Cómo SJPP M’sia actúa como garante para ayudar a las PYME a obtener préstamos bancarios
[This is a sponsored article with Syarikat Jaminan Pembiayaan Perniagaan (SJPP).]
En industrias de alto riesgo como la industria del petróleo y el gas, garantizar la seguridad de los trabajadores no solo es importante, sino también fundamental para salvar vidas. Esto es exactamente con lo que Berkat OSH Services (BOSH) se ha comprometido desde sus inicios.
Bajo la dirección del Dr. En 2007, Sabariah Said, BOSH pasó de ser una única clínica de salud ocupacional a convertirse en una empresa líder en el campo de la salud ocupacional. La empresa cuenta ahora con un equipo de 20 profesionales y consultores de salud ocupacional que brindan servicios a empresas de renombre como Petronas, Shell y Mubadala Energy.
BOSH también ha evolucionado más allá de ser simplemente el líder de OH; Ha evolucionado hasta convertirse en un proveedor interno integral de servicios médicos remotos (RMS). Esto incluye proporcionar personal y servicios médicos a áreas remotas, gestionar la ayuda en casos de desastre a través de un centro de llamadas interno las 24 horas para MEDEVAC y apoyar a las personas afectadas en su recuperación y regreso al trabajo. Su enfoque aborda las necesidades de salud física y mental.
Sin embargo, detrás de su éxito se esconde una historia de superación de obstáculos financieros, un desafío con el que muchas pymes pueden identificarse.
Un camino difícil hacia la expansión
Dr. Sabariah fundó BOSH con un objetivo simple: crear lugares de trabajo más seguros para las personas en industrias de alto riesgo. BOSH comenzó con solo una clínica de salud ocupacional y con el paso de los años se expandió hasta convertirse en un actor importante en servicios médicos de emergencia, soporte médico remoto y programas de bienestar para empleados.
Sin embargo, como ocurre con muchas PYME, la expansión también trajo sus propios desafíos.
A medida que aumentó la demanda, también aumentó la necesidad de más equipos, personal y clínicas operativas. Dr. Sabariah sabía que necesitaba financiación para respaldar esta expansión, pero conseguir un préstamo bancario resultó ser un obstáculo mayor de lo esperado.
Dados los altos requisitos de depósito del banco, el Dr. Sabariah dijo que esto estaba ejerciendo una presión significativa sobre su flujo de caja. Además, los bancos tenían requisitos estrictos que la empresa no siempre podía cumplir.
El proceso de aprobación fue largo y estresante, según el Dr. Sabariah explicó: “Para algunos bancos, se necesitan más de tres a seis meses para que se apruebe la solicitud de préstamo y, una vez aprobada, otros dos meses para el desembolso”.
El largo proceso de aprobación resultó en un retraso en los planes de crecimiento de BOSH.
Encuentre el soporte adecuado
En medio de estos desafíos, BOSH encontró una solución con Business Financing Guarantee Company (SJPP), una iniciativa gubernamental para apoyar a pequeñas y medianas empresas como la suya.
Con el gobierno actuando como garante a través del SJPP, BOSH pudo obtener el préstamo que necesitaba para una mayor expansión. Estas normas de garantía reforzaron la confianza de los bancos a la hora de aprobar préstamos y aliviaron la carga financiera de la empresa.
Dr. Sabariah explicó que si bien no trabajaron directamente con SJPP, sus sistemas de garantía marcaron la diferencia a la hora de obtener financiación del banco. La seguridad financiera permitió a BOSH invertir en más clínicas, contratar personal adicional y comprar activos clave como ambulancias y equipos de telemedicina.
Fortalecer la credibilidad de las empresas ante los bancos
Es importante señalar que el papel del gobierno como garante bajo el SJPP no incluye la provisión de fondos directos.
En cambio, funciona en segundo plano y reduce el riesgo para los bancos al garantizar un determinado porcentaje del préstamo. Este riesgo reducido aumenta la disposición de los bancos a ofrecer financiación a las PYME, incluso a aquellas con garantías limitadas.
SJPP ofrece una gama de programas para apoyar a empresas de diversos sectores.
Por ejemplo, el Plan de Garantía Gubernamental MADANI (GGSM) ofrece una cobertura crediticia de hasta el 90% para empresas de sectores de alta prioridad como la alta tecnología, la agricultura, la manufactura y el turismo.
Las empresas de propiedad bumiputera también pueden beneficiarse del Plan de Garantía de Capital de Trabajo (WCGS-B), que proporciona financiación con una cobertura crediticia de hasta el 80 por ciento.
Estos programas tienen como objetivo reducir las barreras financieras y brindar a empresas como BOSH el apoyo que necesitan para crecer.
No necesitas una pelea especial para obtener apoyo.
Al recordar sus experiencias, la Dra. Sabariah destacó la importancia de no depender de un solo canal de financiación.
“Diversificar sus fuentes de financiación es fundamental”, afirmó. “Es [also] Es importante mantener una comunicación abierta con el personal de su banco y tener un plan de negocios sólido para mejorar sus posibilidades de obtener un préstamo”.
El camino de BOSH para conseguir financiación pone de relieve un problema común con el que muchas pymes pueden identificarse, incluidos los obstáculos que suponen los elevados requisitos de depósito, los requisitos estrictos y los largos procesos de aprobación.
La belleza de SJPP es que no es necesario experimentar dificultades excepcionales para beneficiarse de su apoyo.
Ya sea que su empresa busque expandir sus operaciones, invertir en nuevos equipos o simplemente crecer, los programas de garantía gubernamental del SJPP pueden ayudarlo a eliminar las barreras financieras y brindarle una solución confiable para obtener los préstamos que necesita.
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Fuente de la imagen seleccionada: Dr. Sabariah Said, directora ejecutiva de Berkat OSH Services