El sistema de pago más escalable y privado del mundo: el dinero en efectivo se pasa por alto con mayor frecuencia en el espacio fintech. Se utiliza en todos los países del mundo y, a pesar de su desaparición muy exagerada, de acuerdo con el Informe Global de Efectivo de G4S 2018, la circulación de efectivo ha aumentado a 9.6% del PIB en los países desarrollados y de mercados emergentes desde 2000, en comparación con el 7%. El efectivo sigue siendo el rey por ahora, a pesar de los intentos concertados de usurparlo.
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La guerra contra el efectivo está en pleno apogeo
Las liquidaciones en efectivo son directas y finales, con un uso particular para transacciones de menor valor que representan el 60-80%, según el mismo Informe GS4. En general, es un pilar esencial de la civilización, ya que el efectivo es el mecanismo principal por el cual el mundo realiza pagos y comercio. Si el efectivo desapareciera repentinamente, la economía de varios países se vería gravemente afectada.
Habiendo asistido recientemente a la ESTA En el foro 2019 en Viena, un evento anual para la industria de gestión de efectivo de Europa, pude comprender la situación:
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La guerra contra el efectivo está en pleno apogeo y muchos proveedores de gestión de efectivo no saben cómo reaccionar ante este desarrollo. Me viene a la mente una publicación reciente del blog del FMI que explica cómo se puede eliminar el efectivo de la economía al cobrar una tarifa del 4% para convertir entre efectivo y dinero bancario.
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Los bancos centrales quieren que sus tasas de interés sean negativas y en algunos países de Europa ya son negativas. El efectivo es un escape efectivo de esto y, por lo tanto, los bancos centrales quieren eliminarlo.
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Nadie parece interesado en defender el efectivo de los poderes más grandes que se encuentran en los bancos comerciales y los bancos centrales, quienes preferirían que todo fuera digital para poder ejercer más control.
En los mercados emergentes, los servicios digitales necesitan efectivo
Si bien las tasas de interés negativas y las economías sin efectivo son un tema de conversación en muchos países desarrollados, es un sueño imposible para la mayoría de la población mundial. Solo alrededor de 30 de las 180 monedas del mundo flotan internacionalmente y de ellas solo alrededor de un tercio se utilizan efectivamente para el comercio transfronterizo.
Para los miles de millones de personas en el mundo, el efectivo continuará desempeñando un papel clave en el futuro previsible, al igual que las tasas de interés positivas y una mayor inflación.
De hecho, la adopción de servicios y productos digitales en los mercados emergentes depende de la capacidad de moverse entre efectivo y dinero digital. Muchas personas pueden promocionar la efectividad del dinero móvil en África y cómo eso puede ser un camino a seguir para el mundo en desarrollo, pero para obtener un saldo de dinero móvil, debe visitar a un agente que lo recargará. Por lo tanto, cada unidad de moneda en el sistema de dinero móvil está respaldada por una cantidad equivalente de efectivo.
La realidad sobre el terreno es que el dinero móvil no está reemplazando el efectivo, sino que el efectivo es una necesidad para que los servicios de dinero móvil despeguen en primer lugar.
Stablecoins proporciona el puente entre efectivo y digital
La criptomoneda tiene un papel importante que desempeñar en la conexión de los mercados basados en efectivo a la economía digital. En particular, las monedas estables son perfectamente adecuadas para esto como un tipo de criptomoneda donde el valor está vinculado al valor de otro activo más estable, como una moneda nacional.
El mecanismo para mantener la clavija se puede clasificar de dos maneras: confiable y sin confianza. Cuando se confía en una moneda estable, significa que una autoridad central está a cargo de las reservas y mantiene la vinculación (piense: True USD, USD Tether, Gemini Dollar). Las monedas estables sin confianza, por otro lado, se gestionan mediante contratos inteligentes que controlan las reservas y mantienen la vinculación (piense: Makerdao, Bitusd, Stable.php).
Si bien la mayoría de las monedas estables son confiables y están vinculadas al dólar estadounidense, cada vez vemos más proyectos que se extienden para incluir monedas estables para monedas exóticas como la rupia indonesia, el peso filipino, el real brasileño, el dong vietnamita, el rand sudafricano y potencialmente muchos más.
Aquí es donde las monedas estables sin confianza brillan especialmente, ya que la creación de, digamos, una moneda estable en pesos filipinos sin confianza solo requiere una infraestructura de cifrado, eludiendo el sistema bancario tradicional, lo que hace que sea mucho más fácil para las empresas ingresar a ese mercado.
Por qué importan los Stablecoins
Las monedas estables son importantes para que los servicios digitales despeguen en los mercados emergentes porque simplifican el proceso de conversión de efectivo en dinero digital, sin tener que tener en cuenta la volatilidad de un activo como bitcoin. Como una forma de efectivo digital, las monedas estables pueden integrarse con cualquiera de los servicios digitales proporcionados por las empresas en ese mercado.
Okra Solar sirve como un gran ejemplo de cómo se pueden usar los stablecoins para conectar los mercados basados en efectivo a un servicio digital: en Filipinas, los residentes pueden obtener su energía de la red solar proporcionada por Okra y pagar sus facturas con stable.php, Una moneda estable que pueden comprar localmente en efectivo. Como beneficio adicional, si bien esta moneda estable se adquirió inicialmente para pagar la electricidad solar, esas mismas personas ahora también tienen una manera efectiva de acceder al mundo más amplio de las criptomonedas utilizando efectivo, especialmente relevante en mercados con monedas más débiles.
A medida que más servicios digitales apuntan a clientes en mercados emergentes, las monedas estables serán cada vez más importantes como el hilo conductor entre el efectivo y la economía digital. Todo lo que se necesita es una red de ingreso y retiro de efectivo diseñada para hacer que la criptografía sea accesible para todos.
George Bebo es el CEO y cofundador de Bitspark. Habiendo comenzado a principios de 2011, George es uno de los primeros en adoptar la tecnología Bitcoin y blockchain. En 2014, cofundó Bitspark con la intención de brindar un mayor acceso financiero a todos. A través de una red de cajeros automáticos, aplicaciones móviles y DEX, Bitspark utiliza criptomonedas para formar el puente entre el viejo y el nuevo mundo de las finanzas.
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