28 de julio de 2021
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Esta historia apareció originalmente en MarktBeat
Nada se siente más abrumador que pagar impuestos por cada centavo que haya ahorrado e invertido.
Si tiene los medios para pensar con anticipación acerca de cómo va a mantener sus ingresos de jubilación, esto es bueno para usted. ¡Te beneficiará en la carretera, a lo grande!
Echemos un vistazo a algunas formas infalibles de evitar pagar impuestos durante la jubilación (um … al menos en la parte de atrás). El truco: muchas de estas opciones han tenido que pensarse críticamente durante años: ¡Años! – antes de jubilarse.
Consejo 1: use una cuenta IRA Roth.
Ahorrar dinero en una cuenta IRA Roth significa ingresos libres de impuestos una vez que lo retira al jubilarse. ¿Por qué el dinero está libre de impuestos cuando lo retira durante la jubilación? La razón: las cuentas IRA Roth se financian con dólares después de impuestos y usted no tiene que pagar impuestos sobre las distribuciones realizadas después de los 59 años y medio.
Sin embargo, sus contribuciones no son deducibles de impuestos como una IRA tradicional o una 401 (k).
Puede contribuir $ 6,000 en 2021, pero puede contribuir más cuando tenga 50 años o más: $ 7,000. Sin embargo, si gana más de $ 208,000 por año como pareja o $ 140,000 como individuo, no podrá contribuir a una Roth IRA.
Consejo 2: use un Roth 401 (k).
Un Roth 401 (k) es un vehículo de jubilación con privilegios impositivos que combina características de los planes tradicionales 401 (k) y Roth IRA.
Gane dólares antes de impuestos en un plan 401 (k) tradicional y obtenga una exención de impuestos por adelantado que reducirá su factura de impuestos sobre la renta. Su dinero se vuelve deducible de impuestos hasta que lo retira. Sin embargo, los retiros se gravarán como ingresos normales cuando se jubile y también pagará impuestos estatales. Tendrá que renunciar a la edad de 59 ½ ya que pagará una multa del 10% si renuncia antes de 59 ½.
Un Roth 401 (k) significa exactamente lo contrario. Contribuye a un Roth 401 (k) con dólares después de impuestos, lo que significa que lleva su factura de impuestos por adelantado. A la edad de 59½ años puede retirar cotizaciones y estar libre de impuestos, siempre que haya estado en la cuenta durante cinco años.
La diferencia entre Roth IRA y Roth 401 (k) es que con un Roth 401 (k) no enfrentará un límite de ingresos como con un Roth IRA. Puede contribuir hasta $ 19,500 en 2021 y puede depositar $ 6,500 adicionales si tiene 50 años o más.
La sabiduría convencional en el debate Roth 401 (k) versus el debate tradicional 401 (k) es que:
- Debe contribuir a una cuenta IRA Roth si espera permanecer en una categoría impositiva más alta después de la jubilación. Hoy sacrifica la deducción por pagos libres de impuestos durante la jubilación.
- Debe contribuir a una cuenta IRA tradicional si espera encontrarse en una categoría impositiva más baja durante la jubilación. Sus ahorros fiscales actuales superarán posteriormente la carga fiscal.
Probablemente no sepa exactamente en qué categoría tributaria caerá cuando se jubile. Quien sabe que va a pasar Sin embargo, hacer una conjetura fundamentada ahora puede tener un gran impacto en su futura mordedura fiscal.
Consejo 3: ¿Está haciendo “demasiado”? Mira un roth de puerta trasera.
Si supera el límite de $ 140,000 para contribuyentes solteros y el límite de $ 208,000 para contribuyentes casados, puede invertir en una cuenta IRA normal y luego convertir el dinero en una Roth. Usted paga impuestos cuando realiza la conversión, pero puede omitir los impuestos sobre las distribuciones cuando se jubila.
Cómo funciona exactamente Puerta trasera Roth IRA ¿Trabajo? Está haciendo una contribución no deducible a una cuenta IRA tradicional, luego rápido – ¡énfasis en rápido! – convierta estos ahorros en un Roth.
Evitará pagar impuestos sobre las ganancias de su contribución ya que el dinero no tendrá tiempo de crecer antes de realizar la conversión.
Es importante comprender la regla prorrateada del IRS de considerar los activos de su IRA en su conjunto. Supongamos que tiene $ 5,000 de dinero libre de impuestos en su IRA tradicional y lo está convirtiendo en un Roth IRA. Debe dinero por la totalidad de los $ 5,000 así como también cualquier dinero que haya acumulado a través de su IRA tradicional. Imagina que tienes $ 100,000 o más en tu cuenta. ¡Puede gravar el monto total!
Consejo 4: acceda a una cuenta de ahorros para la salud.
Si tiene un plan de seguro médico con deducible alto, puede abrir una cuenta de ahorros para la salud conocida como HSA. Puede acceder a ingresos de jubilación libres de impuestos a través de su HSA. Una vez que haya recaudado dinero en su HSA, puede invertirlo sin pagar impuestos sobre sus ganancias de capital y dividendos. Siempre que utilice el dinero en gastos de atención médica calificados, no pagará impuestos sobre el dinero que saque de una HSA.
Puede depositar el dinero de su HSA en algo más que una cuenta de ahorros de bajo rendimiento. Por ejemplo, puede invertir en acciones, bonos, fondos mutuos y ETF. Invertir su dinero en activos con potencial de mayores rendimientos puede proporcionar una excelente estrategia de ahorro y jubilación a largo plazo.
No tiene que gastar el dinero de la HSA dentro de un período de tiempo determinado. ¡Gran victoria!
Consejo 5: invierta en bonos municipales.
Vaya, no sé cómo hacer que el tren del ronquido funcione mejor que las palabras “¡Vínculos comunales!” ¡Decir ah!
Sin embargo, cuando hablamos de ingresos libres de impuestos, considere los bonos municipales, especialmente si su objetivo de inversión es pasar a inversiones más conservadoras a medida que envejece.
Los estados, condados y ciudades emiten bonos municipales para financiar proyectos públicos. En general, no tiene que pagar impuestos federales o estatales sobre Munis, aunque algunos de ustedes pueden requerir que pague un impuesto federal, verifique antes de habilitar esta opción. Sin embargo, si invierte en bonos emitidos en otro estado, espere pagar impuestos estatales sobre la renta sobre ellos.
Genere ingresos libres de impuestos durante la jubilación
¿Cuál es la clave para tomar estas decisiones de manera eficaz? Conozca el impacto de los impuestos en todas sus inversiones para que pueda elegir las opciones adecuadas para usted. Considere todas sus opciones, especialmente las formas en que puede preservar su patrimonio de la manera más eficaz.
Traiga un asesor fiscal y / o financiero a su equipo si necesita asesoramiento sobre decisiones importantes para su futuro.
Artículo patrocinado: Cómo utilizar la calculadora de pensiones de MarketBeat
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