La simplificación del proceso de pago fue un tema clave del Festival Fintech de Singapur 2023. Con este fin, la Autoridad Monetaria de Singapur (MAS) presentó dos nuevos sistemas transfronterizos en colaboración con Malasia e Indonesia, respectivamente.
Los singapurenses ahora pueden usar PayNow para enviar dinero a Malasia sin necesidad de aplicaciones o inicios de sesión adicionales. Mientras estén de vacaciones en Indonesia, encontrarán comerciantes que utilizan códigos QR QRIS y NETS que pueden escanearse con sus aplicaciones bancarias existentes. Esto reduce la necesidad de cambiar y llevar divisas.
Lo mismo se aplica a los malasios que envían dinero a Singapur y a los indonesios que realizan pagos mientras se encuentran en el país. En general, estas asociaciones representan un hito importante para permitir una financiación fluida en todo el Sudeste Asiático.
Además del MAS, también las empresas privadas están poniendo de su parte para apoyar esta misión. Global Payments Inc. se ha asociado con Visa para lanzar su solución de pago Mobile Tap en Singapur. El objetivo de este servicio es brindar a los comerciantes la oportunidad de aceptar pagos únicamente a través de su teléfono inteligente.
La necesidad de pagos mediante toque móvil
A medida que Singapur avanza hacia una sociedad sin efectivo, los comerciantes no tienen más remedio que introducir nuevos métodos de pago. Esto es necesario para competir y llegar a un público más amplio.
Hasta ahora, los códigos QR han sido una opción popular y han sido ampliamente utilizados por pequeñas empresas, como puestos en centros de vendedores ambulantes. Si bien esto es conveniente para muchos clientes locales, ya que pueden escanear los códigos y pagar usando billeteras digitales como GrabPay o servicios como PayAnyone, no es la solución ideal para todos.
Actualmente, los códigos SGQR (códigos QR estandarizados de Singapur para pagos electrónicos) solo son compatibles con una selección limitada de bancos globales y aplicaciones de pagos digitales. Los turistas, especialmente aquellos de fuera de Asia, pueden tener dificultades para escanear estos códigos con sus aplicaciones bancarias habituales. Tendría que depender del efectivo cuando compre en pequeños minoristas.
Además, los códigos QR también pueden impedir que los clientes reciban beneficios de transacciones con tarjeta de crédito, como millas aéreas y recompensas de devolución de efectivo. Al escanear códigos QR con servicios como Google Pay o PayAnyone, el dinero se transfiere directamente desde la cuenta bancaria del cliente; no es posible cargar las compras en una tarjeta de crédito.
Por estos motivos, el atractivo de los pagos Mobile Tap queda claro. Esta solución permite a los comerciantes aceptar pagos con tarjeta exclusivamente a través de su teléfono inteligente.
“Con Mobile Tap, los minoristas utilizan su propio teléfono inteligente como hardware. Por lo tanto, no hay tarifas de alquiler para terminales de punto de venta (POS)”, afirma un representante de Global Payments.
¿Son seguros los pagos con Mobile Tap?
Una de las preocupaciones que rodean los pagos Mobile Tap podría ser la seguridad: ¿qué sucede si el teléfono inteligente que recibe los pagos está infectado con malware o programado para almacenar información de pago?
Según Global Payments, esto no es nada de qué preocuparse.
“Ya sean terminales Mobile Tap o POS, todas las soluciones de pago disponibles para comerciantes y titulares de tarjetas deben recibir la certificación PCI-DSS (Payment Card Industry Data Security Standard). Este es el estándar más alto reconocido por las asociaciones internacionales de sistemas de tarjetas en todo el mundo”, explica un representante de Global Payments.
Los sistemas Mobile Tap cuentan con un protocolo de seguridad certificado para la aceptación de pagos sin contacto. Todos los datos confidenciales de las tarjetas y la información personal están cifrados y protegidos contra posibles ataques de malware.
En general, los pagos sin contacto se consideran más seguros que otras formas de transacciones. No son vulnerables a las técnicas tradicionales de robo de tarjetas, de las que los consumidores deben tener cuidado cuando utilizan lectores de tarjetas.
Construyendo una sociedad sin efectivo
Soluciones como Mobile Tap están allanando el camino hacia una sociedad completamente sin efectivo. Al hacerlo, superan obstáculos como costos e inconvenientes que han obstaculizado esta visión en el pasado.
Uno de los beneficios clave de Mobile Tap, más allá de los costos reducidos, es la portabilidad. En entornos concurridos, como restaurantes, los comerciantes pueden aceptar pagos fácilmente en la mesa sin tener que sacar un dispositivo POS. Este proceso también mejora la experiencia del cliente, ya que los huéspedes ya no tienen que entregar su tarjeta de crédito ni hacer cola en un mostrador de pago específico.
Si bien aceptar pagos con teléfonos inteligentes no es una idea completamente nueva, es la opción más fácil de usar hasta el momento. “Antes, los comerciantes tenían que llevar un dispositivo de hardware adicional y conectarlo a sus teléfonos inteligentes mediante Bluetooth o cable. Al introducir la tecnología NFC integrada [smartphones can be used to accept payments] sin la molestia de las conexiones de emparejamiento de dispositivos”.
Con soluciones como estas, Singapur está bien posicionada para el cambio global hacia los pagos digitales. Desde que la pandemia aceleró el desarrollo de los pagos sin efectivo, estas transacciones se han vuelto cada vez más comunes.
Según un informe de Global Data, las tarjetas representaron el 50 por ciento del volumen de transacciones del país en 2023. “El impulso del gobierno para una sociedad sin efectivo, la creciente digitalización de los servicios bancarios y la creciente conveniencia de la tecnología sin contacto han respaldado el crecimiento de las transacciones con tarjetas”.
Fuente de la imagen destacada: Pagos globales
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