Esto es parte de una serie que explica todos los términos que necesita saber al comprar un automóvil nuevo o usado en un concesionario. Puede encontrar el resto de la serie en nuestro glosario para compradores de automóviles.
Pocas personas pagan el 100% en efectivo al adquirir un coche nuevo. Por tanto, los dos métodos más habituales para adquirir un coche nuevo son el arrendamiento o la financiación de un coche nuevo mediante un préstamo de un banco o empresa financiera. Tanto el arrendamiento como el plan de pagos están diseñados para un plazo específico, muchas veces varios meses o años. Este período acordado se denomina plazo de arrendamiento o plazo de préstamo.
¿Cuál es la diferencia entre un plazo de arrendamiento y un préstamo?
Básicamente, con un arrendamiento usted paga dinero a lo largo del tiempo para alquilar un automóvil, mientras que con un préstamo paga dinero lentamente para eventualmente poseer el automóvil. En igualdad de condiciones, el arrendamiento cuesta menos por mes porque solo paga por lo que usa y no conserva la propiedad del automóvil una vez finalizado el plazo del arrendamiento. La duración de un contrato de arrendamiento suele ser de 24 a 36 meses. El préstamo promedio para automóviles nuevos en los Estados Unidos es ahora justo debajo
¿Cuánto tiempo se puede financiar un coche nuevo?
Un plan de pago para un préstamo puede variar de corto a largo, ya que el cliente puede determinar en gran medida el plazo del préstamo. El plazo de préstamo más común es de 72 meses, pero los préstamos más largos también son cada vez más comunes. Por ejemplo, debido al aumento de los precios de los vehículos, hoy en día se ofrecen cada vez más préstamos con un plazo de 84 meses (o incluso 96 meses). Estos préstamos ofrecen pagos mensuales más pequeños que resultan atractivos para muchos compradores y, por lo general, requieren pagos iniciales más pequeños. Sin embargo, dependiendo de su tasa de interés, esto bien podría ser una mala decisión financiera.
Un contrato de arrendamiento tiene ciertas ventajas. Es probable que el pago inicial sea menor, los pagos mensuales sean más bajos y, dado que el contrato de arrendamiento coincide con la garantía del vehículo, los costos de mantenimiento y reparación son limitados. Además, podrá cambiar fácilmente a un vehículo nuevo al cabo de poco tiempo. Sin embargo, las desventajas a menudo incluyen límites de kilometraje, tarifas por desgaste excesivo y otras tarifas y términos que pueden costar cientos de dólares al final del plazo del arrendamiento. Y por supuesto, no podrás quedarte con el coche (a me nos que ejerzas una cláusula en el contrato de arrendamiento para comprarlo) y no recuperarás ningún dinero cuando llegue el momento de devolverlo.
¿Cómo se financia un coche?
Puede financiar un automóvil solicitando un préstamo de un banco o una compañía financiera. Al comprar un automóvil nuevo, los concesionarios generalmente recomendarán financiamiento, pero usted no está obligado a hacerlo. Se recomienda comparar precios (especialmente en su banco) para ver qué términos puede negociar antes de acudir al concesionario.
¿Puedo canjear un coche financiado?
Sí, cuando financias un coche, estás pagando por poseerlo. Así, cuando llegues al final del plazo, el coche será tuyo y podrás cambiarlo por cualquier otra cosa que quieras. O puedes montarlo todo el tiempo que quieras. Por supuesto no hay límite de kilometraje, pero no es exclusivamente tuyo hasta que canceles el préstamo y recibas el título. También puede canjear el automóvil mientras todavía está pagando el dinero de su préstamo, pero recuerde que no importa por qué lo canjee, el dinero que obtenga primero debe usarse para pagar su préstamo en su totalidad antes de poder ( con suerte) podrá embolsarse algo de dinero extra.
¿Se puede devolver un coche financiado al concesionario?
Los concesionarios de automóviles generalmente no le permiten devolver un automóvil después de la compra, pero podría haber circunstancias atenuantes que permitirían dicha acción inmediatamente después de la compra. Si algo en el trato viola la ley o un concesionario le permite devolver un automóvil después de un cierto período de tiempo, entonces puede ser posible, pero en la mayoría de los casos no podrá devolver un automóvil nuevo que acaba de financiar. .
¿Qué es mejor: el corto o el largo plazo?
En la práctica, todos los préstamos son a corto plazo y tienen un plazo de dos a tres años. En ocasiones, un préstamo se puede prorrogar hasta por cinco años, pero esto es inusual.
Los préstamos a más largo plazo tienden a ser más caros a largo plazo porque se pagan más intereses. Estas tasas de interés también suelen ser más altas. Un préstamo más corto significa un pago inicial mayor y pagos mensuales más altos, pero cuesta menos a largo plazo.
¿Qué es un término justo para un cliente?
Podría pensar que es mejor elegir un plan con pagos mensuales más económicos, pero en realidad es mejor mantener el plazo del préstamo corto. Siempre es una buena idea deberle a alguien menos dinero por un poco menos; generalmente reduce la tasa de interés, el monto total de interés pagado y le permite poseer (y tal vez vender) el automóvil más rápido. Por lo tanto, es mejor aspirar a un préstamo de 36 a 60 meses, ya que ofrece la mejor oferta general: pagos de intereses generales más bajos, una tasa de interés más baja y un plazo que se adapta mejor al período de tiempo que la mayoría de las personas tendrán un automóvil. Sinceramente, si no puedes afrontar el pago mensual resultante, probablemente el coche sea demasiado caro.
Ahora bien, si cree que estará listo para tener un automóvil diferente dentro de unos años, hay algunas cosas que debe hacer. Primero, considere el arrendamiento. Si usted es el tipo de persona a la que le gusta un auto nuevo cada dos o tres años, es exactamente el tipo de persona para quien el arrendamiento tiene más sentido financiero. Sin embargo, antes de decidirse por el arrendamiento, debe considerar si se avecinan cambios en su vida. Odiarías estar en el segundo año de arrendamiento de un auto deportivo cuando nazcan los trillizos. Hay algunas formas de rescindir un contrato de arrendamiento, pero ninguna es ideal o particularmente fácil.
Pero incluso si está seguro de que conservará el automóvil por más tiempo de lo habitual y aprovechará cada centavo, considere un plazo de préstamo más corto y el costo total en lugar de centrarse en los pagos mensuales. Esto le dará una evaluación más realista de lo que realmente puede pagar.
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