Algunas de estas tarjetas le permiten seleccionar sus categorías preferidas de una lista, mientras que otras hacen selecciones automáticamente en función de su gasto máximo del mes. De cualquier manera, les da a los tarjetahabientes más control.
Recompensas del ‘libro de cupones’
Por otro lado, paradójicamente, algunos titulares de tarjetas pueden tener aún más obstáculos que superar en 2022 para desbloquear el valor total de sus tarjetas de crédito, especialmente si tienen tarjetas premium con tarifas anuales de tres dígitos.
Claro, estas tarjetas pueden ofrecer una gran cantidad de ventajas para compensar esa tarifa… pero ¿podrás aprovecharlas todas? Si son créditos específicos para comerciantes que se emiten en fragmentos, tal vez no.
Por ejemplo, su tarjeta puede ofrecer cientos de dólares para una membresía de gimnasio. Sin embargo, este beneficio puede otorgarse en incrementos mensuales y solo puede aplicarse a un negocio de gimnasio específico.
Dado que no todos se beneficiarán de este tipo de incentivos, son menos costosos para el emisor. Espere ver más de ellos.
3. Una experiencia de consumo más conectada
billetera nerd previsión del año pasado que cuando se trata de tarjetas de crédito, la experiencia del cliente es crucial. Y ahora, con la paciencia colectiva de los estadounidenses agotándose más que nunca, los emisores de tarjetas buscarán proporcionar formas más sencillas de solicitar y administrar sus productos:
Aplicaciones de mapa con menos esfuerzo
“Con esta proliferación continua de productos de mapas, vamos a ver muchas más mejoras en las herramientas de selección, aplicaciones y herramientas de comparación”, dice Robertson. “La información que ayuda a un prospecto a evaluar un producto y luego elegir uno y solicitarlo”.
Robertson cita a Discover como ejemplo de un emisor que agiliza el proceso de solicitud. Al ingresar su código postal, fecha de nacimiento y los últimos cuatro dígitos de su número de seguro social, Discover completa información adicional para usted, como: B. Su domicilio y dirección de correo electrónico. (Puede optar por no participar y completar todos los campos usted mismo si lo prefiere).
Aplicaciones sólidas para ayudarlo a administrar sus finanzas en un solo lugar
Los emisores de tarjetas de crédito reconocen la demanda de los consumidores de gestión financiera digital. Muchas de sus aplicaciones móviles actualizadas no son solo para el pago conveniente de facturas. Funcionan más como plataformas de “bienestar monetario”, lo que le permite obtener una imagen más completa de sus finanzas. (Por supuesto, cuantas más cuentas tenga en un banco, más completa se verá esta imagen en una aplicación).
Según Meg Cipperly, directora sénior de conocimientos de Competiscan, la aplicación renovada de Chase proporciona una ventanilla única para las herramientas de gestión financiera. Puede realizar un seguimiento de sus gastos, administrar las recompensas de tarjetas de crédito y ver los saldos de una variedad de cuentas de Chase.
Wells Fargo está haciendo lo mismo, lanzando su aplicación rediseñada en 2022 con muchas de las mismas funciones todo en uno.
Opciones mejoradas de servicio al cliente
Con tanta tecnología de comunicaciones a nuestro alcance, simplemente no hay excusa para un mal servicio al cliente. Los emisores de tarjetas de crédito ofrecen alternativas a llamar al número que figura en el reverso de su tarjeta y escuchar 25 minutos de música suave.
Es posible que pueda solicitar que le devuelvan la llamada u obtener un tiempo de espera estimado. Los emisores también están buscando formas de conectarse de forma asíncrona. Por ejemplo, puede pedir ayuda al emisor a través de la aplicación y recibir una notificación cuando responda. Tal vez 2022 sea el año en que finalmente sientas que tu llamada realmente les importa.
4. Características que estimulan tu comportamiento
Ya sea que lo desanimen a gastar de más o lo alienten a gastar de manera específica, las tarjetas agregan beneficios que parecen atractivos pero también lo alientan a usar esas tarjetas de una manera específica:
Mapas con barreras de seguridad
Algunas tarjetas de crédito aseguradas más nuevas modifican un poco las reglas.
En lugar de requerir un depósito fijo por adelantado, estos productos le permiten apartar una cantidad de dinero deseada, que se convierte en su límite de crédito. Cuando venza su factura, se pagará con el dinero que ya asignó, lo que significa que no correrá el riesgo de ninguna deuda de tarjeta de crédito.
Límites de crédito basados en el flujo de caja y el patrimonio neto
Algunos productos nuevos esencialmente le dicen cuánto dinero puede gastar con seguridad al basar su límite de crédito en su flujo de efectivo en lugar de su historial crediticio. Grain le preautoriza una línea de crédito que está vinculada a su cuenta corriente para que pueda usar una tarjeta de débito como tarjeta de crédito para generar crédito. Grain cobra 15% TAE sobre saldos pendientes.
Titan, una próxima tarjeta de crédito, basará su límite de gasto en sus ingresos y patrimonio. Si bien tiene que pagar su factura en su totalidad cada mes y no puede tener un saldo, el énfasis en el dinero que realmente tiene como límite de crédito significa que no puede gastar más de lo que puede pagar.
Incentivos al uso de tarjetas para cargos recurrentes
Las recompensas adicionales por suscripciones a servicios de transmisión se han vuelto cada vez más populares a medida que la cantidad de dichos servicios ha aumentado rápidamente. Algunas tarjetas funcionan con viajes compartidos, plataformas de entrega de comestibles y aplicaciones de acondicionamiento físico y ofrecen descuentos en membresías mensuales para estos servicios.
En un momento en que todos estamos en casa, mirando televisión, pidiendo comida y haciendo ejercicio solos en nuestros sótanos, ¿las tarjetas de crédito funcionan para agregar valor? Absolutamente. Pero también se benefician de esto, porque las suscripciones son cuotas recurrentes.
5. Una relevancia renovada para las entradas
A medida que los viajeros se quedaron en casa durante la pandemia, las tarjetas de crédito para viajes han tenido problemas para mantenerse relevantes en sus billeteras. Los emisores ofrecieron incentivos como recompensas adicionales para las categorías de gastos para quedarse en casa, créditos mensuales para comidas y la capacidad de canjear puntos de viaje por algo más que un viaje. Pero dado que la mayoría de esos incentivos por tiempo limitado han expirado, las tarjetas de crédito para viajes parecen estar nuevamente en el centro del escenario:
demanda acumulada
¿Te apetece viajar después de que el COVID-19 haya arruinado tus planes durante tanto tiempo? No estás solo. Según un informe de tendencias Trendex de diciembre de 2021 de American Express, el 55 % de los estadounidenses encuestados planea realizar hasta tres viajes en 2022.
Si este es realmente el año en que los consumidores pueden volver a viajar con confianza, espere que las tarjetas de crédito para viajes recuperen un lugar privilegiado en sus carteras gracias a beneficios como seguro de viaje, acceso a salas VIP, estado de élite automático y más.
Más opciones de salones
¿Por qué sentarse en la silla de plástico en la puerta llena de gente cuando puede enganchar un asiento lujoso y darse un festín con una mezcla heterogénea de bocadillos antes de abordar? El acceso a la sala VIP del aeropuerto es un beneficio codiciado que viene con múltiples tarjetas de crédito de viaje, y en 2022 tiene aún más opciones:
- American Express ampliará sus opciones de Centurion Lounge este año.
- Capital One abrió su primer salón a fines de 2021 y planea abrir más este año.
- Chase también está introduciendo su propia línea de salones de aeropuerto.
Si no tiene una tarjeta de crédito válida, debe esperar su vuelo en la puerta de embarque.
El artículo 5 tendencias de tarjetas de crédito a tener en cuenta en 2022 apareció originalmente en NerdWallet.
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