La Autoridad Federal de Supervisión Financiera de Alemania, Bafin, ha emitido una guía para aclarar el estado de las criptomonedas y las regulaciones que se aplican a las actividades comerciales relacionadas. Las recomendaciones se basan en la legislación actual del país, teniendo en cuenta los últimos cambios.
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Los guardianes de su cripto son instituciones financieras en Alemania
El documento de orientación se concentra en los requisitos para los proveedores de servicios de custodia criptográfica que operan en la República Federal. A partir de 2020, los bancos alemanes y otras instituciones financieras reguladas pueden administrar criptomonedas como bitcoin en nombre de sus clientes, después de que Berlín adoptó enmiendas que incorporan las normas europeas contra el lavado de dinero a la legislación nacional. Las fintechs alemanas también se apresuraron a ofrecer servicios similares.
Los reguladores comienzan definiendo qué es un negocio de custodia criptográfica: la custodia y administración de activos criptográficos o claves criptográficas privadas que sirven para mantener y almacenar activos criptográficos que pueden transferirse a otros, que es un servicio financiero. La definición se deriva de la Ley de Banca de Alemania, mientras que la ley que implementa la Cuarta Directiva contra el lavado de dinero de la UE hizo posible este tipo de servicio. Los cambios entraron en vigencia el 12 de diciembre de 2019.
Alemania ahora considera que los proveedores de servicios que ofrecen el intercambio de monedas virtuales por moneda de curso legal y viceversa, o por otros activos digitales, son instituciones de servicios financieros. Las criptomonedas, según su diseño, generalmente se consideran instrumentos financieros. El intercambio de criptos cae en la categoría de transacciones bancarias reguladas y otros servicios financieros. La definición amplia se ha dado para dar cuenta de todos los criptoactivos relevantes para el mercado financiero, incluidas las monedas digitales que no se consideran unidades de cuenta.
Las monedas y tokens son representaciones digitales de valor
La guía describe además las criptomonedas como una representación digital de valor que no ha sido emitida o garantizada por un banco central u organismo público y no tiene el estado legal de una moneda o dinero. Al mismo tiempo, una criptografía puede representar un acuerdo o un ejercicio real de un pago o inversión. Puede ser aceptado como medio de intercambio por personas físicas o jurídicas y ser transmitido, almacenado y comercializado electrónicamente. Las monedas y tokens también pueden tener derechos similares a los de los valores tradicionales.
Los reguladores alemanes han dejado en claro que cualquier organización que desee realizar negocios bancarios en el país o proporcionar servicios financieros comercialmente necesita el permiso de Bafin. Esto se aplica a las empresas operadas en el país o, en otras palabras, a las entidades que tienen su sede en Bundesrepublik, incluso si solo atienden a no residentes, y a las empresas que han establecido una oficina local desde la cual mantienen sus actividades comerciales.
Las empresas que operan en el sector de las criptomonedas deben solicitar una licencia de Bafin para fines de noviembre de 2020. Hasta el momento, más de 40 instituciones financieras han declarado su intención de ofrecer servicios relacionados con las criptomonedas de acuerdo con la legislación actualizada del país, según informa News.Bitcoin.com en Febrero. Las entidades que ya trabajan con activos criptográficos tienen hasta el 31 de marzo para al menos expresar su intención de solicitar una licencia. Esto no es parte del procedimiento de solicitud real, sino un paso importante hacia la adquisición de la licencia necesaria.
¿Crees que los esfuerzos de Alemania para regular el espacio criptográfico crearán condiciones favorables para el desarrollo de la industria? Comparta sus opiniones sobre el tema en la sección de comentarios a continuación.
Imágenes cortesía de Shutterstock.
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